第三方物流企業(yè)倉(cāng)單質(zhì)押融資模式及其風(fēng)險(xiǎn)分析-wenkub
2023-07-02 14:30:28 本頁面
【正文】 民共和國(guó)物權(quán)法》，對(duì)倉(cāng)單出質(zhì)的登記做了規(guī)定，為倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)的開展提供了法律保障。國(guó)內(nèi)學(xué)者從1997年就開始對(duì)倉(cāng)單質(zhì)押做學(xué)術(shù)上的探討，在商業(yè)界最早由中國(guó)物資儲(chǔ)運(yùn)總公司于1999年開展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)。簽字或者蓋章由保管人選擇其一即可。倉(cāng)單生效的條件1保管人須在倉(cāng)單上簽字或者蓋章保管人在倉(cāng)單上簽字或者蓋章表明保管人對(duì)收到存貨人交付倉(cāng)儲(chǔ)物的事實(shí)進(jìn)行確認(rèn)。倉(cāng)單為物權(quán)證券倉(cāng)單上所載倉(cāng)儲(chǔ)物的移轉(zhuǎn)，必須自移轉(zhuǎn)倉(cāng)單開始發(fā)生所有權(quán)轉(zhuǎn)移，故倉(cāng)單為物權(quán)證券，即誰手持倉(cāng)單誰就對(duì)貨物擁有所有權(quán)。存貨人或者倉(cāng)單持有人在倉(cāng)單上背書并經(jīng)保管人簽字或者蓋章的，可以轉(zhuǎn)讓提取倉(cāng)儲(chǔ)物的權(quán)利.”由此可見，倉(cāng)單能表明存貨人或者倉(cāng)單持有人對(duì)倉(cāng)儲(chǔ)物的交付請(qǐng)求權(quán)，因而為有價(jià)證券?！逗贤ā返谌侔耸邨l規(guī)定：“倉(cāng)單是提取倉(cāng)儲(chǔ)物的憑證。倉(cāng)單的概念倉(cāng)單是倉(cāng)庫(kù)經(jīng)理人或者倉(cāng)庫(kù)公司在收存貨主交來的貨物時(shí)出據(jù)給貨主的收據(jù)。從某種程度上說，資金流決定著社會(huì)資源的配置效率和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行效率。如何突破資金“瓶頸”，促進(jìn)第三方物流企業(yè)，特別是中小型第三方物流企業(yè)的發(fā)展，不僅是物流企業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)，也是金融業(yè)熱衷的話題。即是一種貨物所有權(quán)的憑證。存貨人或者倉(cāng)單持有人在倉(cāng)單上背書并經(jīng)保管人簽字或者蓋章的，可以轉(zhuǎn)讓提取倉(cāng)儲(chǔ)物的權(quán)利。2倉(cāng)單為要式證券《合同法》第386條規(guī)定: “倉(cāng)單須經(jīng)保管人簽名或者蓋章，且須具備一定的法定記載事項(xiàng)。倉(cāng)單為文義證券所謂文義證券是指證券上權(quán)利義務(wù)僅依證券的文義記載為依據(jù)的證券。保管人未簽字或者蓋章的倉(cāng)單說明保管人還沒有收到存貨人交付的倉(cāng)儲(chǔ)物，故該倉(cāng)單不具有法律效力。2倉(cāng)單須包括一定的法定必要記載事項(xiàng)依《合同法》第386條的規(guī)定，倉(cāng)單的法定必要記載事項(xiàng)共有八項(xiàng)：其中，存貨人的名稱或者姓名和住所，倉(cāng)儲(chǔ)物的品種、數(shù)量、質(zhì)量、包裝、件數(shù)和標(biāo)記，儲(chǔ)存場(chǎng)所，填發(fā)人、填發(fā)地和填發(fā)日期四項(xiàng)為絕對(duì)必要記載事項(xiàng)，不記載則不產(chǎn)生相應(yīng)的證券效力。倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)的開展使得中儲(chǔ)這個(gè)傳統(tǒng)的倉(cāng)儲(chǔ)公司實(shí)現(xiàn)了向新型儲(chǔ)運(yùn)公司的成功轉(zhuǎn)型，但是目前第三方物流公司開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)的卻只是鳳毛麟角。這在一定程度上刺激了倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，也為第三方物流公司開展倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)創(chuàng)造了良好的環(huán)境。開展倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)要做到合法經(jīng)營(yíng)，貸款業(yè)務(wù)符合國(guó)家信貸政策。但是銀行質(zhì)押貸款可能面臨以下的風(fēng)險(xiǎn)：商品的市場(chǎng)價(jià)格始終處于不斷漲跌過程中，對(duì)應(yīng)倉(cāng)單的價(jià)值也處于不斷變化當(dāng)中，如果銀行對(duì)質(zhì)押物評(píng)估過高，就可能造成借款人還貸不積極；在質(zhì)押商品的監(jiān)管方面，由于倉(cāng)庫(kù)同銀行之間的信息不對(duì)稱、信息失真或信息滯后都會(huì)導(dǎo)致任何一方?jīng)Q策的失誤，造成質(zhì)押商品的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)等等。倉(cāng)單質(zhì)押貸款經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)偏低，可銀行在辦理貸款之前也須慎重選擇和審核貸款對(duì)象。這種方式節(jié)省了許多不必要的手續(xù)極大地降低了客戶的質(zhì)押成本。4倉(cāng)單質(zhì)押融資的優(yōu)勢(shì)作為一種新的物流業(yè)務(wù)模式的延伸，倉(cāng)單質(zhì)押既可以解決中小企業(yè)流動(dòng)資金緊張的困難，同時(shí)又保證銀行放貸安全，降低擔(dān)保公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，還能拓展第三方物流企業(yè)倉(cāng)庫(kù)服務(wù)功能，增加貨源，提高效益，可謂“一舉多得”。（2）開展倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)有利于銀行規(guī)避貸款風(fēng)險(xiǎn)并拓展新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。（5）開展倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)可在一定程度上促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展。另一方面，倉(cāng)單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)把靜態(tài)的庫(kù)存變成資金，將會(huì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的良性循環(huán)，提高經(jīng)濟(jì)運(yùn)行質(zhì)量。6交易倉(cāng)單質(zhì)押操作流程以借款人使用自身在庫(kù)動(dòng)產(chǎn)倉(cāng)單質(zhì)押融資為例，基本流程如下圖： （圖自新浪財(cái)經(jīng)）（1）借款人與物流企業(yè)簽訂《倉(cāng)儲(chǔ)協(xié)議》，明確貨物的入庫(kù)驗(yàn)收和保護(hù)要求，并據(jù)此向物流企業(yè)倉(cāng)庫(kù)交付貨物，經(jīng)物流企業(yè)審核確認(rèn)接收后，物流企業(yè)向借款人開具專用倉(cāng)單。倉(cāng)單出質(zhì)背書交銀行。 （6）倉(cāng)單審核通過，在協(xié)議、手續(xù)齊備的基礎(chǔ)上，銀行按約定的比例發(fā)放貸款到監(jiān)管賬戶上。直至借款人歸還所有貸款，業(yè)務(wù)結(jié)束。但由于由于倉(cāng)單質(zhì)押業(yè)務(wù)涉及到法律、管理體制、信息安全等一系列問題，并會(huì)隨著實(shí)踐的深入逐漸顯露。這砦都會(huì)給第三方物流企業(yè)帶來不可估量的風(fēng)險(xiǎn)。 法律缺失導(dǎo)致倉(cāng)單質(zhì)押存在風(fēng)險(xiǎn)，如我國(guó)現(xiàn)行《擔(dān)保法》等法律法規(guī)，對(duì)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押有效性、排他性等規(guī)范條款過于原則化，在一定程度上存在概念模糊及操作困難。我國(guó)《合同法》規(guī)定：“倉(cāng)單是提取貨物的憑證”。 并不是所有的商品都適合作倉(cāng)單質(zhì)押，因?yàn)樯唐吩谀扯螘r(shí)間的價(jià)格和質(zhì)量都是會(huì)隨時(shí)發(fā)生變化的，也就是說會(huì)有一定程度的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于那些應(yīng)用不廣泛、不易于處置、化學(xué)和物理性質(zhì)不穩(wěn)定、價(jià)格波動(dòng)大的商品作質(zhì)押品會(huì)存在較大的風(fēng)險(xiǎn)。在各種商品、原材料種類曰益繁多的市場(chǎng)中，在開展倉(cāng)單業(yè)務(wù)時(shí)，第三方物流企業(yè)一定要協(xié)助銀行，對(duì)貨主企業(yè)的質(zhì)押商品究竟適不適合質(zhì)押做出判斷。 第三方物流企業(yè)是質(zhì)押商品的監(jiān)管的主要執(zhí)行者，必須質(zhì)押商品的種類、數(shù)量、品種進(jìn)行有效實(shí)時(shí)地監(jiān)管，做好防潮、防霉等安全保障嚴(yán)防貨損貨差，嚴(yán)格出入庫(kù)的盤點(diǎn)，防止凼監(jiān)管不善而給各方造成損失
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