《劉凱理財方案》ppt課件-預(yù)覽頁
【正文】 65萬元新房，首付 中長期目標(biāo) 理財目標(biāo)描述 重要順序 預(yù)計狀況描述 退休后國外旅游 2 退休后夫妻國外旅游，連續(xù) 5年 退休 2 退休后保持現(xiàn)在生活水平 負擔(dān)加重 ! 當(dāng)務(wù)之急 ！ 國外旅游 準(zhǔn)備養(yǎng)老金 第四部分 ? 理財方案描述 ? ? 當(dāng)前首先是要支付兒子大學(xué)每年 1萬元學(xué)費 ， 我們建議您將存款支付第一年學(xué)費 ， 其余資金再作投購房首付款 ， 余款再投資 。貸款采用組合貸款方式，可以節(jié)省利息。 ? 旅游規(guī)劃 ? 劉凱退休后，想圓太太國外旅游之夢，預(yù)計旅游總開銷現(xiàn)值為 10,000元，折到 60歲退休后為 14802元。 ? 保險規(guī)劃 ? 劉凱夫婦現(xiàn)年 50歲，完全沒有保險，考慮到年紀越大，保費超高而保額越少，一旦發(fā)生風(fēng)險，將對整個家庭造成打擊，所以馬上增加保險，對劉凱夫婦設(shè)計了一個終身的壽險， 20年保費 4152元可獲得約 25萬元的保額 買房時間推遲 ? 4年后新房由 65萬元升值為 731581元，首付款219474，貸款 512106。 ? 降低新房標(biāo)準(zhǔn) ? 如購買 45萬元新房： ? 首付款 135000，按揭貸款 315000 ? 按揭貸款月供 3189元，劉先生和太太家庭月收入4000元，完全可以支付月供 。為了實現(xiàn)該旅游目標(biāo)，假定投資報酬率 8%，退休前 10內(nèi)每年應(yīng)準(zhǔn)備旅游儲蓄 511元。 ? 保險規(guī)劃 ? 劉凱夫婦現(xiàn)年 50歲，完全沒有保險，考慮到年紀越大，保費超高而保額越少，一旦發(fā)生風(fēng)險，將對整個家庭造成打擊，所以馬上增加保險，對劉凱夫婦設(shè)計了一個終身的壽險， 20年保費 1748元可獲得約 10萬元的保額。 理財聲明 有您的支持，我們會做得更好！ 決定方案 ? 請問劉先生您更傾向于那一個方案呢 ? ? 那么請在理財規(guī)劃書上簽字 ! 第五部分 ? 執(zhí)行方案及投資組合 執(zhí)行方案及投資組合 ? 本執(zhí)行方案根據(jù)客戶目標(biāo)進行了規(guī)劃，由于整個財務(wù)規(guī)劃將貫穿您的一生，是一個長期的過程，我們的理財策劃是建立在您所提供的資料及對歷史經(jīng)濟數(shù)據(jù)的分析的基礎(chǔ)之上，在報告中我們對宏觀經(jīng)濟形式、產(chǎn)品的收益性及未來諸多變化因素作了一引起假設(shè)，為確保您的利益最大化 ,請您至少三個月來我行檢查一次您的報告，并在有重大經(jīng)濟情況變動時及時聯(lián)絡(luò)我行，我們相信隨著金融業(yè)的逐步對外開放，我行會陸續(xù)推出收益更高、風(fēng)險更低的產(chǎn)品線，使您的資產(chǎn)達到保值增值的目標(biāo)，使您盡快達到財務(wù)上的自由、自主、自在。 對未來的分析預(yù)期是建立在對過往數(shù)據(jù)進行分析的基礎(chǔ)上，不代表未來的真
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