【文章內(nèi)容簡介】 　　而信荷城的“零首付”則只需付1萬元訂金就可入住現(xiàn)房，但必須是作公積金貸款，并且最晚要在10月31日前交清全部房款的10%。 　　零首付你說我說他說 　　據(jù)了解，各項目自推出“零首付”后，就有眾多的購房者前去詢問，陽光曼哈頓更是在一個月內(nèi)售出了100套房以上。但是，在采訪中記者也發(fā)現(xiàn)，開發(fā)商、售樓小姐、購房者對“零首付”看法不一。 　　都會華庭的開發(fā)商——北京京港物業(yè)發(fā)展有限公司的首席顧問李世濠先生在談到推出“零首付”的初衷時說，都會華庭一般一套房大約需要60萬元左右，他們在售房初期發(fā)現(xiàn)，許多來看房的客戶雖然很喜歡他們的房子，但是由于很難一下拿出十幾萬的首付款，所以只能放棄。實行“零首付”使得一時資金困難的客戶有了兩個緩沖期，在這兩個緩沖期內(nèi)可以把資金充裕地調(diào)回來，解客戶的燃眉之急。 　　而售樓人員則對“零首付”不以為然，據(jù)某項目的售樓小姐反映，該項目的“零首付”廣告打出后，引來了不少咨詢者，但咨詢的人多，購買的人少。大多數(shù)人在聽了他們的介紹，尤其是知道了“零首付”不像其他方式那樣有折扣優(yōu)惠后，都放棄了用“零首付”購房的打算，雖然在實行“零首付”期間售出了30余套房，但沒有一套是以“零首付”簽約的。“零首付”的招牌實際上只是起了一個引人來看房的作用。 　　而大多數(shù)購房者對目前眾開發(fā)商推出的“零首付”則表示失望。一位買房者對記者說，他在看了某項目的“零首付”廣告后，曾給該項目的售樓處打過電話，然而，售樓小姐告訴他，用這種方式購樓，不僅要交一筆數(shù)額不少的訂金，而且扣除訂金外，20%的首付款的其余部分也要在幾個月內(nèi)還清，再加上正式簽訂合同后，馬上就要開始月還款，負擔依然十分沉重。由此看來，某些項目的“零首付”只不過是開發(fā)商制造的又一個噱頭而已?？磥?，“零首付”在北京還有很長的路要走。 l 零首付究竟方便了誰? 　　事實上，就是在開發(fā)商內(nèi)部對“零首付”也有不同看法。陽光曼哈頓的開發(fā)商——華遠房地產(chǎn)開發(fā)公司的總經(jīng)理助理趙鐵路認為“零首付”是否可行，應(yīng)視不同人群、不同項目而定。他認為，采用“零首付”這種付款方式的人多為外地大學(xué)畢業(yè)在京工作的白領(lǐng)階層，他們文化程度較高，且有較高和穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，但由于工作時間短，存款較少，沒有能力一下拿出好幾萬的首付款和裝修費，而“零首付”的付款方式把高昂的首付款分開來付，可以大大緩解首期的壓力，因而對他們有很大的吸引力。其次，那些以房產(chǎn)投資為目的的購房者也比較歡迎“零首付”，尤其是“零首付”的現(xiàn)房，他們可以通過這種方式用很少的資金買到現(xiàn)房，并出租出去，從而得到豐厚的資金回報。而且，他們還可以將節(jié)省下來的資金用于其他投資。 　　那么，什么樣的項目適合“零首付”呢？趙鐵路認為，首先應(yīng)該是現(xiàn)房，購房者即使資金不足也可以立即入??；其次，小戶型比較適合“零首付”，因為購買小戶型的多為積蓄不多的年輕人，以陽光曼哈頓為例，買一套一居室大概20萬元，用“零首付”方式付款，加上簡單的裝修，首期大概只需要3萬余元，對工作不久的年輕人極為適合。而來自深圳、現(xiàn)為曙光花園全案策劃的思源企業(yè)管理顧問有限公司的劉強先生則認為，“零首付”只是開發(fā)商的一種促銷手段，雖然它能吸引買房人來看房，但最終讓購房者付出購買行動的只能是項目的品質(zhì)。這種手段在房地產(chǎn)市場相對發(fā)達的深圳已經(jīng)幾乎銷聲匿跡了，隨著北京房地產(chǎn)市場的逐步成熟，能打動消費者的將只有越來越好的品質(zhì)和越來越細致的服務(wù)。 l 零首付靜待銀行介入 　　據(jù)建設(shè)銀行北京分行的有關(guān)人士介紹，目前開發(fā)商推的“零首付”，其客戶欠的首付款資金都是開發(fā)商自己想辦法進行內(nèi)部運作，銀行并沒有給予支持。因此，也就不難理解大部分開發(fā)商為什么一般要求購房者在半年或一年內(nèi)分期還清20%的首付款。 　　雖然目前已有上海、廈門等地的商業(yè)銀行介入到“零首付”中來，但北京的銀行在這方面尚無動作，但也許這些地方的做法會給北京一些借鑒。據(jù)相關(guān)媒體報道，上個月建設(shè)銀行廈門支行開辦的購房“零首付”便利貸(也稱首付款貸款)的具體做法是，購房人向銀行提供一份其在廈門的親人或朋友房屋產(chǎn)權(quán)做抵押，有了這份抵押，銀行便向其提供房屋首付款的貸款，最高貸款額度為80萬元，貸款則需在5年之內(nèi)償還。而南京的“零首付”雖然同北京一樣，是房地產(chǎn)開發(fā)公司為使房地產(chǎn)盡快流動起來自己推出的，但其實質(zhì)則與銀行開辦的“零首付”業(yè)務(wù)無異。這項業(yè)務(wù)包括：購房者不論身份、職業(yè)，均可以“零首付”房款分期支付，最長支付期為10年。這種“零首付”貸款雖然以后還得將貸款償還給銀行或開發(fā)商，而且還會因此承擔一筆不小的利息款，但它確實可以讓一部分人真正享受到了零首付。應(yīng)當指出的是，這種銀行推出的“零首付”雖然不錯，但它也只能讓一部分人受益，而且只是一小部分。這部分人包括： 　　工作不久、經(jīng)濟收入較高且穩(wěn)定，但存款較少，想通過貸款買房的年輕人。他們可以通過協(xié)商，以親屬的產(chǎn)權(quán)房向銀行抵押，用貸款解決首付款問題。 　　家中有舊房(產(chǎn)權(quán)房)但不愿出售，想貸款購新房但又拿不出首付款的市民，可以在向銀行貸得首付款后，以出租舊房的收入還貸。 　　以房產(chǎn)投資為目的的購房者，可以通過首付款貸款購置房產(chǎn)。這種貸款的利率與個人住房貸款的利率相同，較銀行其他貸款的利率低。據(jù)了解，上海第一個辦理此項業(yè)務(wù)的人便是出于此種目的。 　　這項業(yè)務(wù)還可解決購房人在賣舊房、買新房之間的時間差問題。特別是在二手房市場還不成熟的情況下，要轉(zhuǎn)賣自己的舊房子還很繁瑣，需一個很長的時間。消費者既可以住到新房又可以認真考慮如何賣出舊房。 　　據(jù)建設(shè)銀行北京分行的有關(guān)人士介紹，“零首付”貸款目前在北京還處于內(nèi)部論證階段，何時能推出尚無明確的時間表。雖然“零首付”貸款數(shù)額也并不是很大，但銀行畢竟還是要承擔一定的金融風險。但我們相信，隨著北京金融機構(gòu)“零首付”的推出，將有不少人不會再在首付款這個高門檻前望而卻步，居者有其屋將不再是理想。（據(jù)《北京晨報》）　l 買房“零首付”市場反應(yīng)平淡上海推出個人商品房“零首付”已近一個月，然而市場的反應(yīng)并不盡如人意。承擔這項業(yè)務(wù)的唯一中介評估機構(gòu)上房置換稱，目前僅有個別預(yù)定的商品房用“零首付”方式辦理貸款，尚無成交記錄。 　　家住華師大附近的錢建良先生遺憾地表示，本打算采用“零首付”購買新房，再將抵押的舊二室一廳出租，“以房養(yǎng)房”，不料到建德花園、怒江小區(qū)等周圍多個樓盤一問，都不接受“零首付”。記者根據(jù)近期的房地產(chǎn)廣告，隨機撥通了10個售樓熱線，其中僅有兩個樓盤表示與銀行有協(xié)議，可以實現(xiàn)“零首付”。 　　一些房產(chǎn)商稱，如果采用“零首付”，資金到位慢，會影響資金周轉(zhuǎn)。據(jù)了解，目前“零首付”從對抵押舊房進行評估到放貸，大約要經(jīng)歷1至2個月時間。而有些熱銷住宅小區(qū)，因為房子好賣而“朝南坐”，認為根本不需要用“零首付”來吸引購房者。 　　從購房群體看，“零首付”的購房對象面較窄。購房者既要有貸款買房的觀念，又要有可抵押的產(chǎn)權(quán)房，還要有每月還貸能力。面對一般10萬元左右的首付款，多數(shù)購房者還是覺得一次付清比較爽氣。（據(jù)《文匯報》） l 零首付：何時叫好又叫座市工行推出的個人住房貸款零首付業(yè)務(wù)，在住房信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域又消滅了一個盲點，也是商業(yè)銀行在房產(chǎn)信貸上邁出的重大的一步。 　　作為商業(yè)銀行，對于房產(chǎn)按揭這塊大“蛋糕”都是“虎視眈眈”的，有關(guān)調(diào)查表明，在不想出售原有住房的情況下，通過適當?shù)耐緩劫徺I新房的市民不在少數(shù)，而購買一套價值四五十萬的商品房，所需要的近10萬元的首付款，對于普通居民來說，還是一筆不小的開支。同時，對于許多準備貸款購新房的客戶，如何處理正居住的原有產(chǎn)權(quán)房也頗讓人費神費力。而且，在出售舊房子與搬入新居還存在一個時間差，舊房子出售之后的居住問題也是很現(xiàn)實的問題。所以零首付，在一定程度上說是符合市場需求的。 　　但這項業(yè)務(wù)在推廣上還是有局限性，利用原有產(chǎn)權(quán)房作為抵押取得首付款的貸款，這確實彌補了住房貸款市場的一個很大的盲點，解決了為數(shù)不少的市民的一個難題，但這項業(yè)務(wù)的前提就是購房者原先必須擁有一套住房。對于為數(shù)不少的外地留滬就業(yè)剛工作的大學(xué)生、知青子女乃至來滬打工者，要購房還是有著一條“坎”。 　　住房改革發(fā)展到今天，從原先的只有公積金貸款，到公積金和商業(yè)性組合貸款；貸款年限從10年放寬至現(xiàn)在的最長30年，貸款首付從5成到現(xiàn)在的二成乃至此次的準零首付，上海商業(yè)銀行的個人住房貸款業(yè)務(wù)在不斷地發(fā)展，方向就是更便利地讓市民貸到款，購房的門檻越放越低。使數(shù)以百萬計的市民也真正做到了“花明天的錢圓今天的夢”。那么，橫在面前的這條“坎”以后會不會消失呢？ 　　其實，隨著最近上海聯(lián)合征信體系的初步建立，對于以后購房貸款是否還是像目前這樣需要拿出產(chǎn)權(quán)房作為擔保、質(zhì)押而取得首期款，有關(guān)人士已經(jīng)提出了疑問。在即將到來的信用時代，在房產(chǎn)貸款的發(fā)放上，個人的信用或許就是“抵押”一個首期。而屆時，無論是房產(chǎn)商還是急于購新房而暫時還“搞不定”金額不算小的首期款的市民，都是一件很得人心的事。 　　“零首付”，用戶市場孵化器？ 　　世上沒有免費的午餐，“零首付”的背后自然要購房者付出一定的代價。不難理解，在當前中國個人信用制度剛剛起步，銀行讓客戶以自有產(chǎn)權(quán)房或父母住房為抵押，用于申請首付款貸款，的確是結(jié)合了中國國情，有望成為啟動商品房消費信貸的“芝麻開門”般秘訣。但購房者應(yīng)清醒地認識到，“零首付”實際上意味著購房者向銀行申請了兩筆貸款：一是以自有產(chǎn)權(quán)房作抵押申請的首期應(yīng)付款貸款，二是以新購商品房為抵押申請的個人住房貸款。也就是說，未來的利息負擔加重了，將來二三十年的還本付息將是家庭中一筆不小的開支，因此，考慮自己未來的支付能力成為個人選購房屋、定價位的重要參照表。 　　“零首付”的推出，將對三類消費群體特別有吸引力。 　　首先，有較高收入的單身白領(lǐng)階層，他們年輕、新潮，有超前消費理念，未來預(yù)期收入較高。 　　其次，是年輕夫妻。一邊忙著打點婚事，一邊其又要支付30％首付款的確有點吃不消，現(xiàn)在有了“零首付”，先入住裝修，房子拿得出手，住得也舒適，夫妻倆今后共同奮斗，用二三十年的光陰，償還這一筆貸款，倒頗有檢驗愛情的穩(wěn)固，“和你一起慢慢變老”的感覺。 　　再次，已擁有住房的家庭條件較好的人，通過“零首付”，可輕松實現(xiàn)二次置業(yè)，何樂而不為呢？ 　　“零首付”作為銀行一種金融創(chuàng)新工具，勢必為房產(chǎn)市場打開了廣闊的發(fā)展空間，國家統(tǒng)計局城鎮(zhèn)居民消費意向調(diào)查的結(jié)果顯示，住房消費位居消費意向榜首，比例高達62．8％，沒有住房的想買房，有了住房的還想以小換大，以舊換新，十年內(nèi)中國平均每年住房需求量高達5．2億平方米，上海的“零首付”是否將成為房產(chǎn)市場的孵化器，我們拭目以待。 　　銀行不能“心太軟” 　　“零首付”幾乎削平了消費信貸的門檻，使空手套白狼夢想成真。但面對千家萬戶，面對相當不完備的個人信用制度，銀行的風險系數(shù)在加大。在上海這樣的大城市，嘗試一下未嘗不可，推而廣之卻很難有普遍意義。中小城市及農(nóng)村金融機構(gòu)只能謹慎從事，求得安全性、流動性、效益性的統(tǒng)一。 　　盡管如此，“零首付”代表了消費信貸的方向，是具有純粹意義的個人消費信貸。開風氣之先，第一個吃螃蟹者是需要智慧與勇氣的，總有一天，人們花明天的錢會像花今天的錢一樣方便自然。l 沈陽：“零首付”不掏錢也白搭夏季以來，沈城房地產(chǎn)市場就像進入了“黃金期”，在房地產(chǎn)商打的各色廣告上，頻頻出現(xiàn)“零首付”的字眼。真有不花錢就能入住的好事嗎？昨日，記者了解到，“零首付”其實不簡單。 　　在一商品房售樓處，售樓小姐介紹，“零首付”要用現(xiàn)住房抵押才行，而且抵押的金額要達到欲購商品房房款的２０％。否則，只能提供八成購房貸款。在另一售樓處，通過“零首付”購房只限于兩種房型，而且要交３萬元抵押金，如果商品房以３０萬元計，抵押金就占到了一成。 　　在這兩家售樓處，無一例外地提到，“零首付”必須要過銀行審批這一關(guān)。記者在某銀行了解到，銀行對“零首付”購買商品房的業(yè)戶審查很嚴格，工作單位、收入狀況、身體條件等都要嚴格審核。目前，銀行和開發(fā)商為了減少風險，一般都采取現(xiàn)住房抵押或交押金的方式，真正意義上的“零首付”還沒有。 　　業(yè)內(nèi)人士分析，“零首付”的現(xiàn)實意義并不大。通過個人住房貸款購房，幾成首付款對有還款能力的人來說障礙不大；對缺乏還款能力的人，即便是“零首付”，也難以使其產(chǎn)生購房的實際需求?！傲闶赘丁备嗟厥欠康禺a(chǎn)商的一種促銷手段。l 住房貸款零首付推廣受阻隨著經(jīng)濟的發(fā)展和人們觀念的更新，貸款買房的方式已逐漸為人們所接受，然而貸款所需的高額首付款又讓不少工薪階層望而卻步。為了擴大住房貸款的發(fā)放，銀行方面也做了積極的探索，住房貸款“零首付”就是其中的一項。 　　據(jù)了解，住房貸款“零首付”是在今年7月11日由中國建設(shè)銀行和中國工商銀行率先在上海和北京推出的。所謂房貸“零首付”，簡而言之就是利用舊房作為信用保證，將原應(yīng)付的首期款均攤到未來逐步支付，可見“零首付”使普通百姓離貸款買房又近了一步。三個月以來，僅上海就有200多戶提出貸款申請，已辦成的達40多筆。這項貸款可以滿足三類消費者的買房需求：一是手頭資金不多，但未來收入預(yù)期較好，并有房產(chǎn)作抵押者。比如剛參加工作的大學(xué)畢業(yè)生，可以用父母的房產(chǎn)作抵押；二是住房并不困難，但希