第三方物流企業(yè)倉單質(zhì)押融資模式及其風(fēng)險分析-文庫吧
2025-06-02 14:30 本頁面
【正文】 ，加快資金周轉(zhuǎn)，擴大企業(yè)生產(chǎn)規(guī)模具有重要作用，但是進行質(zhì)押融資必須遵守以下幾個原則：（1）首先要合乎國家的法律、法規(guī)。開展倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)要做到合法經(jīng)營，貸款業(yè)務(wù)符合國家信貸政策。同時，貸款的程序要合法，對借款人的資信審查，還貸能力，信貸資金使用狀況，借款手續(xù)是否完備，借款人的業(yè)務(wù)量及商品來源的合法性等有關(guān)事項必須事先審核，事中跟蹤，確保每個環(huán)節(jié)不出現(xiàn)紕漏。（2）風(fēng)險防范原則。倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是質(zhì)押貸款的一種形式，由于借款人向貸款人出質(zhì)的是在期貨市場中流通的標(biāo)準倉單，所以，其風(fēng)險系數(shù)相對較小。但是銀行質(zhì)押貸款可能面臨以下的風(fēng)險：商品的市場價格始終處于不斷漲跌過程中，對應(yīng)倉單的價值也處于不斷變化當(dāng)中，如果銀行對質(zhì)押物評估過高，就可能造成借款人還貸不積極；在質(zhì)押商品的監(jiān)管方面，由于倉庫同銀行之間的信息不對稱、信息失真或信息滯后都會導(dǎo)致任何一方?jīng)Q策的失誤，造成質(zhì)押商品的監(jiān)管風(fēng)險等等。（3）對借款人進行嚴格的資格審查原則。質(zhì)押貸款是商業(yè)銀行的常規(guī)貸款業(yè)務(wù)之一，也是商業(yè)銀行獲取盈利的一個途徑。銀行開展質(zhì)押貸款要講究安全性、流動性，更要注重盈利性。倉單質(zhì)押貸款經(jīng)濟風(fēng)險偏低，可銀行在辦理貸款之前也須慎重選擇和審核貸款對象。3倉單質(zhì)押融資的模式（1）現(xiàn)有存貨質(zhì)押融資模式現(xiàn)有存貨質(zhì)押融資是指貨主企業(yè)把質(zhì)押品存儲在第三方物流公司的倉庫中，然后憑借倉單向銀行申請貸款，銀行根據(jù)質(zhì)押品的價值和其他相關(guān)因素向客戶企業(yè)提供一定比例的貸款的業(yè)務(wù)模式。（2）異地倉庫監(jiān)管質(zhì)押融資模式異地倉庫監(jiān)管質(zhì)押融資是在倉單質(zhì)押的基本模式上，在地理位置上的一種拓展。物流公司根據(jù)客戶不同，可以整合社會倉庫資源，也可以利用遍布全國的倉儲網(wǎng)絡(luò)，甚至是客戶自己的倉庫，就近進行質(zhì)押監(jiān)管，這一過程中物流公司受銀行委托，對貸款企業(yè)存放在物流公司或其認可的倉庫、貨場，碼頭的貨物進行監(jiān)管，并對監(jiān)管質(zhì)押貨物開具倉單，貸款企業(yè)將物流公司開出的倉單質(zhì)押給銀行，銀行審核后對貸款企業(yè)發(fā)放貸款。這種方式節(jié)省了許多不必要的手續(xù)極大地降低了客戶的質(zhì)押成本。（3）買方信貸或保兌倉融資模式買方信貸(保兌倉)是銀行以客戶與廠家(供貨方)簽訂貿(mào)易合同的金額為依據(jù)，為客戶提供專項用于向合同的廠家(供貨方)支付貨款的融資授信方式。它是針對買賣合同的買方要買的未來貨物進行倉單質(zhì)押，即銀行在客戶(買方)交納一定的保證金后開出承兌匯票，收票人為生產(chǎn)企業(yè)，生產(chǎn)企業(yè)在收到銀行承兌匯票后按銀行指定的倉庫發(fā)貨，貨到倉庫后由第三方物流公司簽發(fā)倉單，然后將倉單質(zhì)押給銀行。保兌倉業(yè)務(wù)有效地放大了倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)量，更大程度上滿足客戶對資金的需求，銀行資金的安全性也得到了有效保障，達到買方、賣方(生產(chǎn)企業(yè))、銀行、物流公司四方共贏。4倉單質(zhì)押融資的優(yōu)勢作為一種新的物流業(yè)務(wù)模式的延伸，倉單質(zhì)押既可以解決中小企業(yè)流動資金緊張的困難，同時又保證銀行放貸安全，降低擔(dān)保公司擔(dān)保風(fēng)險，還能拓展第三方物流企業(yè)倉庫服務(wù)功能，增加貨源，提高效益，可謂“一舉多得”。（1）開展倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)可以解決部分中小企業(yè)自身資金短缺問題。由于規(guī)模較小，固定資產(chǎn)少，中小企業(yè)普遍存在貸款難和融資難的問題。利用倉單質(zhì)押向銀行貸款，可以緩解并解決中小企業(yè)貸款難和融資難的問題，爭取更多的流動資金周轉(zhuǎn)，達到實現(xiàn)經(jīng)營規(guī)模擴大和發(fā)展，提高經(jīng)濟效益的目的。（2）開展倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)有利于銀行規(guī)避貸款風(fēng)險并拓展新的經(jīng)濟增長點。對于銀行而言，開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)可以幫助金融機構(gòu)吸引和穩(wěn)定客戶，增加放貸機會，培育新的經(jīng)濟增長點。（3）開展倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)對擔(dān)保公司而言降低了沒有實物抵押保障的擔(dān)保風(fēng)險，拓展了新業(yè)務(wù)，從而增加可擔(dān)?？蛻魯?shù)量，擴大擔(dān)保業(yè)務(wù)。（4）開展倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)對第三方物流企業(yè)而言，一方面可以利用能夠為貨主企業(yè)辦理倉單質(zhì)押貸款的優(yōu)勢，吸引更多的貨主企業(yè)進駐，保有穩(wěn)定的貨物存儲數(shù)量，提高倉庫空間的利用率，同時促進倉儲企業(yè)不斷加強基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，完善各項配套服務(wù)，提升企業(yè)的綜合競爭力；另一方面又可以通過收取手續(xù)費、提供場所以及信息等形式增加企業(yè)的經(jīng)濟收益。（5）開展倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)可在一定程度上促進社會經(jīng)濟健康發(fā)展。一方面，由于我國信用體系發(fā)育程度低，商業(yè)銀行不良資產(chǎn)不斷增加，企業(yè)之間資金相互拖欠、三角債盛行。市場交易中因信用缺失、經(jīng)濟秩序問題造成的無效成本巨大。社會信用體系的建立是一個龐大的社會系統(tǒng)工程，質(zhì)押監(jiān)管是目前信用體系尚未成熟情況下促進經(jīng)濟健康發(fā)展的有效途徑之一。另一方面，倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)把靜態(tài)的庫存變成資金，將會促進經(jīng)濟的良性循環(huán)，提高經(jīng)濟運行質(zhì)量。以原材料或產(chǎn)成品等資產(chǎn)質(zhì)押方式融資，將有利于建立銀行與企業(yè)間的融資紐帶，疏通企業(yè)籌集資金的管道，改變中小企業(yè)貸款難和融資難的問題。 5倉單質(zhì)押融資的前景對于物流企業(yè)而言，開展倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)，替銀行監(jiān)管貨主在銀行質(zhì)押貨款的商品，一方面，可以利用能夠為貨主企業(yè)辦理倉單質(zhì)押貸款的優(yōu)勢，
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