信用卡交易風(fēng)險及防范(編輯修改稿)
2025-06-05 22:41 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 理 常見 CB理由 ? 重扣單：即重復(fù)支付，持卡人本來要支付一筆，卻有兩筆（或兩筆以上）支付成功； ? 商戶未能提供有關(guān)之服務(wù) /貨品：即持卡人支付成功了，卻沒有享受到相應(yīng)的服務(wù)； ? 商戶未能提供有關(guān)交易文件：即持卡人對訂單有異議，商家提供不了證明單據(jù)； ? 貨物損壞 /貨不對辦：即持卡人得到的服務(wù)與所購買之服務(wù)不符； ? 未收到退款 ww .y 信用卡交易爭議處理 各 CB理由占比 收不到服務(wù)/貨物 50% 貨物損壞 /貨不對辦 30% 收不到退款 10% 重復(fù)扣款 5% 其它 5% ww .y 信用卡交易爭議處理 CB處理周期 180天 30天 發(fā)卡行 30天 30天 180天 4560天 4560天 收單行 商戶 持卡人 一筆 交易 的 拒付期為交易成功后的 300天 ww .y 信用卡交易爭議處理 CB處理流程 ? 持卡人對交易產(chǎn)生異議，向其發(fā)卡銀行提出拒付 ； ? 發(fā)卡行 通過卡組織向 收單行發(fā)函調(diào) 查； ? 收單行向支付網(wǎng)關(guān)及商戶發(fā)函調(diào)查； ? 商戶提供交易證明文件； ? 持卡人認(rèn)可交易，調(diào)查結(jié)束； ? 商戶未能提供交易證明文件或未被發(fā)卡行及持卡人采信； ? CB扣款 ww .y 信用卡交易爭議處理 VISA預(yù)仲裁 VISA預(yù)仲裁是指當(dāng)某一筆交易被持卡人調(diào)查，商戶提供了證明單據(jù)，但 持卡人仍有異議 ，持卡人可妥托發(fā)卡銀行向 卡組織 仲裁法庭提起預(yù)仲裁。 商戶如接受預(yù)仲裁，需要提供進(jìn)一步的證據(jù)證明交易的真實性， 由 VISA仲裁法庭來進(jìn)行裁決，輸?shù)囊环匠袚?dān)本次交易金額的損失外，還需要支付每筆訂單 500美金的仲裁費用 ww .y 信用卡交易爭議處理 信用卡托收 如商戶對拒付結(jié)果存在異議，可通過支付網(wǎng)關(guān)及收單銀行向持卡人及其發(fā)卡行申請二次扣款，此過程稱為信用卡托收。 托收不再另行收取費用 外卡托收期：七個月 ww .y 信用卡交易爭議處理 商戶如何應(yīng)對 CB 及時處理客戶糾紛 – 當(dāng)客戶向商戶發(fā)起糾紛后，商戶應(yīng)當(dāng)積極主動和客戶溝通，幫助客戶解決問題 – 每一次溝通都需要明確告知客戶所期待的回復(fù)時間和可能得結(jié)果 – 如果確實是商戶存在問題的，及時向買家進(jìn)行退款，并且告知退款處理的時間。避免后續(xù)產(chǎn)生的 Chargeback及相關(guān)的處理費用 及時響應(yīng)收單行查詢 – 及時響應(yīng)收單行的查詢，盡可能詳盡的提供如下信息： 了解商戶的權(quán)利 – 3D驗證 ? 對于由于未授權(quán)的 Fraud交易，享有”責(zé)任轉(zhuǎn)移”的權(quán)利，將不再收到“未授權(quán)的Chargeback” 。 ? 如果收到收單行發(fā)來的“未授權(quán) Chargeback”，可以根據(jù)該條政策拒絕接受這個拒付 ? 商務(wù)卡仍然可以對 3D商戶發(fā)起未授權(quán) Chargeback” ? 3D驗證將大大的降低Chargeback所帶來的損失，以及相關(guān)的處理費用和成本 ? 信用卡號 ? 持卡人姓名 ? 交易金額 ? 商戶名稱 ? 產(chǎn)品或服務(wù)的描述 ? AVS返回碼 ? 客戶電話 ? 客戶簽收日期 ? 卡片過期日 ? 交易日期 ? 授權(quán)號 ? 商戶在線地址 ? Shipping地址 ? CVV2返回碼 ? 客戶 ? 客戶 billing地址 ww .y 信用卡交易
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