淺析入世后對我國金融服務業(yè)的影響(編輯修改稿)
2025-06-24 00:19 本頁面
【文章內容簡介】 的。（1）在國內，僅僅本地商業(yè)銀行間的競爭早已趨向白熱化，這為我國商業(yè)銀行的成長創(chuàng)造了條件?，F在的中國商業(yè)銀行體系中出外資銀行外，還包括四大國有商業(yè)銀行和其他一些股份制銀行、城市商業(yè)銀行和信用社。這一架構與美國銀行體系存在很大差異。在迅速加劇的競爭面前，中國的新老商業(yè)銀行為了生存，作出了巨大努力。其中某些堅信甚至超過國外同業(yè)。中國商業(yè)銀行的營業(yè)時間明顯長于發(fā)達國家同也就是明顯例證。在服務質量上，中國銀行業(yè)也取得了長足進展。（2）經過幾年的鍛煉，我國商業(yè)銀行已經初步具有了與國外銀行競爭的經驗。外資銀行在我國迅速發(fā)展，我國銀行的這種開放速度和程度，既適合當前世界上一些發(fā)達國家相比，也應該說是比較快的。 （3）中國銀行業(yè)由國家信譽的支持，可以長期獲得低成本資金。（4）中資銀行在本土經營，與中國居民和中資企業(yè)有著千絲萬縷的聯系。改革開放20年來，中國銀行也有了長足發(fā)展，建立起了以國有獨資商業(yè)銀行為主體的多種金融機構并存的有業(yè)務分工和適當交叉的金融組織體系，具備了加入世貿組織后應對外資銀行挑戰(zhàn)的能力。2．中國銀行的劣勢（1）不良資產過高。隨著客戶對銀行資產狀況越來越關注，不良資產狀況對商業(yè)銀行競爭力的影響也越來越大。（2）資產充實率低。加入WTO后，資本充實率的意義將會大大增長，同時國家監(jiān)管也向國際慣例靠攏，根據國民待遇原則，對外國銀行與國內銀行的資本充實率應該同等對待，由此可能造成監(jiān)管機構對我國銀行壓縮資產規(guī)模，以提高資本充實率。最后造成我國銀行不得不把一部分子場合市場份額主動轉讓出來。（3）金融創(chuàng)新方面問題。當前金融創(chuàng)新存在的主要差距在于：一是從市場和客戶的角度市場不成熟，客戶還接受不了；另一個是從內部控制和監(jiān)管角度，自認為不應鼓勵創(chuàng)新。2．1．2入世對銀行業(yè)影響加入世貿組織，對于我國銀行業(yè)來說，表現在機遇和挑戰(zhàn)兩方面。1． 中國銀行業(yè)面臨機遇（1）加入WTO，有利于商業(yè)銀行體系的完善。入世后，必然要遵守國際銀行業(yè)經營管理的統(tǒng)一原則，接受以《巴塞爾協議》為準繩的國際銀行監(jiān)管原則、標準和方法，這將促使我國銀行業(yè)全面加強風險管理，完善內部控制制度，并推進監(jiān)管的規(guī)范化和全面化。有利于銀行業(yè)的健康發(fā)展。（2）加入WTO，使得中國市場屬于世界，也使得世界市場屬于中國。世貿組織的許多原則，將有利于國內銀行業(yè)拓展海外業(yè)務，增設海外分支機構，占據競爭的有利地勢。便于國內經營狀況良好的商業(yè)銀行在國際金融市場上爭取更廣闊的發(fā)展空間，并在國際競爭中促進業(yè)務發(fā)展、人才成長和技術進步。2．中國銀行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)（1）奪取市場。外資銀行進入中國后，會爭搶中間業(yè)務市場，因為中間業(yè)務風險小，成本低，利潤高，而對于剛剛踏上中華大地的外資銀行來說，首選市場因該是中間業(yè)務。其次是對客戶的爭搶，對于一些利潤率高、效益好的客戶。最后是一些新興業(yè)務和尚未完成的市場競爭。（2）爭奪人才。外資銀行為了在中國生存和發(fā)展，會以高薪、出國培訓機會以及優(yōu)越的工作環(huán)境等條件基因大量國內銀行的優(yōu)秀人才，其結果可能會使國有銀行業(yè)務主干人才流失。（3）影響到銀行的資信和資產質量。加入WTO后，首先可能會使行業(yè)風險發(fā)生轉移和變化。其次，由于外資銀行和國內銀行在人才和市場上的爭奪，可能是國內銀行原來的如不良資產等更加成為一個問題，從而影響到銀行的資信和資產質量。2．2入世與中國保險業(yè)中國加入WTO后，一方面將享有充分參與國際規(guī)則制定權利，及國際規(guī)則和多邊協議機制的保護；另一方面又必須履行WTO有關協議所規(guī)定的義務。這兩方面的能力都與中國保險業(yè)的發(fā)展現狀有密切的關系。2．2．1中國保險現狀1．保險業(yè)的歷史回顧目前，我國保險業(yè)可歸為以下方面：（1）市場主體多元化的格局初步形成。保險試產初步形成了以國有商業(yè)保險公司為主，中外保險公司并存，多家保險公司競爭的新格局。（2）中國保險業(yè)已具備了一定的競爭實力。中國保險公司在一定程度上已具備了與外國保險公司在同一市場上生存和競爭的經濟實力。（3）保險業(yè)務的基本做法正在向國際做法靠攏。中國保險市場業(yè)務經過近10年的發(fā)展和積累，已經形成了包括財產、人壽、責任、信用等數百險種。（4）隨著我國經濟的進一步發(fā)展和保險市場的初步形成，市場主體的日益增多，國務院對保險業(yè)務監(jiān)管重要性認識的不斷增強，中國保監(jiān)會于1998年11月19日正式成立了。中國人民銀行從此不再負責對保險業(yè)的監(jiān)管，迄今保留對保險機構設立的審批權。隨著中國保險業(yè)監(jiān)管機構的轉換以及一批監(jiān)管法律法規(guī)規(guī)章的出臺，表明中國保險業(yè)監(jiān)管法律制度已初步建立。目前，中國保險業(yè)仍然是有限的對外開放。有限的對外開放直接表現為對外國保險公司進入中國保險市場采取了一定的限制措施，這些限制包括：市場準入限制，組織形式限制，業(yè)務限制以及地域限制。2．2．2入世對中國保險的影響中國保險面臨著巨大挑戰(zhàn)，集中表現在如下幾方面：（1）資本競爭實力不足。雖然國內的保險機構尤其是人保集團、太平洋保險公司和平安保險公司已具備一定的競爭實力，但與國外老牌保險公司相比，在資金方面仍顯薄弱。（2）經營技術薄弱。我國相當一部分保險公司的計算機應用尚未普及，業(yè)務操作和宣傳主要依靠人工完成。人工操作出錯率高，賠付遲緩，直接降低了工作效率。（3）保險資金渠道的狹窄。雖然人民銀行批準保險公司加入全國同業(yè)拆借市場和批準保險資金得以購買證券市場上的基金，但由于我國同業(yè)拆借市場和基金板塊不活躍，因此小用不是很明顯。2．3入世與中國證券業(yè)從總體上
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