票據(jù)貼現(xiàn)操作流程(文件)
【正文】 銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險主要來自對承兌銀行的授信風(fēng)險，因此要將貼現(xiàn)業(yè)務(wù)納入對承兌銀行的統(tǒng)一授信范圍內(nèi)。第二十八條 貼現(xiàn)銀行對貼現(xiàn)申請人、出票人以及匯票的其他債務(wù)人擁有同等效力的追索權(quán)。第三十一條 已辦理貼現(xiàn)的銀行承兌匯票，必須在被背書欄填寫“銀川市商業(yè)銀行”字樣，并在背書欄加蓋匯票專用章。第三十五條 主動接受監(jiān)管部門對本行拆借業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理。第三十八條 建立檔案調(diào)閱登記簿，檔案資料的調(diào)閱、借用應(yīng)詳細記載，并按照本行相關(guān)規(guī)定進行調(diào)閱，嚴(yán)禁私自復(fù)印、借閱、涂改。第四十二條 本辦法自二再貼現(xiàn)申請單位（公章）法定代表人章年日銀行審查貼現(xiàn)利率貼現(xiàn)天數(shù)貼現(xiàn)利息實付金額辦理銀行承兌匯票系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)支行意見調(diào)查人員意見：簽字： 月 日第三條 本規(guī)程適用于銀川市商業(yè)銀行總行各核算部門及其所轄的分支機構(gòu)。第五條 系統(tǒng)內(nèi)資金利率和系統(tǒng)內(nèi)準(zhǔn)備金比率由綜合計劃部根據(jù)市場利率隨時調(diào)整，財務(wù)會計部按照調(diào)整通知及時修改。第七條 各行因頭寸不足和其他需要可向總行拆借資金。（二）若準(zhǔn)備金出現(xiàn)透支，則系統(tǒng)自動向透支行強拆資金，待支22行補足準(zhǔn)備金后，自動歸還強拆并劃轉(zhuǎn)強拆利息。（一）外市縣調(diào)撥資金的流程。（二）營運資金撥付的流程。（三）總行劃撥的專項資金的調(diào)撥。首先由經(jīng)營部門提出申請，經(jīng)綜合計劃部及相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，由資金營運部劃撥資金調(diào)撥單交總行清算中心記賬，并登記電子臺賬。同城出款先由支行通過電話向資金營運部提請出款要求，資金營運部記錄并電話通知清算中心，清算中心通過同城系統(tǒng)授權(quán)后支行方可出款；現(xiàn)代支付系統(tǒng)出款先由支行錄入出款信息并將產(chǎn)生的業(yè)務(wù)編號電話報資金營運部，資金營運部記錄并通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄24入上述序號，將生成的密碼報支行，支行錄入密碼校驗無誤后方可出款。第十四條 對于系統(tǒng)內(nèi)資金采取綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)核對和手工核對相結(jié)合的核對體系。第十七條 主動接受監(jiān)管部門對本行系統(tǒng)內(nèi)資金業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理。第二十條 建立檔案調(diào)閱登記簿，檔案資料的調(diào)閱、借用應(yīng)詳細記載，并按照本行相關(guān)規(guī)定進行調(diào)閱，嚴(yán)禁私自復(fù)印、借閱、涂改。第二十四條 本操作規(guī)程自二○○六年一月一日起執(zhí)行。年日印發(fā)月 內(nèi)部發(fā)送：總行機關(guān)各部室，總行營業(yè)部，吳忠管理部。第二十二條 保管期限屆滿的檔案，應(yīng)編制檔案銷毀清冊,按程序報相關(guān)部門，經(jīng)審查同意后，按規(guī)定的程序進行銷毀。第十九條 檔案資料應(yīng)專人、專夾保管，定期裝訂，年底按類別統(tǒng)一編號登記檔案登記簿歸檔保管。系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)撥應(yīng)當(dāng)專人管理，手工業(yè)務(wù)應(yīng)雙人復(fù)核。第四章 風(fēng)險控制與監(jiān)督檢查第十二條 綜合計劃部作為系統(tǒng)內(nèi)資金管理規(guī)定的制定者，應(yīng)當(dāng)對系統(tǒng)內(nèi)采取手工處理的資金調(diào)撥定期予以檢查。各代理發(fā)行債券的支行在債券到期后，填制債券兌付本息明細表并附相關(guān)憑證的復(fù)印件向資金營運部申請劃撥資金，資金營運部經(jīng)過核對后填制資金調(diào)撥單交總行清算中心記賬，對于投資人提前兌付的資金由支行墊付，在債券到期后向資金營運部一并申請劃撥資金。此類資金的劃撥、利息計算由資金營運部按照綜合計劃部的批復(fù)手工計算并劃撥資金調(diào)撥單交總行清算中心記賬，并登記電子臺賬。新開立的支行向總行綜合計劃部申請營運資金，經(jīng)過綜合計劃部及相關(guān)行領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后，資金營運23部予以辦理資金調(diào)撥，并登記電子臺賬。在發(fā)生資金調(diào)撥時，使用總行資金營運部統(tǒng)一下發(fā)的資金調(diào)撥申請書，并注明用途、金額、賬號、收款人等要素，加蓋預(yù)留印鑒及經(jīng)辦人名章。第十條 拆借（歸還）操作流程支行根據(jù)業(yè)務(wù)需要拆借（歸還）時，錄入資金拆借（歸還）調(diào)撥單，經(jīng)營業(yè)部主任授權(quán)后提交，總行清算中心打印調(diào)撥憑證并復(fù)核記賬，支行以復(fù)核記賬憑證回單入賬。向總行借款若提前歸還，按實際天數(shù)按原利率計息；若逾期歸還，逾期部分按逾期利率計收罰息。定期存款按照總行設(shè)定的期限檔次，各行可根據(jù)實際情況進行選擇。21第二章 基本規(guī)定第四條 系統(tǒng)內(nèi)資金的上存、拆借、支取、歸還及準(zhǔn)備金管理由綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動控制。 張，明細如下：20持票人簽字： 收票人簽字：年 月 日 年 月 日銀川市商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)資金業(yè)務(wù)操作流程第一章 總則第一條 為了加強系統(tǒng)內(nèi)資金管理，加速資金周轉(zhuǎn)，提高資金使用效率，確保資金的合理使用和調(diào)撥，規(guī)范操作流程，防范操作風(fēng)險，明確權(quán)限職責(zé)，保證系統(tǒng)內(nèi)資金的安全運行，根據(jù)《銀川市商業(yè)銀行人民幣資金管理辦法》，特制定本操作流程。月戶□貼現(xiàn)六年一月一日起執(zhí)行。第四十條 保管期限屆滿的檔案，應(yīng)編制檔案銷毀清冊,按程序報相關(guān)部門，經(jīng)審查同意后，按規(guī)定的程序進行銷毀。第三十七條 檔案資料應(yīng)專人、專夾保管，定期裝訂，年底按類別統(tǒng)一編號登記檔案登記簿歸檔保管。第三十三條 對于貼現(xiàn)業(yè)務(wù)項下的墊款，應(yīng)查明逾期原因，并移交風(fēng)險管理部，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門、資金營運部協(xié)助風(fēng)險管理部進行催收。第三十條 銀行承兌匯票應(yīng)建立專用管理登記簿，詳細登記每一筆匯票的號碼、金額、出票日、到期日、承兌銀行及貼現(xiàn)單位。第二十六條 要加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度,提高風(fēng)險識別能力,有效防范外部詐騙；完善票據(jù)業(yè)務(wù)管理制度,嚴(yán)格執(zhí)行票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)法規(guī),杜絕內(nèi)部違規(guī)操作。天郵程。第五章 查詢查復(fù)第二十二條 根據(jù)人民銀行相關(guān)規(guī)定，銀行承兌匯票查詢有以下五種方式，各行可根據(jù)自己的實際情況進行查詢：（一）傳真查詢：將加蓋結(jié)算專用章銀行承兌匯票查詢查復(fù)書傳真給承兌行，收到承兌行回復(fù)的查詢
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