【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 類貸款（自營(yíng)、委托、貼現(xiàn)）申請(qǐng)材料，包括財(cái)務(wù)報(bào)表、申請(qǐng)?jiān)蚣百J款金額等，可以在線審批申請(qǐng)材料。? 貸款合同管理：根據(jù)申請(qǐng)資料自動(dòng)生成各類合同，并可以補(bǔ)充相關(guān)的合同信息。合同可以在線審批、查詢、導(dǎo)出并打印。? 放款通知單：根據(jù)合同信息生成放款通知單，并可以在線審核放款通知單，審核完成的放款通知單可以及時(shí)在資金結(jié)算系統(tǒng)執(zhí)行放款操作。? 貸款展期：借款人可以提交展期申請(qǐng)，系統(tǒng)需要記錄展期原因、展期金額及展期期限，展期申請(qǐng)經(jīng)審批后自動(dòng)生成展期合同。? 貸款逾期處理：系統(tǒng)自動(dòng)查找已經(jīng)到期的合同，提交罰息金額、罰息利率、逾期原因等逾期申請(qǐng)信息，審批后進(jìn)行逾期處理。? 合同執(zhí)行計(jì)劃變更：根據(jù)合同實(shí)際執(zhí)行情況，可以修改放款計(jì)劃和還款計(jì)劃，系統(tǒng)自動(dòng)記錄執(zhí)行計(jì)劃的版本號(hào)、修改時(shí)間和狀態(tài)。 123 56一 一/一 一 一一一4一一一一 7一17 / 48? 統(tǒng)計(jì)報(bào)告及分析：可以在某一時(shí)點(diǎn)上對(duì)客戶的各種貸款業(yè)務(wù)類型（自營(yíng)、委托、貼現(xiàn)）進(jìn)行明細(xì)和匯總查詢統(tǒng)計(jì)，可以生成貸款臺(tái)賬，貸款明細(xì)變動(dòng)表、貸款應(yīng)收本息明細(xì)表等。? 綜合授信? 授信額度的授信產(chǎn)品包括，所有自營(yíng)類貸款（包括銀團(tuán)貸款） 、商票（商業(yè)承兌匯票） 、保函等等。? 根據(jù)用戶定義的條件進(jìn)行授信額度設(shè)置查詢，查詢結(jié)果包括從錄入修改,激活/取消激活,凍解/解凍,變更等所有歷史情況。? 根據(jù)用戶定義的條件客戶所有的額度使用情況。額度使用情況需反映現(xiàn)在與歷史的額度使用情況。? 在貸款審請(qǐng)審核界面增加相應(yīng)當(dāng)前授信額度信息，包括綜合授信額度、已使用授信額度、可用授信額度、已申請(qǐng)占用額度、有效期（從） 、有效期（到） 、狀態(tài)。? 可按客戶定制的時(shí)間段進(jìn)行按客戶打印匯總統(tǒng)計(jì)報(bào)表可按月度打印匯總報(bào)表票據(jù)管理系統(tǒng)包括重要空白憑證管理和匯票管理兩部分內(nèi)容。重要空白憑證管理主要處理支票、匯款憑證、開(kāi)戶證實(shí)書(shū)等重要憑證的注冊(cè)、領(lǐng)用、換發(fā)、注銷、掛失、止付、凍結(jié)、解凍、退票全過(guò)程的業(yè)務(wù)處理，并可以生成相關(guān)票據(jù)報(bào)表。匯票管理主要處理貼現(xiàn)票據(jù)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)、代保管票據(jù)、質(zhì)押票據(jù)的新增、入庫(kù)、查復(fù)、發(fā)出委托、票據(jù)逾期預(yù)警、黑名單預(yù)警等業(yè)務(wù)處理，實(shí)現(xiàn)對(duì)匯票業(yè)務(wù)全面的管理與跟蹤。主要功能有：? 系統(tǒng)設(shè)置：設(shè)置系統(tǒng)中所有的票據(jù)類型，包括從銀行買入結(jié)算憑證及自制的憑證。? 票據(jù)注冊(cè)：從銀行買入結(jié)算憑證時(shí)在系統(tǒng)注冊(cè)登記入庫(kù)，或從印刷廠運(yùn)回18 / 48自制憑證時(shí)在系統(tǒng)注冊(cè)登記入庫(kù)。? 票據(jù)領(lǐng)用：將從銀行買入結(jié)算憑證出售給客戶時(shí)，或?qū)⒆灾茟{證出售給客戶時(shí)，在系統(tǒng)登記處理，并可由系統(tǒng)自動(dòng)隨機(jī)產(chǎn)生密碼。? 票據(jù)注銷：處理未出售的票據(jù)或客戶購(gòu)買的票據(jù)，由于票據(jù)改版或錯(cuò)誤簽發(fā)等原因而作廢時(shí)，在系統(tǒng)辦理注銷手續(xù)。? 票據(jù)后續(xù)管理：處理票據(jù)的掛失、解掛、凍結(jié)、解凍、止付等業(yè)務(wù)。? 票據(jù)換發(fā)：處理?yè)Q發(fā)開(kāi)戶證實(shí)書(shū)、換發(fā)印鑒卡的業(yè)務(wù)處理。? 票據(jù)查復(fù)：根據(jù)查復(fù)書(shū)更改匯票信息狀態(tài)。? 發(fā)出托收：票據(jù)到期前系統(tǒng)提示向代理銀行發(fā)出“委托收款”憑證。? 黑名單預(yù)警：將實(shí)現(xiàn)中已被司法、行政機(jī)關(guān)公示催告的票據(jù)，或其它金融機(jī)構(gòu)要求協(xié)防的非法票據(jù)，或其它特殊情況的票據(jù)，登記到系統(tǒng)中。? 逾期預(yù)警：對(duì)票據(jù)逾期自動(dòng)報(bào)警，加強(qiáng)對(duì)逾期票據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)管理管理。? 統(tǒng)計(jì)查詢：根據(jù)不同的票據(jù)查詢要素，對(duì)所有票據(jù)信息進(jìn)行分類統(tǒng)計(jì)，形成各類票據(jù)的統(tǒng)計(jì)分析報(bào)表。圖 6：票據(jù)管理系統(tǒng)匯票管理業(yè)務(wù)界面19 / 48資金預(yù)算系統(tǒng)主要處理成員單位通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行資金計(jì)劃的編制、審批、匯總和計(jì)劃的跟蹤分析業(yè)務(wù)。主要功能有計(jì)劃模板設(shè)置、審批流程設(shè)置、部門計(jì)劃編制、計(jì)劃網(wǎng)上審批、計(jì)劃匯總、數(shù)據(jù)更新、計(jì)劃調(diào)整、計(jì)劃查詢、計(jì)劃與實(shí)際對(duì)比分析等。其核心流程如下：圖 7：資金預(yù)算核心業(yè)務(wù)流程資金預(yù)算的主要功能特點(diǎn)如下：? 系統(tǒng)管理：用戶可在此設(shè)置預(yù)算編制權(quán)限? 審批流程設(shè)置：用于設(shè)置不同組織、不同周期、不同類型預(yù)算的審批流程和審批人，用戶還可以在此進(jìn)行審批權(quán)限轉(zhuǎn)移的設(shè)置。? 參數(shù)設(shè)置：用戶可以進(jìn)行超預(yù)算額度與比例的設(shè)置? 計(jì)劃編制：用于錄入、修改、審核資金預(yù)算；? 數(shù)據(jù)更新：可及時(shí)從結(jié)算系統(tǒng)、貸款系統(tǒng)、證券管理系統(tǒng)及總賬模塊中抓取業(yè)務(wù)預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)和實(shí)際交易數(shù)據(jù)；? 資金計(jì)劃查詢：用于查詢業(yè)務(wù)預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)、公司資金預(yù)算和進(jìn)行實(shí)際/計(jì)劃數(shù)成 員 單 位編 制 計(jì) 劃 各 單 位 資 金計(jì) 劃 審 批 各 單 位 資 金計(jì) 劃 匯 總公 司 資 金計(jì) 劃 平 衡公 司 資 金計(jì) 劃 審 批資 金計(jì) 劃 執(zhí) 行成 員 單 位 財(cái) 務(wù) 人 員 成 員 單 位 財(cái) 務(wù) 經(jīng) 理 計(jì) 算 機(jī) 自 動(dòng) 完 成結(jié) 算 中 心 計(jì) 劃 員結(jié) 算 中 心 經(jīng) 理資 金 計(jì) 劃查 詢 資 金 計(jì) 劃跟 蹤 資 金 計(jì) 劃預(yù) 警資 金 結(jié) 算 財(cái) 務(wù) 系 統(tǒng)資 金 變 動(dòng) 信 息信 貸 管 理成 員 單 位編 制 計(jì) 劃 各 單 位 資 金計(jì) 劃 審 批 各 單 位 資 金計(jì) 劃 匯 總公 司 資 金計(jì) 劃 平 衡公 司 資 金計(jì) 劃 審 批資 金計(jì) 劃 執(zhí) 行成 員 單 位 財(cái) 務(wù) 人 員 成 員 單 位 財(cái) 務(wù) 經(jīng) 理 計(jì) 算 機(jī) 自 動(dòng) 完 成結(jié) 算 中 心 計(jì) 劃 員結(jié) 算 中 心 經(jīng) 理資 金 計(jì) 劃查 詢 資 金 計(jì) 劃跟 蹤 資 金 計(jì) 劃預(yù) 警資 金 結(jié) 算 財(cái) 務(wù) 系 統(tǒng)資 金 變 動(dòng) 信 息信 貸 管 理20 / 48據(jù)差異比較；? 報(bào)表分析：就預(yù)算與實(shí)際執(zhí)行情況的比較給與各種報(bào)表，并提供圖形分析，排名分析、離差分析、比例分析等。資金監(jiān)控系統(tǒng)是資金結(jié)算系統(tǒng)與商業(yè)銀行系統(tǒng)信息處理的橋梁和紐帶，可以提高資金結(jié)算業(yè)務(wù)的處理效率，簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程，實(shí)現(xiàn)資金實(shí)時(shí)監(jiān)控。目前軟通動(dòng)力的產(chǎn)品已經(jīng)與中國(guó)工商銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行等實(shí)現(xiàn)了互聯(lián)。軟通動(dòng)力的銀行接口特點(diǎn)如下：? 資金監(jiān)控系統(tǒng)能夠與多家商業(yè)銀行的電子銀行系統(tǒng)連接，利用商業(yè)銀行的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上結(jié)算服務(wù)來(lái)實(shí)現(xiàn)資金的集中和對(duì)外收付，實(shí)現(xiàn)資金集中、預(yù)算監(jiān)控功能。? 通過(guò)接口系統(tǒng)，可以實(shí)時(shí)迅速的與多家商業(yè)銀行電子銀行系統(tǒng)進(jìn)行連接和數(shù)據(jù)交換，完成資金轉(zhuǎn)賬、賬戶查詢、余額同步等功能。? 資金歸集和資金下?lián)苓^(guò)程由信息系統(tǒng)自動(dòng)處理，在減少業(yè)務(wù)量的同時(shí)也杜絕了人工操作所造成的差錯(cuò)機(jī)會(huì)。? 接口系統(tǒng)內(nèi)嵌多家商業(yè)銀行的安全模塊，支持多種平臺(tái)應(yīng)用，同時(shí)與安全產(chǎn)品結(jié)合，保證數(shù)據(jù)傳輸?shù)陌踩裕? 系統(tǒng)封裝了多家商業(yè)銀行的數(shù)據(jù)接口，最大限度地提高了用戶的選擇范圍，具有很好的靈活性和擴(kuò)展性。資金監(jiān)控系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)流程如下：21 / 48圖 8：資金監(jiān)控系統(tǒng)核心業(yè)務(wù)流程對(duì)外收付款流程如下：圖 9：基于資金監(jiān)控系統(tǒng)收付款業(yè)務(wù)流程 多 家 商 業(yè) 銀 行 接 口資 金 監(jiān) 控 系 統(tǒng)賬 戶 交 易 監(jiān) 控 銀 行 數(shù) 據(jù) 接 收 銀 行 指 令 發(fā) 送 賬 戶 資 金 上 收商 業(yè) 銀 行 1商 業(yè) 銀 行 2商 業(yè) 銀 行 3….網(wǎng) 上 銀 行 系 統(tǒng) 經(jīng) 理 查 詢 系 統(tǒng) 資 金 結(jié) 算 系 統(tǒng)成 員 單 位 公 司 領(lǐng) 導(dǎo) 業(yè) 務(wù) 人 員多 家 商 業(yè) 銀 行 接 口資 金 監(jiān) 控 系 統(tǒng)賬 戶 交 易 監(jiān) 控 銀 行 數(shù) 據(jù) 接 收 銀 行 指 令 發(fā) 送 賬 戶 資 金 上 收商 業(yè) 銀 行 商 業(yè) 銀 行 商 業(yè) 銀 行網(wǎng) 上 銀 行 系 統(tǒng) 經(jīng) 理 查 詢 系 統(tǒng) 資 金 結(jié) 算 系 統(tǒng)成 員 單 位 公 司 領(lǐng) 導(dǎo) 業(yè) 務(wù) 人 員22 / 48資金監(jiān)控系統(tǒng)主要功能如下：? 賬戶余額查詢：查詢企業(yè)在各家商業(yè)銀行的賬戶余額；? 歷史明細(xì)查詢：查詢企業(yè)在各家商業(yè)銀行賬戶在某個(gè)時(shí)間段、金額范圍的流水賬；? 資金下?lián)埽簩?shí)現(xiàn)企業(yè)賬戶資金從銀行總賬戶轉(zhuǎn)賬到分賬戶；? 資金上收：根據(jù)指令實(shí)現(xiàn)資金銀行分賬戶轉(zhuǎn)賬到總賬戶；? 轉(zhuǎn)賬指令查詢：查詢企業(yè)某一筆轉(zhuǎn)賬指令的信息和狀態(tài)；? 系統(tǒng)參數(shù)設(shè)置：設(shè)置與各商業(yè)銀行電子銀行接口的技術(shù)參數(shù)。網(wǎng)上結(jié)算系統(tǒng)是結(jié)算中心服務(wù)下屬單位的平臺(tái)和對(duì)外宣傳的窗口，結(jié)算中心可以通過(guò)這個(gè)平臺(tái)發(fā)布專業(yè)咨詢信息，發(fā)揮公司在集團(tuán)內(nèi)金融平臺(tái)的作用，還可以給下屬企業(yè)提供網(wǎng)上業(yè)務(wù)處理，其特點(diǎn)如下：? 提供客戶實(shí)時(shí)完整的信息? 通過(guò)與內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)的接口，確保了客戶指令的實(shí)時(shí)接收及處理，實(shí)現(xiàn)客戶的網(wǎng)上指令能及時(shí)、安全地反映于內(nèi)部業(yè)務(wù)系統(tǒng)。? 客戶可以通過(guò)網(wǎng)上系統(tǒng)隨時(shí)跟蹤所提交的各類申請(qǐng)指令的處理狀態(tài)，及時(shí)掌握情況。? 通過(guò)網(wǎng)上系統(tǒng)的各類查詢功能，客戶可以實(shí)時(shí)的、正確的、完整的查看資金賬戶的信息以及貸款合同的信息。? 提供全面的資金風(fēng)險(xiǎn)控制功能? 資金劃撥申請(qǐng)必須通過(guò)客戶的三級(jí)審批后才能提交公司，提高交易信息的準(zhǔn)確性及安全性；? 用戶可以根據(jù)金額的大小進(jìn)行多級(jí)審批的設(shè)置。確保了在提供業(yè)務(wù)處理最大彈性的同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)資金流出的有效控制，降低資金風(fēng)險(xiǎn)。23 / 48? 采用 CA 認(rèn)證技術(shù)，客戶在進(jìn)行網(wǎng)上交易時(shí)系統(tǒng)進(jìn)行身份認(rèn)證，通過(guò)電子簽名技術(shù)保證網(wǎng)上交易的安全性和防抵賴性。網(wǎng)上結(jié)算系統(tǒng)的核心業(yè)務(wù)流程如下：圖 10：網(wǎng)上結(jié)算系統(tǒng)的核心業(yè)務(wù)流程網(wǎng)上結(jié)算系統(tǒng)主要功能如下：? 資金管理功能? 資金劃撥，包括本轉(zhuǎn)、銀行匯款、內(nèi)部轉(zhuǎn)賬和其他劃款。? 定期存款賬戶、通知存款賬戶開(kāi)立/支取。? 貸款清還，包括自營(yíng)貸款清還、委托貸款清還和利息清還。? 資金賬戶的實(shí)時(shí)查詢及歷史交易情況查詢及下載。? 貸款管理功能? 自營(yíng)貸款、委托貸款申請(qǐng)。 ? 自營(yíng)貸款、委托貸款的展期申請(qǐng)、委托貸款的免還申請(qǐng)。? 貸款合同執(zhí)行計(jì)劃更改申請(qǐng)。 登 錄身 份 認(rèn) 證三 級(jí) 審 批 ?貸 款 申 請(qǐng)展 期 申 請(qǐng)?提 款 申 請(qǐng)資 金 結(jié) 算 系 統(tǒng) 信 貸 管 理 系 統(tǒng)加 密 傳 輸 加 密 傳 輸網(wǎng)上資金結(jié)算資 金管 理系 統(tǒng)?賬 戶 信 息 查 詢合 同 資 料 查 詢?交 易 申 請(qǐng) 查 詢?資 金 劃 撥定 期 開(kāi) 立 /支 取?貸 款 清 還 登 錄身 份 認(rèn) 證三 級(jí) 審 批 貸 款 申 請(qǐng)展 期 申 請(qǐng)?zhí)?款 申 請(qǐng)資 金 結(jié) 算 系 統(tǒng) 信 貸 管 理 系 統(tǒng)加 密 傳 輸 加 密 傳 輸網(wǎng)上資金結(jié)算資 金管 理系 統(tǒng)賬 戶 信 息 查 詢合 同 資 料 查 詢交 易 申 請(qǐng) 查 詢資 金 劃 撥定 期 開(kāi) 立 支 取貸 款 清 還24 / 48? 貸款業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)查詢，包括貸款申請(qǐng)、貸款合同、貸款展期、貸款實(shí)際執(zhí)行情況查詢等。25 / 485. 技術(shù)平臺(tái)方案詳述說(shuō)明： 由于目前軟通動(dòng)力對(duì) XX 的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境不了解，因此以下建議內(nèi)容基于軟通動(dòng)力產(chǎn)品的運(yùn)行環(huán)境，并在此基礎(chǔ)上為 XX 提出一些我們的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境配置、管理及安全等方面的建議。所有在平臺(tái)建設(shè)中涉及的第三方產(chǎn)品，軟通動(dòng)力僅提供軟通動(dòng)力詢價(jià)得來(lái)的參考價(jià)，XX 可自行采購(gòu)。軟通動(dòng)力考慮到 XX 業(yè)務(wù)的特殊性質(zhì)，因此對(duì)系統(tǒng)的安全性、穩(wěn)定性、可靠性要求很高，軟通動(dòng)力也正是基于上述原則選擇產(chǎn)品技術(shù)架構(gòu)的，具體的選型原則如下：? 高可用性能夠滿足公司現(xiàn)有業(yè)務(wù)的處理，具有很好的可操作性。同時(shí)，可以支持具有多用戶并發(fā)訪問(wèn)，具有海量數(shù)據(jù)處理功能，減少意外事件引起的運(yùn)行中斷，保證系統(tǒng)穩(wěn)定可靠運(yùn)行。? 高擴(kuò)展性系統(tǒng)平臺(tái)要具有良好的兼容性、可移植性，可以根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要對(duì)平臺(tái)功能進(jìn)行業(yè)務(wù)功能擴(kuò)展和硬件功能的升級(jí)，確保隨著技術(shù)的發(fā)展和新業(yè)務(wù)的開(kāi)展，系統(tǒng)能夠?qū)崿F(xiàn)平滑升級(jí)。? 高安全性利用防火墻技術(shù)，從身份合法性驗(yàn)證、數(shù)據(jù)傳輸加密、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)加密及網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)方面實(shí)現(xiàn)對(duì)系統(tǒng)安全性要求，保證數(shù)據(jù)存儲(chǔ)的安全性和網(wǎng)上交易數(shù)據(jù)的安全性。? 高開(kāi)放性系統(tǒng)設(shè)計(jì)遵循現(xiàn)有的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)或工業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，以便根據(jù)需要選擇合適的相互兼容的產(chǎn)品，保證系統(tǒng)具有良好的互操作性，可以實(shí)現(xiàn)與內(nèi)部 OA 系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)和外部商業(yè)銀行系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)無(wú)縫連接，實(shí)現(xiàn)信息交換的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化。26 / 48? 整體和前瞻性信息系統(tǒng)涉及計(jì)算機(jī)科學(xué)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和企業(yè)管理等多個(gè)領(lǐng)域，系統(tǒng)在設(shè)計(jì)上要充分考慮未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展情況，根據(jù) XX 的實(shí)際情況，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)功能的整體規(guī)劃，分步實(shí)施戰(zhàn)略。上述幾項(xiàng)原則，對(duì) XX 系統(tǒng)的安全、穩(wěn)定、可靠地使用至關(guān)重要，同時(shí)上述原則還可保障該軟件有很強(qiáng)的可擴(kuò)展性及可維護(hù)性，保障該軟件可以隨著 XX的業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展及管理要求的不斷提高而始終具有可優(yōu)化、可完善的能力?；谏鲜鲈瓌t，軟通動(dòng)力建議系統(tǒng)平臺(tái)的選型方案如下：? 操作系統(tǒng)—Unix 或 Windows NT在技術(shù)平臺(tái)，軟通動(dòng)力的產(chǎn)品既可以在 Windows NT 平臺(tái)上應(yīng)用，也可以在Unix 平臺(tái)應(yīng)用，客戶可以根據(jù)企業(yè)管理需求進(jìn)行選擇。? 開(kāi)發(fā)語(yǔ)言－JAVAJ2EE 是由 Java 語(yǔ)言的發(fā)明者 Sun 公司提出的一套技術(shù)規(guī)范。該規(guī)范詳細(xì)定義了采用 Java 語(yǔ)言實(shí)現(xiàn)大型多層分布式應(yīng)用系統(tǒng)的各個(gè)組成部分之間的接口標(biāo)準(zhǔn)。選擇 JAVA 作為開(kāi)發(fā)語(yǔ)言可能很好地保障系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)性、安全性、穩(wěn)定性及可擴(kuò)展性。? 基于瀏覽器/服務(wù)器（B/S）結(jié)構(gòu)B/S（瀏覽器/服務(wù)器）是現(xiàn)在國(guó)際主流的 IT 技術(shù)?；?B/S 模式的三層