如何用銀行資源降低企業(yè)成本(編輯修改稿)
2025-06-12 03:42 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 資金對外支付。方案描述：集團總公司每日終統(tǒng)一上收各成員企業(yè)賬戶資金頭寸，并集中到集團總公司“現(xiàn)金池”賬戶；集團總公司以現(xiàn)金池中資金及其統(tǒng)一向銀行申請獲得的授信額度為保證，約定各成員企業(yè)的日間透支額度；在約定的透支額度內(nèi)，若日間成員企業(yè)賬戶余額不足，可以賬戶透支的方式自主對外付款；日終，集團總公司與銀行統(tǒng)一清算，以現(xiàn)金池資金或授信項下融資補足各成員企業(yè)透支金額。企業(yè)建立普通現(xiàn)金池結(jié)構(gòu)的好處：216。 變外源融資為內(nèi)源融資，減少利息支出。在現(xiàn)金池安排中，通過集團現(xiàn)金的二次分配，賬戶資金盈余的成員單位的現(xiàn)金自動轉(zhuǎn)移給現(xiàn)金不足的其他成員單位，這樣可以減少現(xiàn)金不足成員單位外部融資的需求，對整個集團而言降低利息費用。216。 改善流動性管理，增加收益。多余的現(xiàn)金被集中起來，因而可以更有效地進行投資理財。216。 提高現(xiàn)金透明度，加強控制。（2）CMS管理216。 提高資金運作效率216。 削減利息的作用216。 削減融資成本的作用216。 削減轉(zhuǎn)帳手續(xù)費作用216。 強化企業(yè)內(nèi)部控制216。 資金可視化解決的問題? 通過統(tǒng)一的信息化平臺，對分散在各家銀行賬戶的資金，進行集中監(jiān)控與管理；? 及時獲取各銀行賬戶的資金余額及交易信息，全面掌握集團資金動態(tài)和賬務狀況；? 通過唯一的電子化渠道，辦理各銀行賬戶的收付款結(jié)算業(yè)務，提升日常交易處理效率；? 借助利率、匯率管理和系統(tǒng)智能化支持，通過資金轉(zhuǎn)移計價，建立集團內(nèi)資金價格體系，實現(xiàn)資金資源共享；? 加強對成員機構(gòu)的資金預算管理和資金用途控制，在企業(yè)內(nèi)推行精細化資金管理模式；? 依據(jù)完備的賬戶及交易數(shù)據(jù)信息，對企業(yè)的現(xiàn)金管理作出科學合理的分析、預測和決策。結(jié)算管理結(jié)算三橋梁（1） 超級網(wǎng)銀什么是超級網(wǎng)銀“超級網(wǎng)銀”，是2009年央行最新研發(fā)的標準化跨銀行網(wǎng)上金融服務產(chǎn)品。通過構(gòu)建“一點接入、多點對接”的系統(tǒng)架構(gòu)，實現(xiàn)企業(yè)“一站式”網(wǎng)上跨銀行財務管理。“超級網(wǎng)銀”的央行第二代支付系統(tǒng)于2010年8月30日 正式上線，將開通實時跨行轉(zhuǎn)賬以及跨行賬戶查詢等功能。超級網(wǎng)銀具有的特點與功能：? 統(tǒng)一身份驗證? 跨行賬戶管理? 跨行資金匯劃? 跨行資金歸集? 統(tǒng)一直聯(lián)平臺? 統(tǒng)一財務管理流程? 統(tǒng)一數(shù)據(jù)格式（2）第三方支付一種是第三方支付平臺在具備與銀行相連完成支付功能的同時，充當信用中介，為客戶提供帳號，進行交易資金代管，由其完成客戶與商家的支付后，定期統(tǒng)一與銀行結(jié)算。另一種是第三方支付平臺與銀行密切合作，實現(xiàn)多家銀行數(shù)十種銀行卡的直通服務，只是充當客戶和
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