劉凱理財(cái)方案ppt課件(編輯修改稿)
2025-06-24 01:04 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 貸支出 三險(xiǎn)一金扣繳 稅后收入 信用卡還款 支出 總收入 總支出 2022 總儲(chǔ)蓄 家庭年度收支儲(chǔ)蓄表 收入項(xiàng)目 金額 支出項(xiàng)目 金額 儲(chǔ)蓄項(xiàng)目 金額 劉凱薪資 42, 生活支出 郭亞芬薪資 12, 房租支出 三險(xiǎn)一金扣繳 所得稅扣繳 房貸支出 稅后收入 45534 信用卡還款 支出 總收入 45534 總支出 總儲(chǔ)蓄 21534 家庭財(cái)務(wù)狀況基本分析 從該家庭的資產(chǎn)負(fù)債表中分析 ： ? 主要的資產(chǎn)以存款為主，占全部資產(chǎn) %，流動(dòng)資產(chǎn)占比過(guò)大，留足應(yīng)急之需即可，現(xiàn)金以及活期存款等主要用來(lái)應(yīng)付緊急事項(xiàng)和暫時(shí)沒(méi)有收入時(shí)的生活必需品開(kāi)支，合理的數(shù)值是保持在每月生活開(kāi)銷(xiāo)的 36倍即可，剩余可用于投資增值。 ? 從家庭的年度收支儲(chǔ)蓄表中分析 ： ? ? 沒(méi)有利用財(cái)務(wù)杠桿賺取收益由此說(shuō)明該家庭的總體資產(chǎn)的收益率極低。 從客戶(hù)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力分析 ? 收入來(lái)源單一。您家庭的收入全部來(lái)自于您和夫人的工資，風(fēng)險(xiǎn)較大。 ? 缺乏生活保障。您和您的家人僅有社會(huì)保險(xiǎn)作為保障，沒(méi)有任何商業(yè)保險(xiǎn)，這對(duì)您來(lái)說(shuō)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足您抵御各種不確定風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)對(duì)家庭和生活帶來(lái)的沖擊。 第三部分 ? 理財(cái)目標(biāo) 一、理財(cái)目標(biāo) 短期目標(biāo)，制定目標(biāo)日期： 2022/04/26 理財(cái)目標(biāo)描述 重要順序 預(yù)計(jì)狀況描述 兒子上大學(xué) 1 今年兒子上大學(xué)，每年 1萬(wàn)元 買(mǎi)新房 1 買(mǎi) 65萬(wàn)元新房，首付 中長(zhǎng)期目標(biāo) 理財(cái)目標(biāo)描述 重要順序 預(yù)計(jì)狀況描述 退休后國(guó)外旅游 2 退休后夫妻國(guó)外旅游，連續(xù) 5年 退休 2 退休后保持現(xiàn)在生活水平 負(fù)擔(dān)加重 ! 當(dāng)務(wù)之急 ！ 國(guó)外旅游 準(zhǔn)備養(yǎng)老金 第四部分 ? 理財(cái)方案描述 ? ? 當(dāng)前首先是要支付兒子大學(xué)每年 1萬(wàn)元學(xué)費(fèi) ， 我們建議您將存款支付第一年學(xué)費(fèi) ， 其余資金再作投購(gòu)房首付款 ， 余款再投資 。 根據(jù)對(duì)您財(cái)務(wù)分析及家庭 現(xiàn) 狀 ， 我 們 設(shè) 計(jì) 了 三 種 理 財(cái) 規(guī) 劃 : ? 兒子教育金 ? 兒子大學(xué)四年每年準(zhǔn)備一萬(wàn)元，孩子所需費(fèi)用現(xiàn)值共計(jì) 37171元。兒子上大學(xué)費(fèi)用每年從存款中支取一萬(wàn)元支付。 ? 購(gòu)買(mǎi)新房計(jì)劃： ? 您夫人選擇買(mǎi)市中心 65萬(wàn)元的新房，用 來(lái)繳首期的房款， (提取公積金 4萬(wàn)，出售股票基金 4萬(wàn)，存款 )。貸款采用組合貸款方式，可以節(jié)
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