不良資產(chǎn)處置法律服務(wù)方案(編輯修改稿)
2025-05-21 22:59 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 行的不良資產(chǎn)證券化。當然，這三個案例都不是真正意義上的不良資產(chǎn)證券化，但是可以為我國不良資產(chǎn)證券化的法制化、規(guī)范化運作提供經(jīng)驗借鑒。資產(chǎn)證券化特別是不良資產(chǎn)證券化能夠加快不良資產(chǎn)的處置進度，提前回收資金，而處置的最終風(fēng)險及損失由證券投資者承擔。另外，它拓寬了銀行的融資渠道，改善了銀行的財務(wù)狀況，有利于促進國有商業(yè)銀行的改革的順利進行。 我所在資產(chǎn)證券化中提供的法律服務(wù) 1．資產(chǎn)證券化的發(fā)起階段，開展盡職調(diào)查并出具《盡職調(diào)查報告》，參與資產(chǎn)證券化的發(fā)起并起草《資產(chǎn)證券化發(fā)起計劃書》。通過對發(fā)起人證券化融資目標的分析以及相應(yīng)資產(chǎn)分類程序和標準，協(xié)助發(fā)起人組建不同的資產(chǎn)池，并制定《資產(chǎn)證券化發(fā)起計劃書》，其內(nèi)容包括商業(yè)銀行或特設(shè)機構(gòu)的具體情況、發(fā)行資產(chǎn)抵押證券的目的、作用；擬融資資金的具體規(guī)模；擬用作發(fā)行證券的抵押貸款的具體情況包括數(shù)量、品種、期限、信用程度、優(yōu)良率等；擬售出的貸款組合單價、總價、價款支付等情況；擬融資的款項用途；擬融資的期限等。 2．特設(shè)機構(gòu)的設(shè)立階段，參與特設(shè)機構(gòu)的設(shè)立，并起草和審定公司章程，股東合同等法律文件，參與辦理公司名稱的預(yù)先核準登記，參與公司的注冊、驗資手續(xù)和登記注冊等。 3．證券的發(fā)行階段，對證券發(fā)行有關(guān)事項出具《法律意見書》、《律師工作報告》；參與對《證券發(fā)行說明書》的驗證工作，出具驗證筆錄；參與起草、簽訂《證券承銷協(xié)議》等。 4．相關(guān)法律文書的起草與制定，如發(fā)起人與受托人之間的《貸款組合買賣合同》、《被證券化貸款資產(chǎn)管理服務(wù)合同》，特設(shè)機構(gòu)與受托人的《現(xiàn)金流資產(chǎn)投資管理信托合同》等等。 5．協(xié)調(diào)與各方的關(guān)系，與上級部門、證券主管部門、證券公司、擔保公司、資信評級公司、投資者的協(xié)商、談判工作。除了就有關(guān)金融實務(wù)問題作出說明外，還須就各方面的法律問題進行說明。在貸款組合的價格、價款支付、收益的處理與分成以及證券發(fā)行、資金托管和服務(wù)等方面律師的參與力度也在不斷加大。 我所為金融資產(chǎn)管理公司收購資產(chǎn)包中的法律服務(wù)內(nèi)容 （一）協(xié)助金融資產(chǎn)管理公司完善資產(chǎn)包受讓的管理制度為金融資產(chǎn)管理公司草擬資產(chǎn)包受讓管理制度、資產(chǎn)包受讓的內(nèi)部審批機制，協(xié)助金融資產(chǎn)管理公司完善資產(chǎn)包受讓的管理制度。 （二）為金融資產(chǎn)管理公司推薦銀行的不良資產(chǎn)處置項目 通過我所建立的銀行不良資產(chǎn)處置的項目信息，為金融資產(chǎn)管理公司與銀行搭橋并推薦目標項目。 （三）根據(jù)法律規(guī)定協(xié)助金融資產(chǎn)管理公司確定可受讓的資產(chǎn)包 根據(jù)現(xiàn)行法律和監(jiān)管允可的資產(chǎn)管理公司可受讓的資產(chǎn)包范圍內(nèi)，協(xié)助金融資產(chǎn)管理公司選擇可受讓的資產(chǎn)包。 （四）對金融資產(chǎn)管理公司預(yù)收購資產(chǎn)包的盡職調(diào)查 調(diào)查債務(wù)人的工商登記資料工商登記資料調(diào)查主要應(yīng)包含以下內(nèi)容： 第一，企業(yè)股東及所持股份比例，包括設(shè)立、變更等資料，了解企業(yè)的股本結(jié)構(gòu)，因為很多企業(yè)可能被工商行政管理機關(guān)吊銷營業(yè)執(zhí)照，或被股東予以注銷。根據(jù)以往的司法解釋，被吊銷企業(yè)的股東應(yīng)承擔清算責(zé)任，司法實踐中有的法院則判決股東在一定期限內(nèi)未清算則承擔賠償責(zé)任，而根據(jù)新公司法相關(guān)規(guī)定，股東若怠于履行清算義務(wù)，則可能直接承擔賠償責(zé)任，被注銷企業(yè)的股東(未清算)則可能承擔償債責(zé)任。 第二，企業(yè)設(shè)立時、增資時的驗資報告等資料，審查企業(yè)股東出資是否實際出資，當然對于貨幣出資，只要驗資形式上符合規(guī)定，則一般只能認定為出資到位。但如果出資方式為土地使用權(quán)、專利等方式的，盡管驗資機構(gòu)出具符合形式要件的驗資報告，也不能代表出資已到位，尚需要審查相關(guān)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓手續(xù)是否辦理，若未辦理，則應(yīng)當屬于出資不實，責(zé)任股東應(yīng)在出資不實范圍內(nèi)承擔賠償責(zé)任。 第三，企業(yè)改制之相關(guān)批準文件、產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓合同等資料，有一部分企業(yè)償債意愿很差，企圖逃避金融債務(wù)，政府相關(guān)部門也可能考慮企業(yè)經(jīng)營及職工因素，或甩包袱的觀念，縱容甚至支持企業(yè)進行各種五花八門方式的改制。因此，細致審查企業(yè)改制文件，是確定改制企業(yè)民事責(zé)任，防止改制企業(yè)逃避債務(wù)的必要步驟。第四，可能存在的企業(yè)評估、審計報告及分支機構(gòu)、對外投資等資料。此類資料對債務(wù)人的責(zé)任承擔并不產(chǎn)生實質(zhì)性影響，但是，對于了解債務(wù)人的資產(chǎn)狀況/資產(chǎn)線索卻是必不可少的，可能存在的企業(yè)房地產(chǎn)權(quán)利證書、分支機構(gòu)、子公司名稱至少會為企業(yè)資產(chǎn)調(diào)查提供部分相對明確的目標，節(jié)省調(diào)查成本和時間。 關(guān)于債務(wù)人房地產(chǎn)情況的調(diào)查 鑒于大部分不良資產(chǎn)項目的債務(wù)企業(yè)處于經(jīng)營不佳狀態(tài)，其貨幣資金動向相對極其隱秘，開立基本賬戶基本不用，而房地產(chǎn)作為其主要固定資產(chǎn)相對不便隱匿、轉(zhuǎn)移。因此，對債務(wù)人房地產(chǎn)的調(diào)查，是目前最直接、最便利的查找債務(wù)人
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