【文章內(nèi)容簡介】 處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理。 （十一）受理 項目初審工作自正式受理開始，一般應(yīng)在5個工作日完成，如超過5個工作日，項目負責人應(yīng)向部門負責人說明原因，部門負責人向總經(jīng)理報告。 （十二） 擔保項目評審與決策 擔保項目的評審包括兩個環(huán)節(jié)，即部門審核和會議評審。 （十三） 項目初審工作結(jié)束后，項目負責人將企業(yè)提交的各項資料和《擔保調(diào)查報告》提交擔保部，部門負責人組織人員對上述資料進行評審。部門評審的重點是項目資料和《擔保調(diào)查報告》。 部門審核的主要內(nèi)容有： （1）項目資料的真實性、完整性、正確性；　?。?）對反擔保措施提出意見；　?。?）對企業(yè)的報審資料從法律角度加以審核；　?。?）對項目的風險度進行評價；　　（5）對企業(yè)的財務(wù)狀況進行評價。 評審意見和結(jié)論填寫《擔保項目評審書》，部門評審一般應(yīng)在3個工作日完成。 部門評審完畢后，將《擔保項目評審書》連同其他資料一并提交會議評審。 會議評審的組織機構(gòu)是公司項目評審會員會，成員由公司總經(jīng)理、各部門負責人組成，主任委員由公司總經(jīng)理擔任。評審委員會日常工作由擔保部負責；評審會議參加人員：　　（1）評委會全體成員；　?。?）項目負責人和協(xié)辦人；　?。?）評委會認為須參加的人員。 （十四） 會議評審工作程序：　?。?）評委會至少在會議召開前2天，將會議內(nèi)容通知參加會議人員；　?。?）會議由評委會主任委員會召集，參加會議人員必須按時參加會議，因特殊情況不能出席時，必須事先向評委會主任請假。若參加會議人員未達應(yīng)參加會議人數(shù)的半數(shù)，則會議必期直行；　　（3）項目責任人報告項目調(diào)查情況和初審意見，協(xié)辦人作補充說明；　?。?）部門負責人報告部門審核意見；　　（5）評審委員會和參加會議人員質(zhì)疑，調(diào)查責任人和協(xié)辦人答疑。 　?。?）參加會議人員從合法性、安全性、效益性等方面對項目進行綜合分析并提出具體意見；　?。?）評審委員會主任綜合與會多數(shù)人的意見后提出總結(jié)性評審意見；　?。?）會議評審采用簽字表決制，參加會議評審人員須在《擔保項目評審書》上明確填寫同意或不同意并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評審人員同意視為項目評審通過?！　。?）按照公司決策權(quán)限劃分的規(guī)定報公司決策機構(gòu)(決策人)審批，審批意見填列《擔保項目評審書》 （十五） 擔保審批權(quán)限：（包括擔保額度、擔保展期、擔保逾期、撤保的審批）；　?。?）擔保額在 500萬元以下董事會授權(quán)總經(jīng)理審批； 　?。?）擔保額在 500萬元以上由董事會審批；對部門審核、會議評審中被否決的項目，決策機構(gòu)（決策人）只能做不同意擔任或進行復議的決定，而不能做同意擔保的決定。 （十六）評審會議的記錄 會議由評委會指定專人記錄，內(nèi)容包括會議的時間、地點、出席人員、參加會議人員對項目的意見及評委會主任最后綜合意見。會議形成的文書、資料歸檔保管。（十七）需要進行復議的項目　　(1)公司評審委員會否決（三分之一以上評審人員不同意），但決策機構(gòu)（決策人）決定復議的項目；　　(2)多數(shù)評審人員質(zhì)疑，主任委員認為有必要進一步調(diào)查的項目；　　(3)自公司批準擔保之日起3個月后才辦理手續(xù)的項目。復議權(quán)限一次。對復議的項目，自項目初審程序開始辦理，如有必要可重新確定第一調(diào)查人。 （十八） 擔保合同的簽訂 項目正式批準后，由擔保部發(fā)函通知項目承擔企業(yè)辦理擔保手續(xù)，通知包括以下內(nèi)容：公司同意擔保的決定、繳納擔保費用的金額、付款期限的方式、辦理擔保手續(xù)應(yīng)備資料和其他準備工作。發(fā)函前項目責任人要確認貸款銀行的承貸情況。 擔保部安排專人經(jīng)辦擔保合同簽約手續(xù)，一般情況下項目負責人為合同經(jīng)辦人,簽約程序如下：　　（1）準備（或擬定）空白法律合同文本，包括借款合同、擔保合同、反擔保合同及其他須準備的法律文書；　?。?）由擔保部、綜合部、法律顧問審核上述合同文本，對需要調(diào)整和修改和合同條款應(yīng)及時與對方當事人協(xié)商、談判，將修改意見填寫在《合同審核表》中，報總經(jīng)理審定；　　（3）公司經(jīng)辦人登記《合同登記表》，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內(nèi)容并在經(jīng)辦人處簽字；須注意的事項：　　(a)與貸款人簽訂的〈保證合同〉中的其他約定要注明俟本合同的保證人與借款人辦妥抵押登記手續(xù)后，保證人以書面形式通知貸款人，貸款人收到保證人的書面通知后，才能向借款放；　　(b)與抵（質(zhì)）押人簽訂的〈反擔保抵（質(zhì)）押合同〉一般情況下，抵（質(zhì)）押期限要長于借款期限6個月，保險期限要長于借款期限3個月，投?？傊挡坏玫陀诘盅何铩①|(zhì)物總值，保單要注明我公司為保險賠償?shù)谝皇芤嫒?，保單正本須存放我公司；?）對填寫完內(nèi)容的合同文本再進行一次審核，方法與本市第（二）項相同；　?。?）涉及到股東代表、法人代表、董事會成員、共有人、反擔保人（自然人）等簽字蓋章的情況，當事人必須當面簽字、蓋章，我公司至少應(yīng)有二人在現(xiàn)場；　?。?）企業(yè)簽署《擔保費認繳單》，一式二份，其中一份交公司財務(wù)部門；　?。?）法人代表、公司簽章。 第二十八條 辦理完簽約手續(xù)的項目資料移交擔保部檔案管理員統(tǒng)一管理。重要合同和證件：包括借款合同、保證合同、反擔保合同等須單獨管理。 （十九）反擔保措施 對獲得批準擔保的企業(yè)，必須落實反擔保措施，包括財產(chǎn)抵押、財產(chǎn)或權(quán)力質(zhì)押、保證金、企業(yè)的保證反擔保等，公司根據(jù)企業(yè)和項目的實際情況，采用一種或幾種保證措施。公司原則上不接受保證反擔保。 企業(yè)提供抵押物、質(zhì)押物的范圍，按《擔保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關(guān)規(guī)定辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。 項目負責人負責準備抵（質(zhì)）押登記資料和辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)。抵（質(zhì)）押登記資料包括：主合同、保證合同、抵（質(zhì)）押合同、抵（質(zhì)）押登記部門要求提供的其他資料等。辦理完抵（質(zhì)）押登記手續(xù)后，應(yīng)取得抵（質(zhì)）押登記部門發(fā)放的《他項權(quán)力證書》或經(jīng)抵（質(zhì)）押登記部門簽章的《抵（質(zhì)）押登記表》等證明文件 用不動產(chǎn)抵押，抵押率（按凈值計算）不高于70%；動產(chǎn)抵押率（按凈值計算）不高于50%；動產(chǎn)質(zhì)押率（按凈值計算）不高于50%；股權(quán)、債券等權(quán)利質(zhì)押，質(zhì)押率（分別按投資額、債券面值計算）不高于70%。 采用保證反擔保措施的企業(yè)，必須滿足以下條件：　?。?） 必須具備《擔保法》規(guī)定的擔保資格?！　。?） 資產(chǎn)負債率不超過70%?！　。?） 連續(xù)2年盈利?！　。?） 企業(yè)資信和經(jīng)濟實力要優(yōu)于借款企業(yè)。　?。?） 企業(yè)在承保期必須參加保險。 辦妥抵（質(zhì)）登記手續(xù)后，經(jīng)辦人填寫一式二份《擔保貸款聯(lián)系單》，聯(lián)系單上注明已經(jīng)與借款人辦妥抵（質(zhì)）押登記手續(xù)，請承貸銀行見此通知后為借款人放款字樣，報總經(jīng)理簽批后送承貸銀行，銀行經(jīng)辦人簽章后可為企業(yè)放款，督促企業(yè)繳納擔保費。經(jīng)辦人將一份《擔保貸款業(yè)務(wù)聯(lián)系單》（銀行經(jīng)辦人簽章）和銀行借款借據(jù)的復印件存檔 （二十）擔保收費 擔保收費執(zhí)行國家規(guī)定的標準，并根據(jù)具體情況確定優(yōu)惠費率。公司擔保費率（年率）按擔保額度劃分3檔。 公司按小型民營企業(yè)、個體工商戶、會員企業(yè)三種不同類型劃分，以不同貸款時間和金額為限制定不同的費率。 擔保費原則上應(yīng)在借款合同生效之日一次性收取。擔保額度超過 元，并且擔保時間超過 年的可以分年度收費。若逾期支付，加收滯納金。 企業(yè)在簽署《擔保費認繳單》時，要讓企業(yè)確認擔保費率和擔保費金額，擔保費由擔保部負責計算和催繳，公司財務(wù)部門負責核實和收款。公司財務(wù)部門收到款項并在《擔保費認繳單》上簽字后，將《擔保費認繳單》退擔保部存檔。應(yīng)繳擔保費的當日，擔保部和公司財務(wù)部門有關(guān)人員須填制《擔保費收繳確認表》，將繳費情況確認后報總經(jīng)理核準。 （二十一）擔保項目管理保后檢查的內(nèi)容：　　（1） 企業(yè)是否按借款合同規(guī)定支付利息?！　。?） 債務(wù)人和間經(jīng)營和財務(wù)狀況?！　。?） 反擔保措施中是否發(fā)生了新的不利因素?！　。?） 風險計量和總結(jié)（貸款的五級分類）　?。?） 其他須說明的情況。 檢查人員在檢查中發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在較大問題，須當日向部門負責人口頭報告，部門應(yīng)在2日內(nèi)將存在問題和處理意見書面報告總經(jīng)理。對發(fā)現(xiàn)的重大問題，部門負責人應(yīng)立即報告總經(jīng)理，總經(jīng)理認為有必要時，可召集有關(guān)人員進行專題討論并提出相應(yīng)的對策及措施。 對所有擔保項目，在擔保到期日前30日，由擔保部填制《擔保到期通知函》，通知項目承擔企業(yè)。 每月月末前，擔保部應(yīng)向總經(jīng)理提交當月《逾期項目統(tǒng)計表》和《擔保項目檢查表》 需要展期的擔保項目，企業(yè)須在該擔保項目到期前20日內(nèi)向我公司提出擔保展期書面申請。擔保部負責調(diào)查擔保展期的原因，提出處理意見，填寫《擔保項目展期（逾期）報告表》，報總經(jīng)理審批。對展期項目的擔保須按照新項目的擔保程序辦理。 對逾期的擔保項目，由擔保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔保項目展期（逾期）報告表》，報總經(jīng)理審批。對逾期擔保項目的處理意見包括：　?。?） 采用更為可靠的反擔保措施?！　。?） 建議撤?！　τ馄诘膿ｍ椖堪磿h評審及審批權(quán)限辦理。 具有下列情形之一的，公司應(yīng)主動撤保： 　?。?） 擔保貸款未按擔保申報時的用途使用?！　。?） 項目承擔企業(yè)提供虛假資料或具欺詐行為。　?。?） 公司認為項目承擔企業(yè)出現(xiàn)重大經(jīng)營失誤或市場、財務(wù)狀況等方面出現(xiàn)較大潛在風險。第四十八條 項目撤保由擔保部寫出檢查報告，提出處理意見，填寫《擔保項目（撤保）處理表》，報總經(jīng)理審批。對項目撤保按會議評審及審批權(quán)限辦理。 已經(jīng)結(jié)束的擔保項目，應(yīng)及時辦理終結(jié)手續(xù)。擔保貸款到期后，擔保部負責核實貸款本息確已歸還，并留存一份放款收回憑證復印件，辦理注銷抵押登記，將所抵押和保管的原件資料退還企業(yè)，填寫《免除擔保責任確認表》，報公司總經(jīng)理核準。擔保總將部門管理的檔案移交公司檔案管理部門。 項目責任人在辦理擔保業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)進度將完成內(nèi)容及時錄入微機，包括：擔保業(yè)務(wù)動態(tài)表、擔保項目檢查一覽表等。 債的追償 1 主債務(wù)人未能履行債務(wù)，我公司代為清償