客戶經(jīng)理產(chǎn)品銷售轉(zhuǎn)型策略(編輯修改稿)
2025-05-25 20:11 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 go 營銷案例：老鼠拉木锨 ? 2022年初，我在鞍山營業(yè)部工作，一天，一個退休的老工程師路過營業(yè)部，他告訴我：他 65歲，鞍鋼設(shè)計院高級工程師，每個月的退休金 有 3900元，手里有 10萬元的銀行存款，問我有什么投資建議？ ? 由于絕大多數(shù)老年人的想法 ——給后人留遺產(chǎn)，我就建議他購買正在發(fā)行的記賬式國債（三年期的 %，五年期的%），這樣他每年可以將利息取出來用于貼補(bǔ)生活，本金可以留給子女 ……他高興的接受了我的投資建議，購買了 10萬元的三年期國債； ? 過段時間，他又來營業(yè)部認(rèn)購了 10萬元的貨幣基金。后來，他陸陸續(xù)續(xù)將銀行存款都拿到了證券公司，共計有五十多萬元。 ? 2022年大牛市啟動以后，他先后認(rèn)購了 20萬元的股票型基金， 20萬元的記賬式國債， 10萬元的貨幣基金 …取得了 不菲的收益。 Company Logo ? Company Logo 貨幣基金與銀行存款、銀行理財、國債綜合對比表 ? 理財品種 期限 收益率 % 流動性（方便程度） 貨幣基金 無 T+2 方便 銀行存款 有 一年 期滿 不方便 銀行理財 有 45% 期滿 不方便 國 債 有 期滿 不方便 Company Logo 幾句話形容貨幣基金： ? ?定期的收益、活期的便利 ?天天有收益、月月計復(fù)利 ?參與門檻低、沒有手續(xù)費 Company Logo 各種理財產(chǎn)品適合的對象 ?理財產(chǎn)品 風(fēng)險 適宜客戶 ?天天利 無 國債回購 ?金自來 無 銀行理財 ?貨幣基金 無 銀行存款 ?國債 無 銀行存款、銀行理財 ?企業(yè)債 低 銀行存款、銀行理財 ?信托產(chǎn)品 低 銀行存款、銀行理財 ?債券基金 低 銀行存款、銀行理財 ?指數(shù)基金 較高 定投、長期投資 國 內(nèi) 投 資 品 種 簡 表 投資品種 風(fēng)險性 流動性 收益性 最新情況 備注 銀行存款 活期 無 好 低 % 定期 無 一般 低 % 加息周期？ 人民幣理財產(chǎn)品 低 差 較好 %左右 金額、期限、預(yù)期 外幣存款 無 好 低 1% 匯率風(fēng)險 保險 保障型保險 低 差 — — 無收益 投資型保險 低 一般 低 3－ 5％ 現(xiàn)金價值、強(qiáng)迫儲蓄 債券 短期債券 低 好 低 ﹤4 ％ 受利率影響大、企業(yè)債高于國債 中長期債券 低 一般 較高 68％ 可轉(zhuǎn)換債券 低 好 低－高 13％ 保底、不封頂 基金 貨幣市場基金 無 好 中 45% 等同現(xiàn)金 債券市場基金 低 好 較高 48% 保本基金 低 差 一般 36% 特定發(fā)行、持有期限 封閉式基金 高 好 高 177。 20% 折價低、風(fēng)險套利 股票基金 高 好 高 177。 20% 品牌、信譽(yù)、經(jīng)理能力、歷史業(yè)績 平衡型基金 高 好 高 177。 20% 指數(shù)型基金 低 好 高 177。 20% 簡單、費用低、投資 時點 信托 低 一般 一般 812% 起點金額高、期限長 股票 高 好 高 177。 20% 市場風(fēng)險大 外匯投資 高 好 高 177。 10% 賺取差價 期貨 非常高 非常好 非常高 177。 50% 專業(yè)性強(qiáng)、風(fēng)險極大 貴金屬 低 一般 較好 清理整頓 抗通脹、起點高 房地產(chǎn) ？ 差 高 宏 觀調(diào)控 周期性明顯 藝術(shù)品、收藏品 長期投資 很差 高 30100% 專業(yè)知識、長期 、 510倍 Company Logo 職場布置 門店：專人小組（ 3人）
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