【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 金帶來模式下的鋼貿(mào)行業(yè)金融服務(wù)需求在傭金帶來模式下的鋼貿(mào)企業(yè)往往只是賺取較少的傭金提成，賺取有限的利潤(rùn)。這種情況下，企業(yè)并非僅僅靠買賣鋼材獲得主要利潤(rùn)，而是通過相應(yīng)的物流運(yùn)輸?shù)全@取主要利潤(rùn)，一般采用這種經(jīng)營(yíng)方式的企業(yè)都是大中型貿(mào)易或物流企業(yè)。這種形勢(shì)的鋼貿(mào)行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈與其他形勢(shì)的產(chǎn)業(yè)鏈的最大區(qū)別在于，鋼貿(mào)企業(yè)是大中型企業(yè)，同時(shí)將鋼材的交易與物流和外貿(mào)等業(yè)務(wù)相結(jié)合，利用其網(wǎng)絡(luò)化的規(guī)模經(jīng)濟(jì)優(yōu)勢(shì)，進(jìn)而賺取相應(yīng)的利潤(rùn)。這就使得鋼貿(mào)企業(yè)的交易地位得到了明顯的改善，形成了一種強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，甚至是以鋼貿(mào)企業(yè)為龍頭的產(chǎn)業(yè)鏈模式。這種情況下，鋼貿(mào)企業(yè)有可能需要一定的現(xiàn)金、應(yīng)收賬款管理業(yè)務(wù)；同時(shí)也可以成為銀行方面的核心企業(yè)，依托其自身的實(shí)力，間接為企業(yè)上下游相關(guān)企提供相應(yīng)的金融服務(wù)。第三章 鋼貿(mào)行業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)方案一、核心企業(yè)綁定式的鋼貿(mào)企業(yè)供應(yīng)鏈融資方案（一）上游綁定模式的鋼貿(mào)企業(yè)供應(yīng)鏈融資方案1．保兌倉融由于鋼材生產(chǎn)廠家與鋼貿(mào)企業(yè)之間的合作關(guān)系比較密切，這種情況下，鋼貿(mào)企業(yè)特別適合銀行方面開展保兌倉的業(yè)務(wù)為其提供相關(guān)的授信服務(wù)?！緲I(yè)務(wù)流程】圖表 13：三方保兌倉業(yè)務(wù)流程⑥續(xù)存保證金銀行②申請(qǐng)匯票并交保證金③開立匯票⑧再次發(fā)貨⑤發(fā)貨①簽訂合同經(jīng)銷商生產(chǎn)商④通知發(fā)貨⑨退款資料來源：銀聯(lián)信①經(jīng)銷商與生產(chǎn)商簽訂《商品購銷合同》；②經(jīng)銷商向銀行申請(qǐng)開立以生產(chǎn)商為收款人的銀行承兌匯票，并按照規(guī)定比例交存初始保證金；③銀行根據(jù)經(jīng)銷商的授信額度，為其開立銀行承兌匯票；④銀行按保證金余額的規(guī)定比例簽發(fā)《提貨通知單》，并將銀行承兌匯票和《提貨通知單》一同交給生產(chǎn)商授權(quán)部門或人員；⑤生產(chǎn)商根據(jù)銀行簽發(fā)的《提貨通知單》向經(jīng)銷商發(fā)貨；⑥經(jīng)銷商銷售產(chǎn)品后，在銀行續(xù)存保證金；⑦銀行收妥保證金后，再次向生產(chǎn)商簽發(fā)與續(xù)存保證金金額相同的《提貨通知單》。銀行累計(jì)簽發(fā)《提貨通知單》的金額不超過經(jīng)銷商在銀行交存保證金的總余額；⑧生產(chǎn)商再次向經(jīng)銷商發(fā)貨，如此循環(huán)操作，直至經(jīng)銷商交存的保證金余額達(dá)到銀行承兌匯票金額；⑨銀行承兌匯票到期前15天，如經(jīng)銷商存入的保證金不足以兌付承兌匯票時(shí)，銀行要以書面的形式通知經(jīng)銷商和生產(chǎn)組織資金兌付，如到期日經(jīng)銷商仍未備足兌付資金，生產(chǎn)商必須無條件向銀行支付已到期的銀行承兌匯票與《提貨通知單》之間的差額及相關(guān)利息和費(fèi)用；2．代理貼現(xiàn)由于上游企業(yè)與鋼貿(mào)企業(yè)交易中的交易地位相對(duì)較高，同時(shí)相應(yīng)的就會(huì)要求鋼貿(mào)企業(yè)以現(xiàn)金進(jìn)行付款；或者是鋼貿(mào)企業(yè)如果能以現(xiàn)金進(jìn)行付款會(huì)獲得較大的商業(yè)折扣，從而使得規(guī)模相對(duì)較小的鋼貿(mào)企業(yè)獲得較多的利潤(rùn)，這種情況下，銀行方面可以為鋼貿(mào)企業(yè)提供代理貼現(xiàn)的業(yè)務(wù)。圖表 14：代理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)流程圖客戶（商品賣方）商品買方銀行①②③④⑤⑥⑦資料來源；銀聯(lián)信①買賣雙方簽訂貿(mào)易合同；②買方向銀行交付一定比例的保證金要求承兌（或保貼）商業(yè)匯票；③銀行向買方提供授信，承兌（或保貼）商業(yè)匯票；④買方用票據(jù)形式支付貨款；⑤賣方根據(jù)簽訂的《三方合作協(xié)議》，委托買方到銀行貼現(xiàn)票據(jù)，貼現(xiàn)利息的支付可由買賣雙方協(xié)商后在協(xié)議中約定；⑥買方（即代理人）持票向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)；⑦銀行將貼現(xiàn)所得款項(xiàng)打入賣方賬戶。（二）下游綁定模式的鋼貿(mào)企業(yè)供應(yīng)鏈融資方案1．應(yīng)收賬款質(zhì)押與下游的買方進(jìn)行綁定，會(huì)使得鋼貿(mào)企業(yè)具有穩(wěn)定的銷路，但同樣會(huì)使鋼貿(mào)企業(yè)受到買方的牽制較大。這種情況下，銀行方面可以向鋼貿(mào)企業(yè)提供應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)為其進(jìn)行相應(yīng)的融資服務(wù)?！緲I(yè)務(wù)流程】圖表 15：應(yīng)收賬款質(zhì)押流程圖賣方買方銀行①②③④②資料來源：銀聯(lián)信①賣方向買方供貨，同時(shí)形成應(yīng)收賬款；②賣方向銀行進(jìn)行申請(qǐng)、辦理相關(guān)手續(xù)，同時(shí)銀行核定買方交易額度；③賣方在相應(yīng)額度內(nèi)支用，同時(shí)銀行發(fā)放融資款項(xiàng)；④買方在應(yīng)收賬款到期時(shí)支付應(yīng)收賬款；同時(shí)，如果企業(yè)應(yīng)收賬款比較分散，銀行還可以進(jìn)一步為企業(yè)提供應(yīng)收賬款池融資服務(wù)。2．國(guó)內(nèi)信用證有時(shí)，對(duì)于買方要進(jìn)行相應(yīng)的采購，然而鋼貿(mào)企業(yè)并沒有充足的資金進(jìn)行相應(yīng)的采購。鑒于這種情況，銀行方面可以向企業(yè)提供國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。【業(yè)務(wù)流程】圖表 16：國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)流程開證申請(qǐng)人（買方）開證行（開戶行）通知行受益人開戶行受益人（賣方）物流公司1234567891011簽訂合同資料來源：銀聯(lián)信1：買賣雙方簽訂購銷合同，買方向開證行提交開證申請(qǐng)，申請(qǐng)開立可議付的延期付款信用證，付款期限為6個(gè)月以內(nèi)；2：開證行受理申請(qǐng)，向通知行（賣方開戶銀行）開立國(guó)內(nèi)信用證；3：通知行收到信用證并通知受益人（賣方）；4：賣方收到國(guó)內(nèi)信用證后，按照信用證條款和合同規(guī)定發(fā)貨；5：賣方發(fā)貨后備齊單據(jù)，向委托行（通常為通知行）交單；6：委托行（議付行）審單議付，向賣方支付對(duì)價(jià)；7：委托行（議付行）將全套單據(jù)寄送開證行，辦理委托收款；8：開證行收到全套單據(jù)、審查單證相符后，向委托收款行（議付行）付款或發(fā)出到期付款確認(rèn)書；9：開證行通知買方付款贖單；10：買方向開證行付款，收到符合信用證條款的單據(jù)；11：買方提貨。3．商票保貼在相應(yīng)的交易中，由于賒購的方式會(huì)使得鋼貿(mào)企業(yè)中存在較多的商業(yè)承兌匯票，從而占用企業(yè)資金。這種情況，銀行方面可以為企業(yè)提供商票保貼業(yè)務(wù)幫助企業(yè)解決相應(yīng)困難?！緲I(yè)務(wù)流程】圖表 17：商票保貼融資（模式一）—對(duì)出票人授信流程圖銀行客戶（付款人）收款人④②③①資料來源：銀聯(lián)信①客戶向收款方出具商業(yè)承兌匯票；②銀行在額度內(nèi)為該票出具保貼函；③收款人持票憑保貼函向銀行貼現(xiàn)；④票據(jù)到期前銀行向付款人收款，所收款項(xiàng)償還貼現(xiàn)款。圖表 18：商票保貼融資（模式二）對(duì)持票人授信流程圖銀行被背書人付款方客戶（收款人）④②①③資料來源：銀聯(lián)信①客戶在銀行取得商票貼現(xiàn)額度；②客戶收受付款方出具的商業(yè)承兌匯票；③收款人持票向銀行貼現(xiàn)，或者持票人將商票背書轉(zhuǎn)讓，被背書人持票向銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)；④票據(jù)到期前銀行向付款人收款，所收款項(xiàng)償還貼現(xiàn)款。二、以市場(chǎng)為主導(dǎo)的鋼貿(mào)企業(yè)供應(yīng)鏈融資方案（一）期現(xiàn)配合式的鋼貿(mào)企業(yè)供應(yīng)鏈融資方案1．標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押由于我國(guó)存在螺紋鋼和線材的兩種期貨市場(chǎng)，因此經(jīng)營(yíng)相關(guān)業(yè)務(wù)的鋼貿(mào)公司有的會(huì)在期貨市場(chǎng)中進(jìn)行相應(yīng)的套利保值操作。但是相應(yīng)的操作又會(huì)在一定程度上占用企業(yè)的資金。對(duì)于這種情況，銀行方面可以為企業(yè)提供標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)?！緲I(yè)務(wù)流程】圖表 19：標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押融資流程圖期貨交易期貨公司客戶銀行④⑤③②①③③資料來源：銀聯(lián)信①客戶在符合銀行要求的期貨公司開立期貨交易賬戶；②客戶向銀行提出融資申請(qǐng)，提交質(zhì)押標(biāo)準(zhǔn)倉單相關(guān)證明材料、客戶基本情況證明材料等；③銀行審核同意后，銀行、客戶、期貨公司簽署貸款合同、質(zhì)押合同、合作協(xié)議等相關(guān)法律性文件；并共同在交易所辦理標(biāo)準(zhǔn)倉單質(zhì)押登記手續(xù)，確保質(zhì)押生效；④銀行向客戶發(fā)放信貸資金，用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)；⑤客戶歸還融資款項(xiàng)、贖回標(biāo)準(zhǔn)倉單；或與銀行協(xié)商處置標(biāo)準(zhǔn)倉單，將處置資金用于歸還融資款項(xiàng)。（二）操作行情的鋼貿(mào)企業(yè)供應(yīng)鏈融資方案1．動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)對(duì)于進(jìn)行行情操作的鋼貿(mào)企業(yè)來講，使其資金受到的最大的障礙就是平時(shí)的貨物的囤積占用了大量的企業(yè)流動(dòng)資金。對(duì)于這種情況，銀行方面可以為其提供存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)為企業(yè)解決相應(yīng)困難。【業(yè)務(wù)流程】圖表20：動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)流程倉儲(chǔ)監(jiān)管企業(yè)銀行借款企業(yè)⑥①⑤①①②③④資料來源：銀聯(lián)信①借款企業(yè)向銀行提出動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資申請(qǐng)，銀行、借款企業(yè)、倉儲(chǔ)監(jiān)管方簽訂《倉儲(chǔ)監(jiān)管協(xié)議》；②借款企業(yè)將存貨質(zhì)押給銀行，銀行委托倉儲(chǔ)監(jiān)管企業(yè)實(shí)施監(jiān)管；③銀行根據(jù)商品種類的不同分別設(shè)定不同的質(zhì)押率，按質(zhì)押價(jià)值確定貸款金額，為借款企業(yè)提供授信；④靜態(tài)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式下：借款企業(yè)補(bǔ)交保證金或打入款項(xiàng)動(dòng)態(tài)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資模式下：借款企業(yè)補(bǔ)交保證金或打入款項(xiàng)或補(bǔ)充同類質(zhì)押物；⑤銀行在收到款項(xiàng)或質(zhì)押物后向倉儲(chǔ)監(jiān)管方發(fā)出放貨指令；⑥借款企業(yè)向倉儲(chǔ)監(jiān)管方提取貨物。2．訂單融資進(jìn)行市場(chǎng)操作的企業(yè)，有時(shí)會(huì)突然獲得較大的采購訂單，但是企業(yè)往往手頭缺少資金，同時(shí)缺少擔(dān)保物進(jìn)行相應(yīng)的貸款，這種情況下，銀行方面可以為企業(yè)提供訂單融資業(yè)務(wù)。【業(yè)務(wù)流程】圖表21：訂單融資企業(yè)與合作企業(yè)擔(dān)保模式運(yùn)作圖訂單融資企業(yè)商業(yè)銀行訂單發(fā)出企業(yè)簽訂訂單合同和擔(dān)保合同簽訂擔(dān)保合同以訂單提出貸款申請(qǐng)經(jīng)過審核后，發(fā)放貸款資料來源：銀聯(lián)信辦理流程：供應(yīng)商接到核心企業(yè)的訂單后，向銀行提出融資申請(qǐng)，用于組織生產(chǎn)和備貨；獲取融資并組織生產(chǎn)后，向核心企業(yè)供貨，供應(yīng)商將發(fā)票、送檢入庫單等提交銀行，銀行即可為其辦理應(yīng)收賬款保理融資，歸還訂單融資；應(yīng)收賬款到期，核心企業(yè)按約定支付貨款資金到客戶在銀行開設(shè)的專項(xiàng)收款賬戶，銀行收回保理融資，從而完成產(chǎn)業(yè)鏈金融的整套辦理流程。（三）市場(chǎng)搬貨式的鋼貿(mào)企業(yè)供應(yīng)鏈融資方案1．法人賬戶透支由于市場(chǎng)搬貨模式較為適用于小微型鋼貿(mào)企業(yè)，因此在一般情況下，運(yùn)用這種方式進(jìn)行鋼材交易的企業(yè)往往具有操作靈活、交易額度較小同時(shí)交易期限隨機(jī)的特點(diǎn)。這種交易方式很有可能使得企業(yè)隨時(shí)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)的難題。對(duì)于這種情況，銀行方面可以向企業(yè)提供法人賬戶透支的業(yè)務(wù)從而為企業(yè)提供融資服務(wù)?！緲I(yè)務(wù)流程】①客戶提交法人賬戶透支額度申請(qǐng)書及其他申請(qǐng)材料。②銀行受理并對(duì)申請(qǐng)人與保證人的經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)情況等進(jìn)行詳細(xì)的調(diào)查了解。采用動(dòng)產(chǎn)或不動(dòng)產(chǎn)抵（質(zhì)）押擔(dān)保的，應(yīng)調(diào)查動(dòng)產(chǎn)與不動(dòng)產(chǎn)的市場(chǎng)價(jià)值、可變現(xiàn)情況等。③銀行按照相關(guān)授信流程進(jìn)行審查審批，法人賬戶透支額度經(jīng)審批人審批同意后，信審人員負(fù)責(zé)將授信批復(fù)及時(shí)錄入信貸管理系統(tǒng)。④透支額度審批通過并落實(shí)授信批復(fù)相關(guān)條件后，客戶與銀行簽訂法人賬戶透支合同。⑤放款中心審核法人賬戶透支額度申請(qǐng)書及法人賬戶透支合同，通過后向會(huì)計(jì)結(jié)算部門出具法人賬戶透支業(yè)務(wù)通知書。⑥會(huì)計(jì)人員根據(jù)法人賬戶透支業(yè)務(wù)通知書和核心系統(tǒng)電子指令，審核透支合同原件，輸入?yún)f(xié)議號(hào)后提交生效，同時(shí)按透支合同規(guī)定一次性收取額度使用費(fèi)。⑦客戶辦理透支支付。⑧透支款項(xiàng)到期時(shí)，銀行按照與客戶合同約定的還款方式（自動(dòng)還款或通知還款）扣劃還款資金