【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 門需求的基礎(chǔ)上，建立統(tǒng)一的金融統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)。實(shí)現(xiàn)各部門的信息系統(tǒng)共享?！　?，主要是通過建立監(jiān)管信息定期送達(dá)制度、統(tǒng)一統(tǒng)計(jì)報(bào)告體系等形式實(shí)現(xiàn)。對(duì)于非日常性的信息，如相關(guān)法律、法規(guī)、政策信息，金融財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、支付結(jié)算信息，外匯業(yè)務(wù)信息，反洗錢信息，新機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)品種、跨行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等動(dòng)態(tài)信息，監(jiān)管對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)信息等，可以通過召開聯(lián)席會(huì)議進(jìn)行通報(bào)和溝通?！　　ｋS著混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)的跨市場(chǎng)、跨行業(yè)轉(zhuǎn)移問題越來(lái)越突出，當(dāng)某一行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)問題時(shí)，往往引發(fā)其他行業(yè)機(jī)構(gòu)的連鎖反應(yīng)。為了抑制風(fēng)險(xiǎn)的迅速轉(zhuǎn)移擴(kuò)散，需要對(duì)跨行業(yè)、跨市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)隱患做到迅速識(shí)別、有效控制。因此，必須建立危機(jī)狀態(tài)下的信息共享機(jī)制，明確各部門在危機(jī)狀態(tài)下對(duì)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的判斷識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)狀態(tài)信息通報(bào)以及相關(guān)救助措施實(shí)施等的責(zé)任和義務(wù)，確保在危機(jī)狀態(tài)下信息傳遞的迅速、及時(shí)和有效，為控制風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散搶得先機(jī)。目前，為了維護(hù)金融穩(wěn)定，特別要加強(qiáng)央行與監(jiān)管部門在風(fēng)險(xiǎn)處置方面的信息共享?！　。ㄋ模┍O(jiān)管手段單一　　在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下，金融監(jiān)管的方式大致有三種：即金融當(dāng)局的外部監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)的自我管理以及社會(huì)監(jiān)督；所采取的手段也主要有三種：即法律、經(jīng)濟(jì)和行政手段。然而，目前我國(guó)金融監(jiān)管的方式較為單一，主要是外部監(jiān)管?！　?。　　金融機(jī)構(gòu)的自我管理機(jī)制一方面可以為有效的金融監(jiān)管打下基礎(chǔ)，使監(jiān)管效率事半功倍，另一方面也有效地節(jié)約了監(jiān)管成本，最大限度地利用有限的監(jiān)管資源。內(nèi)部監(jiān)管通過金融機(jī)構(gòu)合理的法人治理結(jié)構(gòu)和健全完善的內(nèi)控體系來(lái)完成，要求被監(jiān)管機(jī)構(gòu)自我約束，自我遵守。但我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的自我管理機(jī)制還不夠完善，內(nèi)部控制制度缺乏足夠的約束力，常常造成有章不循，違規(guī)運(yùn)作的結(jié)果。另外，各金融機(jī)構(gòu)自我監(jiān)管的動(dòng)力不足，而且不同的金融機(jī)構(gòu)在自我管理方面的作為也都是不一樣的，做的好與不好也沒有說法。這樣一來(lái)，就容易出現(xiàn)逆向選擇的現(xiàn)象。　　、不完善?！　?duì)于一國(guó)金融體系的穩(wěn)定，金融業(yè)自律的作用極為重要。自律是指同一行業(yè)的從業(yè)者組織，基于共同利益，制定規(guī)則，自我約束，實(shí)行本行業(yè)內(nèi)部的自我監(jiān)管，以保護(hù)自身利益并促進(jìn)本行業(yè)的發(fā)展。一般來(lái)說，金融業(yè)自律的組織形式主要為金融行業(yè)公會(huì)，主要體現(xiàn)協(xié)調(diào)、服務(wù)、溝通和監(jiān)督的功能，發(fā)動(dòng)和組織本行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極參與金融安全區(qū)建設(shè)，配合領(lǐng)導(dǎo)小組和各監(jiān)管機(jī)構(gòu)開展建設(shè)金融安全區(qū)工作，制定金融安全建設(shè)公約等行業(yè)約束機(jī)制，杜絕金融違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)和惡性競(jìng)爭(zhēng)。我國(guó)自1998年以來(lái)，相繼成立了一系列銀行同業(yè)自律組織，但發(fā)展不成熟不完善。為促進(jìn)行業(yè)自律的進(jìn)一步規(guī)范發(fā)展，要進(jìn)一步完善組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，建立和完善同業(yè)公約及規(guī)章，建立規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查披露制度及獎(jiǎng)懲制度，處理好與法定金融監(jiān)管部門的關(guān)系?！　?。　　會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所等社會(huì)監(jiān)督機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)的檢查只是偶爾才會(huì)有，并沒有形成一種真正意義上的制度，沒有真正的權(quán)限。政府審計(jì)受人員限制不能隨時(shí)、隨地監(jiān)督，金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部審計(jì)獨(dú)立性又太差?！　。ㄎ澹┘瘓F(tuán)化金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管主體缺失　　近幾年，我國(guó)逐步涌現(xiàn)出一批雖無(wú)金融控股公司之名，但行金融控股公司之實(shí)的機(jī)構(gòu)，如國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的中信控股公司、平安控股公司以及一些具有國(guó)資背景的機(jī)構(gòu)成立的控股公司。這些公司的名稱中雖然沒有出現(xiàn)“金融”兩字，但實(shí)際上按照金融控股公司的模式操作。此外，中國(guó)金融業(yè)的主力——四大銀行也加緊了構(gòu)建金融控股公司的步伐。早在1995年，中國(guó)建設(shè)銀行就和境外投行摩根士丹利合資成立了中金公司。如今，中金公司的多項(xiàng)指標(biāo)已居國(guó)內(nèi)證券公司首位，很多大型國(guó)企海外上市都有中金公司的參與。中國(guó)銀行在1998年用10億美元在香港注冊(cè)了中銀國(guó)際，從事投資銀行業(yè)務(wù)，還收購(gòu)了英國(guó)信誠(chéng)保險(xiǎn)公司，從事壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。去年4月，中銀國(guó)際“返鄉(xiāng)”。中國(guó)銀行高層在不同的場(chǎng)合也表明，中行的目標(biāo)就是金融控股，最終實(shí)現(xiàn)混業(yè)經(jīng)營(yíng)?！　∮捎谶@些公司實(shí)際上是混業(yè)經(jīng)營(yíng)，與目前分業(yè)監(jiān)管的制度不相吻合，如果不及時(shí)加以正確引導(dǎo)和監(jiān)管，很容易引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。因此，在設(shè)計(jì)監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制框架時(shí)，必須對(duì)金融控股公司的監(jiān)管協(xié)調(diào)問題作出安排。由于我國(guó)目前還沒有任何一部法律、法規(guī)涉及金融控股公司的監(jiān)管或運(yùn)營(yíng)，只有在中編辦批復(fù)中國(guó)人民銀行“三定”方案中規(guī)定，中國(guó)人民銀行“負(fù)責(zé)金融控股公司和交叉性金融工具的監(jiān)測(cè)”。而作為貨幣當(dāng)局，其承擔(dān)起三家監(jiān)管部門的部分業(yè)務(wù)顯然是不完善的。因此，必須盡快明確監(jiān)管主體，開展對(duì)金融控股公司的全面監(jiān)測(cè)，其他三家監(jiān)管部門按照各自的監(jiān)管職責(zé)開展行業(yè)監(jiān)管。同時(shí)，各監(jiān)管主體和監(jiān)管部門應(yīng)定期或不定期地進(jìn)行信息交流與溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)跨行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)隱患，并協(xié)商采取有效對(duì)策。　?。┓ㄖ撇粔蛲晟啤　∥覈?guó)的金融監(jiān)管立法與實(shí)踐存在嚴(yán)重的脫節(jié)現(xiàn)象，各監(jiān)管主體的職責(zé)與分工不甚明確，這突出地反映在對(duì)金融控股公司的監(jiān)管上。目前，許多不規(guī)范的實(shí)行多元化經(jīng)營(yíng)的金融控股公司大量出現(xiàn)，但在我國(guó)法律上至今還沒有金融控股公司的合法地位，也沒有確定究竟應(yīng)由誰(shuí)來(lái)監(jiān)管這類機(jī)構(gòu)。這必然會(huì)引發(fā)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的矛盾，導(dǎo)致重復(fù)監(jiān)管與監(jiān)管盲點(diǎn)，引發(fā)監(jiān)管機(jī)構(gòu)間磨擦和責(zé)任推委?！　》尚薷膽?yīng)迅速跟進(jìn)，應(yīng)當(dāng)加快有關(guān)金融監(jiān)管的法律法規(guī)的起草、修改工作?！　。{(diào)整將金融產(chǎn)業(yè)嚴(yán)格劃分為銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和信托業(yè)的相關(guān)條款?！　?，調(diào)整有關(guān)商業(yè)銀行不準(zhǔn)從事股權(quán)投資、信托業(yè)務(wù)等的限定，調(diào)整有關(guān)從事證券業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)必須具有“證券”字樣的限定，調(diào)整其他類似的限定條款?！　?，實(shí)行資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)控制，即依各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)的差別性分別設(shè)置不同的資質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)入條件，給金融機(jī)構(gòu)以經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的充分選擇權(quán)。　　四、建立我國(guó)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的具體思路　　在我國(guó)分業(yè)監(jiān)管尤其是“一行三會(huì)”的金融監(jiān)管模式形成后，關(guān)于建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的探索研究就成為理論與實(shí)務(wù)界關(guān)注的熱點(diǎn)問題，相關(guān)的機(jī)構(gòu)也作出了努力。在銀監(jiān)會(huì)還沒有成立之前，即在2000年9月，中國(guó)人民銀行、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)決定建立三方監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議制度；銀監(jiān)會(huì)成立后，在2003年9月18日，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)召開了第一次監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議；2004年6月，這三家監(jiān)管機(jī)構(gòu)依據(jù)“分業(yè)監(jiān)管、規(guī)則透明、講求實(shí)效”的指導(dǎo)原則簽署了《三大金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)金融監(jiān)管分工合作備忘錄》，在明確各自職責(zé)分工的基礎(chǔ)上，建立了定期信息交流制度、經(jīng)常聯(lián)系機(jī)制及聯(lián)席會(huì)議機(jī)制。同時(shí)，金融監(jiān)管部門也加強(qiáng)了國(guó)際間的合作，陸續(xù)建立了雙邊及多邊合作機(jī)制。自2003年以來(lái)，中國(guó)金融監(jiān)管部門已同美國(guó)貨幣監(jiān)理署、英國(guó)金融服務(wù)局等分別簽署了《監(jiān)管信息交換協(xié)議》和《雙邊監(jiān)管諒解備忘錄》。這些雖然為實(shí)施有效金融監(jiān)管創(chuàng)造了條件，但由“一行三會(huì)”所構(gòu)建的機(jī)構(gòu)監(jiān)管格局