【文章內(nèi)容簡介】 上海家帝豪電子商務(wù)有限公司企劃部負責人王虹告訴記者，自2010年6月，25年養(yǎng)老計劃推出以來，全國共有30000余人加人了這個計劃，而且增長的勢頭非常好。 “對于年齡大的人來說，這個計劃是否可望不可及呢？畢竟這個計劃規(guī)定的積累年限要25年，似乎太長了，我國的基本養(yǎng)老保險金要求的繳費年限也不過才15年?！?“考慮到一些中老年人的情況，我們特設(shè)了一個條件，就是當年齡達到60周歲，連續(xù)10年每年在我愛我買網(wǎng)站消費的積分滿48000積分，一樣可以領(lǐng)到養(yǎng)老金。”王虹舉例說，比如一個人今年50歲，并從現(xiàn)在開始在我愛我買消費，并申請25年養(yǎng)老計劃，10年后等他滿60周歲的時候，他就可以一次性領(lǐng)取作為養(yǎng)老金?！　』貓舐嗜绾芜@般高？一個企業(yè)的返利緣何瞄準了“養(yǎng)老計劃”？在中國化妝品界，上海家帝豪集團董事長兼總裁曹建華是個傳奇人物，他先后創(chuàng)造多個知名品牌，尤其是“霞飛”在中國百姓心中留下深刻的印記。對于從事美容事業(yè)35年的曹建華來說，一直有一個夢想—全民養(yǎng)生夢。曹建華夢想的核心正是：讓客戶在消費中創(chuàng)造價值，讓家庭支出變成家庭收人。而恰在此時，他閱讀到了一本書《消費者也能成為資本家》。這本書的第一段話是這樣寫的：消費者在購買企業(yè)的產(chǎn)品后，企業(yè)應(yīng)該把消費者的消費視為對企業(yè)的投資，并按一定的時間間隔，把該企業(yè)的利潤按一定的比例返還給消費者，消費者消費變?yōu)橥顿Y，這樣消費者不僅僅關(guān)心自己所購買商品的數(shù)量和質(zhì)量也關(guān)心購物后所帶來的利益。 “消費即是投資”。曹建華從此找到了自己夢想的理論基礎(chǔ)。在我愛我買的網(wǎng)站，有一個令人心動的25年養(yǎng)老計劃的投資回報表，回報率達到驚人的24%。這是否會成為一個泡沫？作為一個企業(yè)如何能夠承擔如此之高的投資回報率？以購買某一口服液為例，消費者每個月購買一盒是180元，全年為2160元，累計積分48000分，相當于480元。只要買一年，這480元便成為了消費者的返利，而這480元恰好是12盒口服液利潤的50%。如果消費者選擇不提走這480元，那么企業(yè)將從企業(yè)的480元利潤中拿出24%的利潤（115 ．2元）返給消費者，以此類推，消費者不把返利提走，就可以視為對企業(yè)的投資。而企業(yè)利用這些投資去擴大再生產(chǎn)，創(chuàng)造新的利潤?？隙ㄅc懸疑我愛我買購物網(wǎng)站的養(yǎng)老計劃很快得到了社會的關(guān)注。2010年10月30日，由中國科學院財政與貿(mào)易經(jīng)濟研究所信用研究中心主辦了“探索新時期新商業(yè)模式下的企業(yè)經(jīng)營”研討會，專門對我愛我買購物網(wǎng)站的養(yǎng)老計劃進行了研討。 “解決養(yǎng)老問題意義重大，我們國家已經(jīng)進入老齡化階段，可以說是加速發(fā)展，如何解決老有所養(yǎng)、老有所為、老有所樂、老有所歸，確確實實上至政府，下至社會各界，包括我們每一位公民都是高度關(guān)注的事情。如何做到人人享有適度保障，我想就需要建立起多層次的、多形式的養(yǎng)老保障體系。從這個角度來講，消費養(yǎng)老的探索是有價值的。”中央財經(jīng)大學教授褚福靈說。 “消費養(yǎng)老，我認為是適合人員的一種可選擇的方式，所以它不具備普遍性。比如此前出現(xiàn)了住房養(yǎng)老，也就是你能買起房，它用房子養(yǎng)老，保健品和化妝品也是這樣，我買保健品化妝品才能有積分，有積分才能去養(yǎng)老。但是，有這種選擇的方式應(yīng)該說增加了養(yǎng)老的受益人群?！瘪腋ｌ`認為。 “現(xiàn)在消費積分的地方很多，消費養(yǎng)老的想法不是簡單的積分，也不是簡單把積分變現(xiàn)，更多是想把積分變成人們養(yǎng)老的財富，這個是吸引我的。這個思想是很好的，我們確實應(yīng)該認真研究它、培育它、保護它，但是游戲規(guī)則也是非常關(guān)鍵的問題?！鼻迦A大學公共管理學院教授楊燕綏認為，消費養(yǎng)老面臨一個最大的問題，就有保值的問題。我們的儲蓄養(yǎng)老，有幾家做得好呢？可以講沒有幾家，我們國家基本養(yǎng)老保險是統(tǒng)籌基金和個人賬戶相結(jié)合，個人賬戶的保值增值問題還是沒有解決，一個企業(yè)可能做到么？另外，返給消費者的養(yǎng)老金應(yīng)資產(chǎn)托管，由有投資能力的機構(gòu)來管，它不可能由一個銷售企業(yè)來做，因為資金監(jiān)管是一個很嚴肅的問題。經(jīng)濟學家、國家發(fā)展和改革委員會培訓中心主任杜平也認為，這個養(yǎng)老計劃的資金除了需要第三方監(jiān)管以外，他最為擔心的是它的可持續(xù)問題。24%的回報雖然誘人，但是否可持續(xù)是個很大的問題，企業(yè)完全可以把回報率調(diào)低一些。目前這個回報率是建立在不斷有消費者參與到這個計劃并且持續(xù)消費才可實現(xiàn)。對于消費者來說，他們存在一個是否信賴這個企業(yè)的問題，就像股民購買股票要看公司的業(yè)績以及。企業(yè)的成長性，但企業(yè)既然與消費者簽訂了協(xié)議，就存在一個責任的問題。企業(yè)可以精算自己未來的收益，但不要忘記，你估算的不是3年或者5年，而是長達20多年，即便現(xiàn)在的保險機構(gòu)，也不是你想回報多少就定多少，國家會規(guī)定你不能超過多少，因為要確保雙方的權(quán)益，回報率承諾的越高，企業(yè)承擔的風險就越高。與會專家表示，隨著我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型日趨深人，居民收人日益得到重視，拉動消費成為經(jīng)濟發(fā)展的重要動力，消費資本論應(yīng)得到更為廣泛的實踐與運用。21世紀前30年中，中國人口老齡化速度將是空前的，也將是世界上人口老齡化速度最快的國家之一。中國人口老齡化即將進人快速增長期，到2014年將突破2億人，2026年超過3億人，2041年將達到4億人。消費養(yǎng)老的出現(xiàn)，無疑具有積極意義，但需要規(guī)范的地方還很多，同時需要國家相關(guān)部門的大力支持。家帝豪消費養(yǎng)老課題組在滬成立由國家發(fā)改委培訓中心等方面專家學者組成課題組“消費養(yǎng)老”模式課題研究25日在上海正式啟動。啟動儀式上，與會各界人士談到，隨著更多“421”結(jié)構(gòu)家庭的出現(xiàn)以及全社會消費水平的提高，許多家庭僅僅依靠傳統(tǒng)的養(yǎng)老金籌集渠道或者社會基本養(yǎng)老金，是很難保障“老有所養(yǎng)”的質(zhì)量的。與會的“消費養(yǎng)老”模式課題研究人員從理論上介紹了“消費養(yǎng)老模式”的可行性。一是企業(yè)可以通過對消費者的消費返點進行再投資，從而增強企業(yè)發(fā)展后勁和拓展參與資本市場競爭的實力，同時有利于企業(yè)發(fā)展定單式生產(chǎn)和供貨；二是消費者可以在不增加新的資金支出的情況下，僅通過推遲兌現(xiàn)已經(jīng)屬于自己的消費返點就可以為自身未來養(yǎng)老提供一個新的資金來源。一些專家認為，這種將消費與養(yǎng)老保障相掛鉤的模式具有一定的創(chuàng)新性。較早實踐消費養(yǎng)老模式的企業(yè)之一――上海家帝豪商務(wù)有限公司總經(jīng)理曹建華介紹說，公司為每位消費者設(shè)立了養(yǎng)老賬號，并將消費額中的一定比例轉(zhuǎn)入該賬戶。目前，整個模式處于試行和完善階段，養(yǎng)老金賬戶暫由公司的消費管理中心負責管理，公司正在尋找第三方機構(gòu)對資金進行托管和運作。許多專家認為，由于“消費養(yǎng)老”還處于摸索階段，要真正推廣還迫切需要深化研究相關(guān)的法律法規(guī)及政策問題，包括金融業(yè)市場的準入要求與風險、企業(yè)經(jīng)營風險與長期信用保障和專項資金的管理。當然也更加需要涌現(xiàn)出一大批具有戰(zhàn)略目光的企業(yè)家以及守法合規(guī)的企業(yè)來實踐探索這一模式。消費就有養(yǎng)老金？家帝豪首倡社保模式漸流行?！跋M養(yǎng)老”可靠嗎？“消費養(yǎng)老”顯然具有很多優(yōu)勢，但是，因為企業(yè)承諾的養(yǎng)老計劃歷時較長，信用是一個必須解決的問題，這也正是“發(fā)改委消費養(yǎng)老模式課題組”所面臨的一個難題。　　與會專家表示，返利進入消費者的“個人帳戶”，應(yīng)當交給社會保險經(jīng)辦機構(gòu)或者商業(yè)保險公司來運營，以確保安全性。因此，要真正實施和普及“消費養(yǎng)老”的模式，需要各方面政策和措施的支持，特別是需要保險機構(gòu)能設(shè)立適合“消費養(yǎng)老”這種零星的、間斷的、存款數(shù)額時大時小的模式的新型養(yǎng)老險種?！‰S著更多“421”結(jié)構(gòu)家庭的出現(xiàn)，僅靠基礎(chǔ)養(yǎng)老金很難妥善養(yǎng)老。近日舉行的“發(fā)改委消費養(yǎng)老模式課題”啟動儀式上了解到，“消費養(yǎng)老”很有可能會成為一種迅速發(fā)展的新型社會保障模式。消費如何來養(yǎng)老？一般