第三方物流企業(yè)倉單質押融資模式及其風險分析-wenkub
2023-07-02 14:30:28 本頁面
【正文】 民共和國物權法》，對倉單出質的登記做了規(guī)定，為倉單質押業(yè)務的開展提供了法律保障。國內學者從1997年就開始對倉單質押做學術上的探討，在商業(yè)界最早由中國物資儲運總公司于1999年開展倉單質押業(yè)務。簽字或者蓋章由保管人選擇其一即可。倉單生效的條件1保管人須在倉單上簽字或者蓋章保管人在倉單上簽字或者蓋章表明保管人對收到存貨人交付倉儲物的事實進行確認。倉單為物權證券倉單上所載倉儲物的移轉，必須自移轉倉單開始發(fā)生所有權轉移，故倉單為物權證券，即誰手持倉單誰就對貨物擁有所有權。存貨人或者倉單持有人在倉單上背書并經(jīng)保管人簽字或者蓋章的，可以轉讓提取倉儲物的權利.”由此可見，倉單能表明存貨人或者倉單持有人對倉儲物的交付請求權，因而為有價證券?！逗贤ā返谌侔耸邨l規(guī)定：“倉單是提取倉儲物的憑證。倉單的概念倉單是倉庫經(jīng)理人或者倉庫公司在收存貨主交來的貨物時出據(jù)給貨主的收據(jù)。從某種程度上說，資金流決定著社會資源的配置效率和經(jīng)濟運行效率。如何突破資金“瓶頸”，促進第三方物流企業(yè)，特別是中小型第三方物流企業(yè)的發(fā)展，不僅是物流企業(yè)界關注的焦點，也是金融業(yè)熱衷的話題。即是一種貨物所有權的憑證。存貨人或者倉單持有人在倉單上背書并經(jīng)保管人簽字或者蓋章的，可以轉讓提取倉儲物的權利。2倉單為要式證券《合同法》第386條規(guī)定: “倉單須經(jīng)保管人簽名或者蓋章，且須具備一定的法定記載事項。倉單為文義證券所謂文義證券是指證券上權利義務僅依證券的文義記載為依據(jù)的證券。保管人未簽字或者蓋章的倉單說明保管人還沒有收到存貨人交付的倉儲物，故該倉單不具有法律效力。2倉單須包括一定的法定必要記載事項依《合同法》第386條的規(guī)定，倉單的法定必要記載事項共有八項：其中，存貨人的名稱或者姓名和住所，倉儲物的品種、數(shù)量、質量、包裝、件數(shù)和標記，儲存場所，填發(fā)人、填發(fā)地和填發(fā)日期四項為絕對必要記載事項，不記載則不產生相應的證券效力。倉單質押業(yè)務的開展使得中儲這個傳統(tǒng)的倉儲公司實現(xiàn)了向新型儲運公司的成功轉型，但是目前第三方物流公司開展這項業(yè)務的卻只是鳳毛麟角。這在一定程度上刺激了倉單質押業(yè)務的增長，也為第三方物流公司開展倉單質押業(yè)務創(chuàng)造了良好的環(huán)境。開展倉單質押融資業(yè)務要做到合法經(jīng)營，貸款業(yè)務符合國家信貸政策。但是銀行質押貸款可能面臨以下的風險：商品的市場價格始終處于不斷漲跌過程中，對應倉單的價值也處于不斷變化當中，如果銀行對質押物評估過高，就可能造成借款人還貸不積極；在質押商品的監(jiān)管方面，由于倉庫同銀行之間的信息不對稱、信息失真或信息滯后都會導致任何一方?jīng)Q策的失誤，造成質押商品的監(jiān)管風險等等。倉單質押貸款經(jīng)濟風險偏低，可銀行在辦理貸款之前也須慎重選擇和審核貸款對象。這種方式節(jié)省了許多不必要的手續(xù)極大地降低了客戶的質押成本。4倉單質押融資的優(yōu)勢作為一種新的物流業(yè)務模式的延伸，倉單質押既可以解決中小企業(yè)流動資金緊張的困難，同時又保證銀行放貸安全，降低擔保公司擔保風險，還能拓展第三方物流企業(yè)倉庫服務功能，增加貨源，提高效益，可謂“一舉多得”。（2）開展倉單質押融資業(yè)務有利于銀行規(guī)避貸款風險并拓展新的經(jīng)濟增長點。（5）開展倉單質押融資業(yè)務可在一定程度上促進社會經(jīng)濟健康發(fā)展。另一方面，倉單質押融資業(yè)務把靜態(tài)的庫存變成資金，將會促進經(jīng)濟的良性循環(huán)，提高經(jīng)濟運行質量。6交易倉單質押操作流程以借款人使用自身在庫動產倉單質押融資為例，基本流程如下圖： （圖自新浪財經(jīng)）（1）借款人與物流企業(yè)簽訂《倉儲協(xié)議》，明確貨物的入庫驗收和保護要求，并據(jù)此向物流企業(yè)倉庫交付貨物，經(jīng)物流企業(yè)審核確認接收后，物流企業(yè)向借款人開具專用倉單。倉單出質背書交銀行。 （6）倉單審核通過，在協(xié)議、手續(xù)齊備的基礎上，銀行按約定的比例發(fā)放貸款到監(jiān)管賬戶上。直至借款人歸還所有貸款，業(yè)務結束。但由于由于倉單質押業(yè)務涉及到法律、管理體制、信息安全等一系列問題，并會隨著實踐的深入逐漸顯露。這砦都會給第三方物流企業(yè)帶來不可估量的風險。 法律缺失導致倉單質押存在風險，如我國現(xiàn)行《擔保法》等法律法規(guī)，對動產質押有效性、排他性等規(guī)范條款過于原則化，在一定程度上存在概念模糊及操作困難。我國《合同法》規(guī)定：“倉單是提取貨物的憑證”。 并不是所有的商品都適合作倉單質押，因為商品在某段時間的價格和質量都是會隨時發(fā)生變化的，也就是說會有一定程度的風險對于那些應用不廣泛、不易于處置、化學和物理性質不穩(wěn)定、價格波動大的商品作質押品會存在較大的風險。在各種商品、原材料種類曰益繁多的市場中，在開展倉單業(yè)務時，第三方物流企業(yè)一定要協(xié)助銀行，對貨主企業(yè)的質押商品究竟適不適合質押做出判斷。 第三方物流企業(yè)是質押商品的監(jiān)管的主要執(zhí)行者，必須質押商品的種類、數(shù)量、品種進行有效實時地監(jiān)管，做好防潮、防霉等安全保障嚴防貨損貨差，嚴格出入庫的盤點，防止凼監(jiān)管不善而給各方造成損失
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