第三方物流企業(yè)倉單質(zhì)押融資模式及其風險分析(編輯修改稿)
2024-07-14 14:30 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 吸引更多的貨主企業(yè)與其合作，保有穩(wěn)定的貨物存儲數(shù)量，提高倉庫空間的利用率；另一方面又會促進物流企業(yè)不斷加強基礎設施的建設，完善各項配套服務，提升企業(yè)的綜合實力增強競爭力；再一方面，物流企業(yè)作為銀行和客戶都相互信任的第三方，可以更好地融入到客戶的商品產(chǎn)銷供應鏈中，同時也加強了同銀行的業(yè)務聯(lián)盟。因此，倉單質(zhì)押業(yè)務會在物流企業(yè)尋求發(fā)展的過程中進一步發(fā)展。6交易倉單質(zhì)押操作流程以借款人使用自身在庫動產(chǎn)倉單質(zhì)押融資為例，基本流程如下圖： （圖自新浪財經(jīng)）（1）借款人與物流企業(yè)簽訂《倉儲協(xié)議》，明確貨物的入庫驗收和保護要求，并據(jù)此向物流企業(yè)倉庫交付貨物，經(jīng)物流企業(yè)審核確認接收后，物流企業(yè)向借款人開具專用倉單。借款人同時向指定保險公司申請辦理倉儲貨物保險，并指定第一受益人為銀行。 （2）借款人持物流企業(yè)開出的倉單向銀行申請貸款，銀行接到申請后向物流企業(yè)核實倉單內(nèi)容（主要包括貨物的品種、規(guī)格、數(shù)量、質(zhì)量等）。 （3）銀行審核通過后，借款人、銀行、物流企業(yè)三方簽訂《倉單質(zhì)押貸款三方合作協(xié)議書》。倉單出質(zhì)背書交銀行。 （4）物流企業(yè)與銀行簽訂《不可撤銷的協(xié)助銀行行使質(zhì)押權(quán)保證書》，確定雙方在合作中各自應履行的責任。 （5）借款人與銀行簽訂《銀企合作協(xié)議》、《賬戶監(jiān)管協(xié)議》，規(guī)定雙方在合同中應履行的責任。借款人根據(jù)協(xié)議要求在銀行開立監(jiān)管賬戶。 （6）倉單審核通過，在協(xié)議、手續(xù)齊備的基礎上，銀行按約定的比例發(fā)放貸款到監(jiān)管賬戶上。 貨物質(zhì)押期間，物流企業(yè)按合同規(guī)定對質(zhì)押品進行監(jiān)管，嚴格按三方協(xié)議約定的流程和認定的進出庫手續(xù)控制貨物，物流企業(yè)只接收銀行的出庫指令。借款人履行約定的義務，將銷售回收款存入監(jiān)管賬戶。銀行收到還款后開出分提單，物流企業(yè)按銀行開出的分提單放貨。直至借款人歸還所有貸款，業(yè)務結(jié)束。若借款人違約或質(zhì)押品價格下跌，借款人又不及時追加保證金的，銀行有權(quán)處置質(zhì)押物，并將處置命令下達給物流企業(yè)。物流企業(yè)接收到處置命令后，根據(jù)貨物的性質(zhì)對其進行拍賣或回購，來回籠資金。倉單質(zhì)押業(yè)務的風險分析倉單質(zhì)押作為第三方物流企業(yè)向金融領(lǐng)域延伸的一種創(chuàng)新服務方式，能夠很好地解決我國目前企業(yè)融資難、銀行放貸難的市場現(xiàn)狀。但由于由于倉單質(zhì)押業(yè)務涉及到法律、管理體制、信息安全等一系列問題，并會隨著實踐的深入逐漸顯露。，因此，盡管倉單質(zhì)押融資漸成中小企業(yè)融資新趨勢但是在開展倉單質(zhì)押融資業(yè)務時仍舊不可避免地存在著各種各樣的風險（1）客戶資信風險。 這是第三方物流企業(yè)開展倉單質(zhì)押融資所面臨的最大風險，如客戶的業(yè)務能力、業(yè)務量及商品來源的合法性（走私商品有罰沒風險），商品質(zhì)量等諸多方面對倉庫來說都是潛在的風險。貨主的商品來源是走私商品，則該商品存在被罰沒的風險；貨主對商品不具有完全的取得資格，則該商品存在非法性。這砦都會給第三方物流企業(yè)帶來不可估量的風險。就企業(yè)信用來說，在今后的操作中可能存在種種不良行為，如在滾動提取貨物時提好補壞，或者將倉儲物品以次充好重復抵押，甚至是以同一倉儲物先后向不同的銀行抵押分別取得貸款，形成重復質(zhì)押。此外，如果客戶企業(yè)的資產(chǎn)負債率太高，貨主企業(yè)存在破產(chǎn)的可能。（2）法律風險（倉單風險）。 法律缺失導致倉單質(zhì)押存在風險，如我國現(xiàn)行《擔保法》等法律法規(guī)，對動產(chǎn)質(zhì)押有效性、排他性等規(guī)范條款過于原則化，在一定程度上存在概念模糊及操作困難。這方面的風險也表現(xiàn)在貨物所有權(quán)問題和合同的條款規(guī)定上。貨物的所有權(quán)在各主體之間流動，很可能產(chǎn)生所有權(quán)糾紛。例外，目前我國關(guān)于倉單質(zhì)押方面的法律法規(guī)尚不是很完善,除了《擔保法》等先關(guān)條例外，也沒有行業(yè)性的指導文件；倉單操作程序完備與否也會引起法律風險。我國《合同法》規(guī)定：“倉單是提取貨物的憑證”。倉單轉(zhuǎn)移，倉單的所有權(quán)也隨之轉(zhuǎn)移。所以，倉單操作程序完備與否將影響到銀行、借款人、物流企業(yè)三方當事人的權(quán)利和義務，可能引起質(zhì)押物所有權(quán)的法律糾紛。主要表現(xiàn)在兩個方面：一是倉單方面，倉單是質(zhì)押貸款和提貨的憑證，是有價證券，也是物權(quán)證券，但目前有些倉庫所開的倉單還不夠規(guī)范，有的倉庫甚至以入庫單位質(zhì)押憑證，以提貨單作為提貨憑證因此，必須有科學的管理程序，保證倉單的唯一性與物權(quán)憑證性質(zhì)；二是程序方面，物流企業(yè)工作人員在對倉單操作時沒有執(zhí)行嚴格的程序，也將導致質(zhì)押物所有權(quán)的法律糾紛，給物流企業(yè)帶來風險；（3）質(zhì)押物選擇風險。 并不是所有的商品都適合作倉單質(zhì)押，因為商品在某段時間的價格和質(zhì)量都是會隨時發(fā)生變化的，也就是說會有一定程度的風險對于那些應用不廣泛、不易于處置、化學和物理性質(zhì)不穩(wěn)定、價格波動大的商品作質(zhì)押品會存在較大的風險。因此，要選擇價格漲跌幅度不大、質(zhì)量穩(wěn)定的品種，如黑色金屬、有色金屬、大豆等。即使選取了風險較大的這類商品，由于市場價格的波動和金融匯率的變化，也會造成質(zhì)押物的價格隨時發(fā)生變化，從而造成質(zhì)押物變現(xiàn)能力的改變。如：商品在質(zhì)押期間，市場價格大幅
范文總結(jié)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1