票據(jù)貼現(xiàn)操作流程(編輯修改稿)
2025-05-16 05:23 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 查詢：將加蓋結(jié)算專用章銀行承兌匯票查詢查復(fù)書傳真給承兌行，收到承兌行回復(fù)的查詢查復(fù)書及匯票第一聯(lián)（底卡）傳真件后認(rèn)真進(jìn)行核對，無誤后方可辦理業(yè)務(wù)；（二）通過大額支付系統(tǒng)查詢：根據(jù)回復(fù)內(nèi)容為“查詢匯票與我行承兌匯票記載內(nèi)容一致”辦理業(yè)務(wù)，并加蓋經(jīng)辦人員名章和結(jié)算專用章；（三）利用中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心的12“中國票據(jù)”網(wǎng)（）進(jìn)行查詢，并在查詢內(nèi)容上加蓋經(jīng)辦人員名章和結(jié)算專用章；（四）實(shí)地查詢：經(jīng)辦行雙人持銀行承兌匯票、單位介紹信、本人身份證、工作證赴承兌行處實(shí)地查詢，由承兌行確認(rèn)承兌事實(shí)并在查詢查復(fù)書上蓋章；（五）委托他行代理查詢：由委托行根據(jù)查復(fù)行的情況采取“先橫后直”或“先直后橫”的方式查詢。第六章 貼現(xiàn)利息計(jì)算第二十三條 貼現(xiàn)利息的計(jì)算（一）貼現(xiàn)期限：從貼現(xiàn)之日起至票據(jù)到期日止（遇非營業(yè)日，應(yīng)加計(jì)相應(yīng)天數(shù)）。承兌人為異地的，另加3天郵程。（二）貼現(xiàn)利率：由經(jīng)辦行與貼現(xiàn)申請人自行協(xié)商確定。（三）貼現(xiàn)利息：貼現(xiàn)利息＝匯票金額貼現(xiàn)天數(shù)月貼現(xiàn)利率/30第二十四條 實(shí)付貼現(xiàn)金額的計(jì)算實(shí)付貼現(xiàn)金額＝票面金額－貼現(xiàn)利息第七章 風(fēng)險(xiǎn)控制與監(jiān)督檢查第二十五條 銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要來自對承兌銀行的授信風(fēng)險(xiǎn)，因此要將貼現(xiàn)業(yè)務(wù)納入對承兌銀行的統(tǒng)一授信范圍內(nèi)。總行資金營運(yùn)部負(fù)責(zé)對承兌行的總體授信提出調(diào)查評估13意見，按照規(guī)定程序報(bào)審貸會審批后執(zhí)行。第二十六條 要加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度,提高風(fēng)險(xiǎn)識別能力,有效防范外部詐騙；完善票據(jù)業(yè)務(wù)管理制度,嚴(yán)格執(zhí)行票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)法規(guī),杜絕內(nèi)部違規(guī)操作。第二十七條 對票據(jù)業(yè)務(wù)關(guān)鍵崗位要選擇政治素質(zhì)高、業(yè)務(wù)素質(zhì)強(qiáng)的工作人員,并定期進(jìn)行崗位輪換。第二十八條 貼現(xiàn)銀行對貼現(xiàn)申請人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人擁有同等效力的追索權(quán)。第二十九條 銀行承兌匯票作為重要單證，應(yīng)視同現(xiàn)金入庫保管，做到一日一核對，嚴(yán)防丟失，堅(jiān)持雙人復(fù)核、雙人上鎖、雙人出入庫、雙人開鎖復(fù)核。第三十條 銀行承兌匯票應(yīng)建立專用管理登記簿，詳細(xì)登記每一筆匯票的號碼、金額、出票日、到期日、承兌銀行及貼現(xiàn)單位。并按到期先后順序排列，避免匯票到期后，因超過委托收款提示付款期限，而不得不到簽發(fā)行直接提示付款。第三十一條 已辦理貼現(xiàn)的銀行承兌匯票，必須在被背書欄填寫“銀川市商業(yè)銀行”字樣，并在背書欄加蓋匯票專用章。第三十二條 不得擅自復(fù)印外傳銀行承兌匯票的復(fù)印件，以防票據(jù)要素及簽章樣式泄密和“克隆”匯票。第三十三條 對于貼現(xiàn)業(yè)務(wù)項(xiàng)下的墊款，應(yīng)查明逾期原因，并移交風(fēng)險(xiǎn)管理部，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門、資金營運(yùn)部協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行催收。第三十四條 資金營運(yùn)部對所辦理的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)要定期或14不定期組織人員進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保賬實(shí)相符，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)糾正。第三十五條 主動(dòng)接受監(jiān)管部門對本行拆借業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理。第八章 檔案管理第三十六條 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)檔案材料包含以下內(nèi)容：（一）辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的銀行承兌匯票正反面復(fù)印件；（二）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)查詢查復(fù)書；（三）貼現(xiàn)協(xié)議；（四）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批書；（五）貼現(xiàn)憑證第一聯(lián)復(fù)印件；（六）購銷合同復(fù)印件；（七）根據(jù)稅收制度有關(guān)規(guī)定開具的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票復(fù)印件。第三十七條 檔案資料應(yīng)專人、專夾保管，定期裝訂，年底按類別統(tǒng)一編號登記檔案登記簿歸檔保管。保管期限五年。第三十八條 建立檔案調(diào)閱登記簿，檔案資料的調(diào)閱、借用應(yīng)詳細(xì)記載，并按照本行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行調(diào)閱，嚴(yán)禁私自復(fù)印、借閱、涂改。第三十九條 辦理檔案交接時(shí)應(yīng)編制檔案移交清冊，列明移交的檔案名稱、卷號、冊數(shù)、檔案編號、起止年度、應(yīng)保管期限、已15保管期限等內(nèi)容，進(jìn)行逐項(xiàng)交接，并由雙方負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)監(jiān)交并簽章確認(rèn)。第四十條 保管期限屆滿的檔案，應(yīng)編制檔案銷毀清冊,按程序報(bào)相關(guān)部門，經(jīng)審查同意后，按規(guī)定的程序進(jìn)行銷毀。第九章 附則第四十一條 本辦法由銀川市商業(yè)銀行資金營運(yùn)部負(fù)責(zé)解釋和修訂。第四十二條 本辦法自二OO六年一月一日起執(zhí)行。16貼現(xiàn)種類：貼現(xiàn)□轉(zhuǎn)貼現(xiàn)□再貼現(xiàn)□出票人全稱收款人全稱賬號賬號開戶行開戶行出票行出票日期年月日匯票到期日年月日匯票張數(shù)匯票金額人民幣（大寫）匯票號碼貼現(xiàn)申請人前手背書人賬號合同編號開戶銀行發(fā)票號碼我公司確認(rèn)以上所填列內(nèi)容屬實(shí)，所提供合同與發(fā)票復(fù)印件與原件核對無誤。申請單位（公章）法定代表人章年月日銀行審查貼現(xiàn)利率貼現(xiàn)天數(shù)貼現(xiàn)利息實(shí)付金額辦理銀行承兌匯票系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)支行意見調(diào)查人員意見：簽字：
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