電子支付存在哪些問題,以和應對措施方案(編輯修改稿)
2025-05-25 06:14 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 戶信任度的關鍵，決定著電子支付業(yè)務的成敗。因此，有必要做到以下三點：首先，要增強計算機系統(tǒng)的關鍵技術和關鍵設備的安全防御能 力。主要是通過提高操作系統(tǒng)的安全管理能力和不斷完善安全機制以加強網(wǎng)上銀行的安全性，在運行過程中要不斷檢測各種網(wǎng)絡入侵，審核安全記錄，發(fā)現(xiàn)對網(wǎng)上銀 行安全構(gòu)成威脅的情況及時做出處理。其次，要大力提高應用軟件的科技含量，敢于使用創(chuàng)新技術，特別是在安全策略上，更應注重采用新技術，提高系統(tǒng)安全管理 自動化程度，減少人為因素對系統(tǒng)安全的影響。同時，要注意借鑒和汲取國際先進經(jīng)驗，使我國網(wǎng)上銀行的發(fā)展與國際先進技術同步。再次，要特別加強管理機制的 建立，加大執(zhí)行力度，加強對內(nèi)部員工的計算機安全教育，提高員工的整體素質(zhì)。 (三)健全必要的法律保障體系 電子支付業(yè)務的健康發(fā)展必須有相應的法律法規(guī)來保障，因此國家有關部門應加快立法的步伐，為電子支付的持續(xù)發(fā)展提供健全的法律保障體系和服務支持體系。一 是我國政府有關部門應就網(wǎng)上銀行的通訊安全、控制權(quán)的法制責任、存款保險、保護措施和爭端的適應條文等問題加以立法。二是制定有關數(shù)字化，電子貨幣的發(fā) 行、支付與管理的制度以及電子支付業(yè)務結(jié)算、電子設備使用等標準。為給電子支付發(fā)展一個規(guī)范、明確的法律環(huán)境，立法機關要密切關注電子支付業(yè)務的最新發(fā)展 和科技創(chuàng)新，集中力量研究、制定與完善有關的法律法規(guī)，比如加密法、電子證據(jù)法等。要明確定義電子交易各方(消費者、商家、銀行、CA中心)的權(quán)利和義 務，明確法律判決的依據(jù)。 (四)加強網(wǎng)絡基礎設施建設 發(fā)展電子支付業(yè)務首先應該進一步完善電子化基礎設施。一是在大力建設寬帶化、智能化、個人化的高速通信網(wǎng)的基礎上，應重點抓緊建立功能強大的金融通信網(wǎng) 絡。二是要加快各類銀行卡的發(fā)行和功能拓展，更新完善電子網(wǎng)絡系統(tǒng)，增加金融電子設備。在設備上，可以通過購買、租用等方法，選擇并擁有諸如硬件設備、系 統(tǒng)軟件、網(wǎng)絡通信及銀行前端等基礎設施。三是應加強國內(nèi)商業(yè)銀行之間的聯(lián)系，實現(xiàn)資源共享，逐步建立集中統(tǒng)一的信息中心，降低服務成本，提高服務效益和質(zhì) 量。四是由國家出面建設統(tǒng)一公用的CA認證中心，保證認證中心的中立和權(quán)威。 (五)銀監(jiān)當局要強化對電子支付業(yè)務的風險控制 對電子支付業(yè)務的風險防范和控制，主要由人民銀行和銀監(jiān)會進行。 1．人民銀行要加快信息管理系統(tǒng)的建設。根據(jù)《網(wǎng)上銀行業(yè)務管理暫行辦法》的要求，商業(yè)銀行應建立網(wǎng)絡銀行業(yè)務信息管理系統(tǒng)，人民銀行可借機開發(fā)與商業(yè)銀 行對接的信息管理系統(tǒng)，人民銀行應對電子支付業(yè)務有“重點”地監(jiān)管，即對網(wǎng)上支付的批發(fā)非法交易進行跟蹤，報告可疑的金融交易；規(guī)定人民銀行對加密金融信 息的解密權(quán)限、范圍等。所有準備通過互聯(lián)網(wǎng)為客戶開立新賬戶的銀行應當建立嚴格的開戶標準，銀行還應建立監(jiān)控系統(tǒng)來識別非正?；顒?，并在必要時填報“可疑 活動報告”。為了防止洗錢等違法活動，對于規(guī)定標準沒有達到豁免條件的電子支付業(yè)務，銀行應按照規(guī)定以書面記錄或電子記錄方式保存客戶信息。 2．銀監(jiān)會要嚴格市場準人、退出和市場運行機制?，F(xiàn)階段，要避免沒有規(guī)劃、一哄而上，在審批過程中應把握重風險防范、化解機制。網(wǎng)上銀行的設立或電子支付業(yè)務的開展，必須具備完善的風險識別鑒定、管理、風險彌補和處置方案、計劃。 建立強制信息披露制度。就監(jiān)管而言，信息披露應當成為重中之重，電子支付的諸多特性加大了監(jiān)管當局稽核審查的難度，導致外部公眾難以全面真實了解經(jīng)營情 況。為了保護客戶利益，建立強制信息披露制度尤其重要。應該制訂比傳統(tǒng)銀行業(yè)務更為嚴格的信息披露規(guī)則，遵循“公開、公平、公正的原則，定期向社會發(fā)布 經(jīng)審計的經(jīng)營活動信息，不斷提高信息披露的質(zhì)量。 (六)改變監(jiān)管方式和創(chuàng)新監(jiān)管手段 改變監(jiān)管方式，由機構(gòu)監(jiān)管向功能監(jiān)管過
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