個人風(fēng)險態(tài)度與風(fēng)險承受能力(編輯修改稿)
2025-06-10 18:41 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 二、個人理性思考的局限性 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財政金融學(xué)院 樊國昌 25 注意 :上述三種情形都是增加 1個百分點，但被調(diào)查者愿意支付的額外代價并不相等，愿意為情形 1和情形 3支付的代價均高于情形 2。 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 二、個人理性思考的局限性 情形 1：從 0%增加到 1%； 情形 2：從 41%增加到 42%； 情形 3：從 99增加到 100%； 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財政金融學(xué)院 樊國昌 26 例 3：為什么中國老百姓習(xí)慣于銀行存款，即使征收利息稅，也沒有產(chǎn)生預(yù)期的儲蓄分流效果？ 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 二、個人理性思考的局限性 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財政金融學(xué)院 樊國昌 27 熟知性偏誤 ? 例 1：為什么投資者認(rèn)為國外資產(chǎn)的風(fēng)險高于國內(nèi)增產(chǎn)的風(fēng)險？為什么一個人對國家、公司、產(chǎn)品等情況了解得越多，所感受到的風(fēng)險就越小？ 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 二、個人理性思考的局限性 大多數(shù)人懼怕未知和不熟悉的事物，因此，人們對未知風(fēng)險的恐懼程度遠(yuǎn)高于對熟知風(fēng)險的恐懼程度。 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財政金融學(xué)院 樊國昌 28 ? 例 2：資深投資者的風(fēng)險承受能力總是高于剛剛起步的投資者。 ? 例 3： 2022年春夏之交的 SARS疫情就是最好的證明。事實上，在 300多人死于 SARS的 3個月期間，全球已有不下 10萬人死于交通事故。為什么前者引起那樣的恐慌，而后者沒有產(chǎn)生任何恐懼感？ 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 二、個人理性思考的局限性 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財政金融學(xué)院 樊國昌 29 還要引起注意的是， 人們對于自己親身經(jīng)歷的事物總是感覺特別熟悉和印象深刻，而這容易對相關(guān)風(fēng)險的評估產(chǎn)生影響。 ? 例 4：在生活中，如果我們熟知的某人死于某種疾病，我們就可能高估該疾病導(dǎo)致死亡的概率。 ? 例 5：我們有時更相信來自朋友處的信息，而不相信更具代表性和可靠性的統(tǒng)計信息。 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 二、個人理性思考的局限性 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財政金融學(xué)院 樊國昌 30 ? 例 6：除非被警察多次警告，大多數(shù)人通常不系安全帶，而一旦獲知朋友或鄰居因不系安全帶而死亡時，就會自覺系上安全帶。 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 二、個人理性思考的局限性 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財政金融學(xué)院 樊國昌 31 受期限長短的不當(dāng)影響 一般人總是在心理上高估短期風(fēng)險，低估長期風(fēng)險。研究表明， 10— 15年是多數(shù)人可以接受的最長期限。 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 二、個人理性思考的局限性 例 1：馬克 .吐溫戒煙戒酒的故事 人們更關(guān)注當(dāng)前的問題和壓力 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財政金融學(xué)院 樊國昌 32 情緒對風(fēng)險承受能力的影響 良好的情緒可能導(dǎo)致更多的正面預(yù)期，降低可感受的風(fēng)險；而不良的情緒容易使人高估風(fēng)險。 例如：被一些理論家認(rèn)為的股市中的“周末效益”及“一月效益”。 承擔(dān)決策后果的當(dāng)事人 心理賬戶 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 二、個人理性思考的局限性 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財政金融學(xué)院 樊國昌 33 財富 三、影響風(fēng)險承受能力的人口統(tǒng)計特征 風(fēng)險承受能力與個人財富、教育程度、年齡、性別、出生順序、婚姻狀況和職業(yè)等因素有密切聯(lián)系。 問題：富人是否因為錢多而愿意承擔(dān)更多的風(fēng)險呢？ 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財政金融學(xué)院 樊國昌 34 ? 絕對風(fēng)險承受能力隨著財富的增加而增加，而相對風(fēng)險承能力未必隨著財富的增加而增加。 ? 財富的獲得方式也是影響人們風(fēng)險承受能力偏好的一個因素 —— 財產(chǎn)繼承人和財富創(chuàng)造者相比，后者的風(fēng)險承受能力高于前者。 三、影響風(fēng)險承受能力的人口統(tǒng)計特征 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財政金融學(xué)院 樊國昌 35 一般地，風(fēng)險承受能力隨著正規(guī)教育程度的增加而增加 教育程度 教育程度 風(fēng)險資產(chǎn)占總財富的比例（ %） 中學(xué)以下 中學(xué)畢業(yè) 大專 本科畢業(yè) 碩士以上 問題：為什么高學(xué)歷比低學(xué)歷的人風(fēng)險承受能力強？ 三、影響風(fēng)險承受能力的人口統(tǒng)計特征 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財政金融學(xué)院 樊國昌 36 年齡 性別 出生順序 長子（女）通常比其弟（妹）更不愿承擔(dān)風(fēng)險。一個合理的解釋是，父母對長子（女）小時候的生活控制較多，并教育他們必須為人可靠和承擔(dān)責(zé)任。對孩子來說，這意味著盡量不去承擔(dān)不必要的風(fēng)險。 三、影響風(fēng)險承受能力的人口統(tǒng)計特征 第一章 個人風(fēng)險態(tài)度與承受能力 個人風(fēng)險管理與保險規(guī)劃 保險專業(yè)課程 主講：重慶工商大學(xué)財政金融學(xué)院 樊國昌 37 婚姻狀況 未婚者的風(fēng)險承受能力可能高于已婚者，也可能低于已婚者，關(guān)鍵在于是否考慮了已婚者雙方的就業(yè)情況以及經(jīng)濟上的依賴程度
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