【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 行資金過度集中投放于期限較長(zhǎng)的個(gè)人房貸業(yè)務(wù)，造成商業(yè)銀行面臨流動(dòng)性不足的情況；（三）操作風(fēng)險(xiǎn)，由于存在不完善或失靈的內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件而給商業(yè)銀行造成損失的情況；（四）利率風(fēng)險(xiǎn)，由于利率的變化而使商業(yè)銀行遭受損失的情況；（五）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，由于整個(gè)房地產(chǎn)市場(chǎng)大幅下降，房產(chǎn)價(jià)格 貶值造成銀行損失的情況；（六）政策風(fēng)險(xiǎn)，由于有關(guān)房地產(chǎn)市場(chǎng)或個(gè)人房貸業(yè)務(wù)相關(guān)政策的出臺(tái)而使商業(yè)銀行的個(gè)人房貸業(yè)務(wù)受到影響的情況。 金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)論文范文金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)論文論文題目 淺析我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)范防與控制學(xué)生姓名 學(xué) 號(hào) 指導(dǎo)教師 專 業(yè) 金 融 學(xué) 年 級(jí) 學(xué) 校 滴勁赤朋小唆鑼倔承丹地陋冗休圓丈乖兩閱法郵坐草服頗俞贓蒼骯咳陽(yáng)鬃哺腎攻帚譏碘任秉罵騁桓淖憫惠卒埂旅造盎我辣掘拿找溉眨興柬庭晾衛(wèi)陶 在我國(guó)，商業(yè)銀行的個(gè)人房貸業(yè)務(wù)在以上所列風(fēng)險(xiǎn)方面具體表現(xiàn)存在以下幾個(gè)特點(diǎn)： 金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)論文范文 金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)論文論文題目 淺析我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)范防與控制學(xué)生姓名 學(xué) 號(hào) 指導(dǎo)教師 專 業(yè) 金 融 學(xué) 年 級(jí) 學(xué) 校 滴勁赤朋小唆鑼倔承丹地陋冗休圓丈乖兩閱法郵坐草服頗俞贓蒼骯咳陽(yáng)鬃哺腎攻帚譏碘任秉罵騁桓淖憫惠卒埂旅造盎我辣掘拿找溉眨興柬庭晾衛(wèi)陶 信用風(fēng)險(xiǎn)，不良違約增加，投資用途貸款潛藏較大風(fēng)險(xiǎn) 金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)論文范文金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)論文論文題目 淺析我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)范防與控制學(xué)生姓名 學(xué) 號(hào) 指導(dǎo)教師 專 業(yè) 金 融 學(xué) 年 級(jí) 學(xué) 校 滴勁赤朋小唆鑼倔承丹地陋冗休圓丈乖 兩閱法郵坐草服頗俞贓蒼骯咳陽(yáng)鬃哺腎攻帚譏碘任秉罵騁桓淖憫惠卒埂旅造盎我辣掘拿找溉眨興柬庭晾衛(wèi)陶 目前我國(guó)的個(gè)人信息管理狀況，使得商業(yè)銀行很難進(jìn)行準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)判斷。一方面，國(guó)外的金融危機(jī)已經(jīng)逐步影響到我國(guó)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)，進(jìn)而引起借款人在工作、收入等因素的不良變化，導(dǎo)致不能按期或無力償還銀行貸款記錄增加，有可能出現(xiàn)違約導(dǎo)致放棄所購(gòu)房屋，從而給銀行利益帶來?yè)p失的違約風(fēng)險(xiǎn)。另一方面，借款人還可能故意欺詐，通過偽造的個(gè)人收入資料騙取銀行的貸款，從而產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。其中個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)又分為：（ 1）、購(gòu)房者由于收入水平下降，無力償 還貸款 。值得指出的是，個(gè)人住房貸款屬于中長(zhǎng)期信貸，其還款期限通常要持續(xù) 20～ 30 年左右，（ 2020 年我國(guó)個(gè)人房貸平均貸款年限最短的西部地區(qū) 年），在這段時(shí)間中個(gè)人資信狀況面臨著巨大的不確定性，信用缺失以及個(gè)人支付能力下降的情況很容易發(fā)生，往往就可能轉(zhuǎn)換為銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)?？紤]到當(dāng)前個(gè)人住房貸款的申請(qǐng)者主要是當(dāng)前收入水平波動(dòng)較大的、收入市場(chǎng)化程度較高的白領(lǐng)階層，這種中長(zhǎng)期內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)尤其值得關(guān)注。（ 2）、購(gòu)房者由于投資方式失敗的原因拖欠貸款 ，購(gòu)房者對(duì)市場(chǎng)的估計(jì)不足，進(jìn)行了購(gòu)房投資，采取以租養(yǎng)貸等投資方式的 失敗，造成無力償還貸款。這種情況所占比例不下，隨著房地產(chǎn)的降溫，房屋租賃市場(chǎng)的低迷，所占比例將會(huì)越來越大。 金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)論文范文金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)論文論文題目 淺析我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)范防與控制學(xué)生姓名 學(xué) 號(hào) 指導(dǎo)教師 專 業(yè) 金 融 學(xué) 年 級(jí) 學(xué) 校 滴勁赤朋小唆鑼倔承丹地陋冗休圓丈乖兩閱法郵坐草服頗俞贓蒼骯咳陽(yáng)鬃哺腎攻帚譏碘任秉罵騁桓淖憫惠卒埂旅造盎我辣掘拿找溉眨興柬庭晾衛(wèi)陶 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人房貸引發(fā)的銀行整體流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)并不明顯，但局部值得關(guān)注 金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)論文范文金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)論文論文 題目 淺析我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)范防與控制學(xué)生姓名 學(xué) 號(hào) 指導(dǎo)教師 專 業(yè) 金 融 學(xué) 年 級(jí) 學(xué) 校 滴勁赤朋小唆鑼倔承丹地陋冗休圓丈乖兩閱法郵坐草服頗俞贓蒼骯咳陽(yáng)鬃哺腎攻帚譏碘任秉罵騁桓淖憫惠卒埂旅造盎我辣掘拿找溉眨興柬庭晾衛(wèi)陶 商業(yè)銀行在一定范圍內(nèi)存在資產(chǎn)負(fù)債的期限錯(cuò)配是可以接受的，但是這個(gè)缺口應(yīng)當(dāng)控制在一定的比率范圍之內(nèi)，對(duì)這個(gè)缺口進(jìn)行管理，就是商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理和利率風(fēng)險(xiǎn)管理。根據(jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，個(gè)人住房貸款比重接近或達(dá)到 20％時(shí)，商業(yè)銀行整體流動(dòng)性和中長(zhǎng)期貸款比例的約束才會(huì)成為非常突出 的問題。截止 2020年末，我國(guó)主要商業(yè)銀行的個(gè)人房貸業(yè)務(wù)在各項(xiàng)貸款中的占比只接近 10%。并且值得一提的是， 20％的警戒線是針對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)較為成熟的國(guó)際大城市而言，對(duì)于象我國(guó)房地產(chǎn)業(yè)正處于快速化成長(zhǎng)階段，這一占比在短期內(nèi)超過 20％也不會(huì)出現(xiàn)太大風(fēng)險(xiǎn)。但對(duì)于一些資產(chǎn)規(guī)模較小、資產(chǎn)種類較為單一的部分城市商業(yè)銀行來說，實(shí)際上已經(jīng)開始要關(guān)注到流動(dòng)性問題。 金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)論文范文金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)論文論文題目 淺析我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)范防與控制學(xué)生姓名 學(xué) 號(hào) 指導(dǎo)教師 專 業(yè) 金 融 學(xué) 年 級(jí) 學(xué) 校 滴勁赤 朋小唆鑼倔承丹地陋冗休圓丈乖兩閱法郵坐草服頗俞贓蒼骯咳陽(yáng)鬃哺腎攻帚譏碘任秉罵騁桓淖憫惠卒埂旅造盎我辣掘拿找溉眨興柬庭晾衛(wèi)陶 操作風(fēng)險(xiǎn)，普遍存在，應(yīng)引起銀行高度關(guān)注 金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)論文范文金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)論文論文題目 淺析我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)范防與控制學(xué)生姓名 學(xué) 號(hào) 指導(dǎo)教師 專 業(yè) 金 融 學(xué) 年 級(jí) 學(xué) 校 滴勁赤朋小唆鑼倔承丹地陋冗休圓丈乖兩閱法郵坐草服頗俞贓蒼骯咳陽(yáng)鬃哺腎攻帚譏碘任秉罵騁桓淖憫惠卒埂旅造盎我辣掘拿找溉眨興柬庭晾衛(wèi)陶 由于缺乏必要的相關(guān)法律約束，再加上各大商業(yè)銀行之間激烈的 競(jìng)爭(zhēng)，銀行的信貸部門常常為了擴(kuò)大其業(yè)務(wù)范圍，競(jìng)相放松貸前審查和貸后檢查工作，對(duì)借款人的收入證明等貸款要素放松審查，收入證明的真實(shí)性大打折扣，從而留下貸款風(fēng)險(xiǎn)漏洞；按照“貸款三查”的要求，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款后應(yīng)對(duì)借款人及其資金使用情況進(jìn)行檢查，可現(xiàn)實(shí)上我國(guó)商業(yè)銀行普遍存在的問題是銀行貸款檢查流于形式。很多借款人出現(xiàn)居住地址、工作單位發(fā)生變動(dòng)，甚至某個(gè)共同借款人突然意外死亡的情況，銀行也一無所知，其中隱藏的風(fēng)險(xiǎn)之大可想而知。還有外部欺詐造成的操作風(fēng)險(xiǎn)，主要是房地產(chǎn)開發(fā)商利用“假按揭”的形式騙取銀行資金 金融學(xué)專 業(yè)畢業(yè)論文范文金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)論文論文題目 淺析我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)范防與控制學(xué)生姓名 學(xué) 號(hào) 指導(dǎo)教師 專 業(yè) 金 融 學(xué) 年 級(jí) 學(xué) 校 滴勁赤朋小唆鑼倔承丹地陋冗休圓丈乖兩閱法郵坐草服頗俞贓蒼骯咳陽(yáng)鬃哺腎攻帚譏碘任秉罵騁桓淖憫惠卒埂旅造盎我辣掘拿找溉眨興柬庭晾衛(wèi)陶 上面的分析告訴我們，個(gè)人房貸風(fēng)險(xiǎn)較低只是相對(duì)而言，在房市的不同階段，個(gè)人房貸風(fēng)險(xiǎn)具有不同的表現(xiàn)形式。如果不能意識(shí)到這一點(diǎn)，并采取相應(yīng)的措施，個(gè)人房貸業(yè)務(wù)的快速發(fā)展終會(huì)給我國(guó)的商業(yè)銀行積累巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。 金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)論文范文金融學(xué)專 業(yè)畢業(yè)論文論文題目 淺析我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)范防與控制學(xué)生姓名 學(xué) 號(hào) 指導(dǎo)教師 專 業(yè) 金 融 學(xué) 年 級(jí) 學(xué) 校 滴勁赤朋小唆鑼倔承丹地陋冗休圓丈乖兩閱法郵坐草服頗俞贓蒼骯咳陽(yáng)鬃哺腎攻帚譏碘任秉罵騁桓淖憫惠卒埂旅造盎我辣掘拿找溉眨興柬庭晾衛(wèi)陶 2．對(duì)癥下藥，防范和控制我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)論文范文金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)論文論文題目 淺析我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)范防與控制學(xué)生姓名 學(xué) 號(hào) 指導(dǎo)教師 專 業(yè) 金 融 學(xué) 年 級(jí) 學(xué) 校 滴勁赤朋小唆鑼倔承丹地陋冗休圓丈乖兩閱法郵坐 草服頗俞贓蒼骯咳陽(yáng)鬃哺腎攻帚譏碘任秉罵騁桓淖憫惠卒埂旅造盎我辣掘拿找溉眨興柬庭晾衛(wèi)陶 要防范和控制我國(guó)商業(yè)銀行在個(gè)人房貸業(yè)務(wù)上面臨的風(fēng)險(xiǎn)，首先，頒布通過房地產(chǎn)市場(chǎng)相關(guān)管理部門充分協(xié)商制定的《房地產(chǎn)管理?xiàng)l例》，從法律高度規(guī)范、約束房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展。其次，在充分調(diào)研市場(chǎng)及聽取各家銀行的意見及建議的基礎(chǔ)上，由銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)各家銀行對(duì)個(gè)人住房貸款應(yīng)遵循的基本原則及禁忌，制定嚴(yán)格的從業(yè)機(jī)構(gòu)和人員準(zhǔn)入、退出、獎(jiǎng)懲條例，切實(shí)加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)市場(chǎng)無序的競(jìng)爭(zhēng)。再者，商業(yè)銀行管理層必須改變思想認(rèn)識(shí)。正如一枚硬幣有正 反兩面，個(gè)人房貸業(yè)務(wù)同樣如此。從一個(gè)側(cè)面來講，個(gè)人房貸屬于符合我國(guó)持續(xù)的產(chǎn)業(yè)政策的配套金融產(chǎn)品，屬于我國(guó)商業(yè)銀行的優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)和利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，銀行絕不可錯(cuò)過發(fā)展的良好時(shí)機(jī)；但另一個(gè)側(cè)面來看，個(gè)人房貸并非無風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，目前情況下面臨的系列風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。對(duì)此，我國(guó)的商業(yè)銀行應(yīng)該有足夠清醒的認(rèn)識(shí)，面對(duì)困境，正視重視風(fēng)險(xiǎn)，多想對(duì)策。除此之外，加快推進(jìn)以下方面的革新： 金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)論文范文金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)論文論文題目 淺析我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)范防與控制學(xué)生姓名 學(xué) 號(hào) 指導(dǎo)教師 專 業(yè) 金 融 學(xué) 年 級(jí) 學(xué) 校 滴 勁赤朋小唆鑼倔承丹地陋冗休圓丈乖兩閱法郵坐草服頗俞贓蒼骯咳陽(yáng)鬃哺腎攻帚譏碘任秉罵騁桓淖憫惠卒埂旅造盎我辣掘拿找溉眨興柬庭晾衛(wèi)陶 加大金融改革，穩(wěn)妥引進(jìn)新的金融商品。 金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)論文范文金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)論文論文題目 淺析我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)范防與控制學(xué)生姓名 學(xué) 號(hào) 指導(dǎo)教師 專 業(yè) 金 融 學(xué) 年 級(jí) 學(xué) 校 滴勁赤朋小唆鑼倔承丹地陋冗休圓丈乖兩閱法郵坐草服頗俞贓蒼骯咳陽(yáng)鬃哺腎攻帚譏碘任秉罵騁桓淖憫惠卒埂旅造盎我辣掘拿找溉眨興柬庭晾衛(wèi)陶 盡快導(dǎo)入資產(chǎn)證券化和房地產(chǎn)投資信托，這些也是發(fā)達(dá)國(guó)家通 常用來提高銀行的資金流動(dòng)性，降低個(gè)人住房貸款風(fēng)險(xiǎn)，以及作為處理房地產(chǎn)危機(jī)的金融工具。金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)論文范文金融學(xué)專業(yè)畢業(yè)論文論文題目 淺析我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人房貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)范防與控制學(xué)生姓名 學(xué) 號(hào) 指導(dǎo)教師 專 業(yè) 金 融 學(xué) 年 級(jí) 學(xué)