金融學(xué)畢業(yè)論文銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展對策(編輯修改稿)
2025-07-15 19:55 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 業(yè)銀行的理財、代理業(yè)務(wù)等收入的大幅上升，豐富了中間業(yè)務(wù)的形式，改變了中間業(yè)務(wù)以結(jié)算和清算為主的單一業(yè)務(wù)情形。從中間業(yè)務(wù)的收益占商業(yè)銀行總體收益比重來看，據(jù)統(tǒng)計，2022 年末我國四大國有商業(yè)銀行中，中間業(yè)務(wù)收益占總體收益的比重分別為中國農(nóng)業(yè)銀行不足 6%，中國工商銀2行 8%，中國建設(shè)銀行約為 9%，中國銀行約占 17%,四大國有銀行中間業(yè)務(wù)入占總收入比重平均僅為 10%左右。相對于國外銀行高達 30%70%的收益比重而言，我國商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)只是剛剛起步。發(fā)展中間業(yè)務(wù)，提升商業(yè)銀行總體的競爭力，是我國商業(yè)銀行的必然選擇。一、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀（一）這些年來我國中間業(yè)務(wù)取得的成果近年來，在我國國民經(jīng)濟持續(xù)高速增長、資本市場健康發(fā)展、外資銀行激烈競爭刺激、銀行客戶多元化需求等一系列宏觀背景下，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的得到快速發(fā)展，增勢明顯。截止 2022 年，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)量累計達 億，其中代理，結(jié)算，銀行卡三項業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)量和業(yè)務(wù)收入占中間業(yè)務(wù)總業(yè)務(wù)量和總業(yè)務(wù)收入的 %和%。截至 2022 年末，我國銀行卡發(fā)卡總量達 億張，去年全年的銀行卡消費交易金額超 萬億人民幣，同比增長 70％以上，為發(fā)卡行、收單行和銀聯(lián)帶來了 193 億元以上的收入。據(jù)保監(jiān)會統(tǒng)計顯示，2022 年保險代理業(yè)務(wù)共為郵政、銀行等保險兼業(yè)代理機構(gòu)帶來保費收入達 億元，同比增長 261％，實現(xiàn)共計 億元的手續(xù)費收入。從已公布的上市銀行年報看，2022 年，招商銀行非利息總收入達 億元，同比增加了 %；民生銀行實現(xiàn)非利息凈收入為 億元，同比增長 ％；建行凈手續(xù)費及傭金收入就達 億元，同比增長了 %；中行手續(xù)費和傭金凈收入達 億元，同比增加 %。此外銀行的中間業(yè)務(wù)收入的構(gòu)成也日趨多元化，2022 年各家銀行的投行業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)等均實現(xiàn)了快速發(fā)展，成為新的利潤增長點。2022 年工行的理財業(yè)務(wù)收入 億元，同比增長 70%，銀行卡業(yè)務(wù)收入 億元，同比增長 %。浦發(fā)銀行信用卡業(yè)務(wù)實現(xiàn)營業(yè)收入達 8368 萬元，同比增長 260%。招行銀行卡手續(xù)費收入達 億元，同比增長 76%。而中行打造的多元化經(jīng)營平臺進一步擴大，來自投行、保險等業(yè)務(wù)的稅前利潤同比增長 %，利潤貢獻度由上年度的 %提高至 %。2022 年至 2022 年期間，資本市場的繁榮發(fā)展，在一定程度上促進了商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)高速增長，尤其是直接融資的發(fā)展為商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)多元化發(fā)展提供了動力。股市交投活躍帶來商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)、理財業(yè)務(wù)等收入大幅增加，改變了商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)以結(jié)算和清算為主的單一模式，使銀行中間業(yè)務(wù)種類更加豐富，盈利性也大大提高。資本市場是商業(yè)銀行一系列新業(yè)務(wù)發(fā)展的“催化劑” ，它的發(fā)展不但沒有削弱銀行的生存能力，反而給商業(yè)銀行創(chuàng)造了新的業(yè)務(wù)機會。各家銀行積極實施轉(zhuǎn)型升級零售銀行的戰(zhàn)略，加上資本市場高度活躍，去年各家銀行中間業(yè)務(wù)收入普遍得到了大幅增長。（二）發(fā)展中間業(yè)務(wù)存在的問題雖然我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)取得了不菲成績但其發(fā)展中存在仍存在諸多不足之處，這3些問題正制約著我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展水平和速度。其不足之處主要表現(xiàn)為以下幾點：產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新，中間業(yè)務(wù)品種較少目前，我國商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)過分集中在一些傳統(tǒng)項目，如結(jié)算類，銀行卡類，一般代理類等為數(shù)不多的品種上，而國際銀行普遍開展的業(yè)務(wù)，如信用評估，咨詢，個人理財，代理融通，債務(wù)互換等在我國才剛剛開展或尚未開展，而在利用金融信息技術(shù)等因素為客戶提供高質(zhì)量和高層次服務(wù)方面則更加欠缺?，F(xiàn)在，擴大服務(wù)覆蓋面積，提高服務(wù)質(zhì)量，品種多元化發(fā)展已成當務(wù)之急。缺少系統(tǒng)管理及專業(yè)人才培養(yǎng)中間業(yè)務(wù)涉及領(lǐng)域多，知識面廣，需要大量熟悉現(xiàn)代信息技術(shù)知識的高層次，復(fù)合型人才。然而，目前我國商業(yè)銀行無論在專業(yè)管理人才還是專業(yè)技術(shù)人才上都還遠遠不夠，既缺乏高效的信息管理系統(tǒng)與配套設(shè)施設(shè)備，又缺乏掌握現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)、國際金融、投資、證券及計算機等專業(yè)知識的復(fù)合型人才，與發(fā)達國家相比，存在有較大的差距
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