【文章內(nèi)容簡介】 注意： 二級戶 協(xié)議復(fù)核后 ， 如賬戶 所屬 網(wǎng)點 不等于操作柜員 所屬網(wǎng)點，則協(xié)議還 需要 賬戶 所屬網(wǎng)點確認 后生效 。 協(xié)議列表，選擇擬確認的協(xié)議進入。以輸入賬號為例： 進入二級戶列表，選擇一條記錄，點擊“確定” 協(xié)議確認 點擊“確認”按鈕則確認通過，點擊“否決”按鈕則否決申請 （四）集團二級賬戶協(xié)議修改 預(yù)查詢 可以通過輸入集團一級賬號或集團二級賬號查詢出本網(wǎng)點可以修改的協(xié)議記錄： 選擇一條記錄，點擊確定按鈕 2020 年 5 月份版本，實現(xiàn)了對“匯總清單種類”的變更功能。 主 辦行在協(xié)議變更頁面，選中集團一級賬戶記錄，點擊“修改”按鈕，進入一級賬戶信息頁面。 協(xié)議修改 點擊“修改”按鈕，進入集團二級賬號修改頁面 點擊“確定”按鈕，修改該條記錄。 （五）集團二級賬戶協(xié)議變更 及新增集團二級賬戶 說明： 預(yù)查詢 可以通過輸入集團一級賬號或集團二級賬號查詢出本網(wǎng)點可以變更的協(xié)議記錄： 協(xié)議變更 協(xié)議變更可以對協(xié)議內(nèi)容進行變更和終止處理。 選擇某一條記錄后點擊“變更”，即可進入變更畫 面，可以對集團二級賬戶進行新增、修改、刪除等操作。 3． 集團二級賬戶變更（ 修改 ） 全圖如下： 如果是 利率變動方式為“ 變動 ”，則我行單位活期存款賬戶利率 變動 后，二級賬戶的代理計息利率 則 相應(yīng)自動調(diào)整，用息余 法 計算利息。 如果是 利率變動方式為“固定”，則我行單位活期存款賬戶利率 變動 后，二級賬戶的代理計息利率不會隨之自動調(diào)整，是結(jié)息時按照結(jié)息時的利率計息。 該利率變動方式可以進行調(diào)整。 確認后 出現(xiàn)此畫面時，協(xié)議變更沒有全部完成，需點擊“返回”鍵，再點擊“完成” ，才全部完成協(xié)議變更，并進入待復(fù)核狀態(tài)。 點擊完成后，出現(xiàn)以下畫面，協(xié)議狀態(tài)為待復(fù)核，否則協(xié)議為待修改狀態(tài)，主管無法進行復(fù)核。 提交復(fù)核 由分賬戶開戶行客戶經(jīng)理主管（具有協(xié)議維護權(quán)限）或注意：一級戶所在網(wǎng)點可在營銷系統(tǒng)中變更協(xié)議涉及所有賬戶信息，但需二級戶所在網(wǎng)點進行確認；二級戶所在網(wǎng)點只可變更本網(wǎng)點開戶的二級戶信息 。 業(yè)務(wù)主管（具有協(xié)議維護權(quán)限）登陸法人客戶營銷管理系統(tǒng)，復(fù)核通過即生效。 （六）集團二級賬戶協(xié)議查詢 進入集團二級 賬戶 協(xié)議查詢頁面 輸入集團一級賬戶帳號，點擊“查詢”按鈕。 點擊“查詢”按鈕 協(xié)議查詢 選擇一條一級戶記錄或二級戶記錄，點擊“查詢”按鈕 第 四 節(jié) 日常業(yè)務(wù)處理 一、資金歸集實時到賬 （一）業(yè)務(wù)流程描述 1． 總賬戶收到資金后，直接記入總賬 戶 。 總賬 戶 可用余額增加，子賬戶可用余額不變。 總賬戶可用額度＝原總賬戶實際余額 +收入金額 +日間透支可用余額； 子賬戶可用額度＝ MID（總賬戶實際余額，子賬戶可用額度 +日間透支可用余額）； ，子賬戶與總賬戶聯(lián)動，總賬 戶 可用余額增加， 子賬戶 可用 額度 增加，但子賬戶 實際 資金 為 0，子賬戶所有資金存 放 于總賬戶 。 完成實時歸集后： 總賬戶可用 額度＝ 原 總賬戶實際余額 +子賬戶實時歸集收入金額 +日間透支可用余額； 子賬戶可用額度＝ MID（總賬戶實際余額，原子賬戶可用額度 +子賬戶實時歸集收入金額 +日間透支可用余額）； （二）業(yè)務(wù)流程圖 二、付款聯(lián)動支付 （一）業(yè)務(wù)流程描述 子賬戶 來款 總賬 可用余額增加 子賬戶 可用余額增加 自動歸集 總賬戶來 款 總賬 戶 支付資金， 總賬戶可用余額減少。 支付后賬戶可用余額： 總 賬戶可用額度＝ 原總 賬戶實際余額 +日間透支可用余額 支付金額； 子 賬戶可用額度＝ MID（總 賬戶實際余額 ，子賬戶 可用額度 +日間透支可用余額） ； 子賬戶 支付 資金 ，子賬戶與總賬戶聯(lián) 動 ， 總賬 可用余額減少，子賬戶可用 額度減少， 子賬戶實際資金 為 0， 子賬戶所有資金存在 放 于總賬戶 。 。 完成 資金支付 后： 總 賬戶可用額度＝ 原總 賬戶實際余額 +日間透支可用余額 子賬戶支付金額； 子 賬戶可用額度＝ MID（總 賬戶實際余額 ， 原 子賬戶 可用額度子賬戶支付金額 +日間透支可用余額） ； 集團 賬戶的資金運用要求： 一級賬戶集中反映集團賬戶全部實存資金的收支情況，必須保持足夠的存款余額，用于保證其集團賬戶的支付。自主型集團賬戶在集團賬戶實有存款限額內(nèi)可自由支付。智能型集團賬戶的一級賬戶的存款余額低 于全部二級賬戶額度的 50%，或一級賬戶存款余額與全部二級賬戶額度之間的差額高于我行最高綜合授信額度內(nèi)的分項授信額度時，一級賬戶和全部二級賬戶均須停止支付，總行重點營銷的集團客戶除外。 （二）業(yè)務(wù)流程圖 三、 集團賬戶的計息 集團賬戶在計息日只對一級賬戶按實際存款余額結(jié)息，由所在網(wǎng)點出具利息 回單 ；對二級賬戶只按控制余額計算其應(yīng)得利息額， 由一級賬戶所在網(wǎng)點出具 二級賬戶 應(yīng)計利息清單 。 二級賬戶可以選擇是否由我行代付利息。若由我行代付利息， 應(yīng)另行簽訂委托代理付息 協(xié)議， 在法人客戶營銷系統(tǒng)子賬戶 可用 余額減少 N N N 子賬戶 支付 總賬額度 總賬額度不足，需補足資金 子賬戶 額度 拒絕支付 Y Y 支付成功 總賬可用 余額減少 總 賬戶支付 總賬額度 Y 拒絕支付 創(chuàng)建集團賬戶協(xié)議時或通過協(xié)議變更功能將集團二級賬戶利息清算類型 設(shè)為“計息代付” ，付息賬號設(shè)為集團一級戶賬號 。在計息日，我行系統(tǒng)自動為二級賬戶劃轉(zhuǎn)利息， 其利息由一級賬戶列支，作為二級賬戶發(fā)生的貸方業(yè)務(wù)，由二級賬戶開戶行打印劃轉(zhuǎn)利息的轉(zhuǎn)賬憑證。 附：集團賬戶代理付息協(xié)議 集團賬戶代理付息 四、額度調(diào)整 使用柜面“ 3838 集團二級賬戶額度調(diào)整”交易或通過銀企互聯(lián)集團二級賬戶額度調(diào)整接口，可對二級賬戶的額度調(diào)增或調(diào)減。 對于零余額二級賬戶，歷史明細 中不顯示由于額度調(diào)整而出現(xiàn)的單邊或雙向交易記錄，以保持零余額賬戶的余額連續(xù)。 對于非零余額二級賬戶，歷史明細中顯示由于額度調(diào)整而出現(xiàn)的單邊交易記錄，以保持非零余額賬戶的余額連續(xù)。 中國工商銀行客戶存款對賬單，“賬戶余額”字段名稱修改為“賬戶余額（額度）”。（ 5 月份實現(xiàn)舊平臺報表， 8月份實現(xiàn)新平臺報表） 第三章 業(yè)務(wù)管理 第一節(jié) 業(yè)務(wù)管理報表 集團賬戶管理報表通過前臺報表 查詢、 打印 。 一 、 集團二級帳戶余額表（ A11004） 所屬行： 一級帳戶開戶行 主機接口文檔。 報表表樣： 集團二級帳戶余額表 網(wǎng) 點號 年月 日 幣種： 單位： 序 號 帳 號 戶 名 借據(jù)編號 借據(jù)序號 借方余額 貸方余額 借方積數(shù) 貸方積數(shù) 小 計 (科目號 ) 表內(nèi)合計 表外合計 打印日期 二、 集團二級帳戶轉(zhuǎn)帳憑證（ A11064） 所屬行： 交易網(wǎng)點，報表內(nèi)容反映二級帳戶 主機接口文檔。 報表表 樣： 中國工商銀行轉(zhuǎn)帳憑證 網(wǎng)點號 年 月 日 幣種： 單位： 借 方 戶 名 貸 方 戶 名 帳 號 帳 號 金 額 備 注 憑證種類： 憑證號： 摘要： 會計（主管） 監(jiān)督 復(fù)核 記帳 數(shù)據(jù)來源： 結(jié)構(gòu)參見批量文 件結(jié)構(gòu) : NFGRPDTL(集團帳戶發(fā)生額文件 ) 三、 集團帳戶本代他借明細清單（ A11067） 所屬行： 交易網(wǎng)點，報表內(nèi)容反映二級帳戶 主機接口文檔。 報表表樣： 集團帳戶本代他借明細清單 第 頁 地區(qū)號： 網(wǎng)點號 年 月 日 幣種： 單位： 序號 被代理地區(qū)號 被代理網(wǎng)點號 帳號 沖正標志 金 額 摘要 對方帳號 憑證種類 憑證號 交易代碼 柜員號 小計 小計 合計 監(jiān)督 打印日期 數(shù)據(jù)來源： 結(jié)構(gòu)參見批量文件結(jié)構(gòu) : NFGOCCBC (集團二級帳戶本代他（他代本）表 ) 報表出處： 按地區(qū)號、代理網(wǎng)點號 出 報表場次信息： 2 打印條件： 區(qū)分地區(qū)號、網(wǎng)點號、幣種 地區(qū)號 =代理地區(qū)號 網(wǎng)點號 =代理網(wǎng)點號 排序條件： 按照代理地區(qū)號、代理網(wǎng)點號、幣種、被代理地區(qū)號、被代 理網(wǎng)點號、帳號排序 數(shù)據(jù)對應(yīng)關(guān)系（報表數(shù)據(jù)項 amp。文件數(shù)據(jù)項） 地 區(qū) 號 = ZONENO 年 月 日 = 主機批量工作日期 幣 種 = CURRTYPE 序 號 = 順序號， 9位 被代理地區(qū)號 = BAGCZNNO 被代理網(wǎng)點 = BAGCBRNO 帳 號 = ACCNO 加校驗位 22位 沖正 標志 = UPDTRANF 金 額 = AMOUNT 摘 要 = SUMMARY 對方帳號 = RECIPACC 加校驗位 22位 憑證種類 = VOUHTYPE 憑 證 號 = VOUHNO 交易代碼 = TRXCODE 柜 員 號 = TELLERNO 對同一被代理地區(qū)號、被代理網(wǎng)點號小計：對金額小計 最后對金額合計 前臺報表開發(fā)文檔。 報表版本與場次 0版本、 2場 取數(shù)條件 DRCRF=1 排序條件 按照代理地區(qū)號、代理網(wǎng)點號、幣種、被代理地區(qū)號、被代理網(wǎng)點號、帳號排序 區(qū)分條件 區(qū)分地區(qū)號、網(wǎng)點號、幣種 地區(qū)號 =代理地區(qū)號 網(wǎng)點號 =