票據(jù)貼現(xiàn)操作流程(文件)
【正文】 銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務的風險主要來自對承兌銀行的授信風險，因此要將貼現(xiàn)業(yè)務納入對承兌銀行的統(tǒng)一授信范圍內(nèi)。第二十八條 貼現(xiàn)銀行對貼現(xiàn)申請人、出票人以及匯票的其他債務人擁有同等效力的追索權。第三十一條 已辦理貼現(xiàn)的銀行承兌匯票，必須在被背書欄填寫“銀川市商業(yè)銀行”字樣，并在背書欄加蓋匯票專用章。第三十五條 主動接受監(jiān)管部門對本行拆借業(yè)務的監(jiān)督和管理。第三十八條 建立檔案調閱登記簿，檔案資料的調閱、借用應詳細記載，并按照本行相關規(guī)定進行調閱，嚴禁私自復印、借閱、涂改。第四十二條 本辦法自二再貼現(xiàn)申請單位（公章）法定代表人章年日銀行審查貼現(xiàn)利率貼現(xiàn)天數(shù)貼現(xiàn)利息實付金額辦理銀行承兌匯票系統(tǒng)內(nèi)轉貼現(xiàn)支行意見調查人員意見：簽字： 月 日第三條 本規(guī)程適用于銀川市商業(yè)銀行總行各核算部門及其所轄的分支機構。第五條 系統(tǒng)內(nèi)資金利率和系統(tǒng)內(nèi)準備金比率由綜合計劃部根據(jù)市場利率隨時調整，財務會計部按照調整通知及時修改。第七條 各行因頭寸不足和其他需要可向總行拆借資金。（二）若準備金出現(xiàn)透支，則系統(tǒng)自動向透支行強拆資金，待支22行補足準備金后，自動歸還強拆并劃轉強拆利息。（一）外市縣調撥資金的流程。（二）營運資金撥付的流程。（三）總行劃撥的專項資金的調撥。首先由經(jīng)營部門提出申請，經(jīng)綜合計劃部及相關領導批準后，由資金營運部劃撥資金調撥單交總行清算中心記賬，并登記電子臺賬。同城出款先由支行通過電話向資金營運部提請出款要求，資金營運部記錄并電話通知清算中心，清算中心通過同城系統(tǒng)授權后支行方可出款；現(xiàn)代支付系統(tǒng)出款先由支行錄入出款信息并將產(chǎn)生的業(yè)務編號電話報資金營運部，資金營運部記錄并通過綜合業(yè)務系統(tǒng)錄24入上述序號，將生成的密碼報支行，支行錄入密碼校驗無誤后方可出款。第十四條 對于系統(tǒng)內(nèi)資金采取綜合業(yè)務系統(tǒng)核對和手工核對相結合的核對體系。第十七條 主動接受監(jiān)管部門對本行系統(tǒng)內(nèi)資金業(yè)務的監(jiān)督和管理。第二十條 建立檔案調閱登記簿，檔案資料的調閱、借用應詳細記載，并按照本行相關規(guī)定進行調閱，嚴禁私自復印、借閱、涂改。第二十四條 本操作規(guī)程自二○○六年一月一日起執(zhí)行。年日印發(fā)月 內(nèi)部發(fā)送：總行機關各部室，總行營業(yè)部，吳忠管理部。第二十二條 保管期限屆滿的檔案，應編制檔案銷毀清冊,按程序報相關部門，經(jīng)審查同意后，按規(guī)定的程序進行銷毀。第十九條 檔案資料應專人、專夾保管，定期裝訂，年底按類別統(tǒng)一編號登記檔案登記簿歸檔保管。系統(tǒng)內(nèi)資金調撥應當專人管理，手工業(yè)務應雙人復核。第四章 風險控制與監(jiān)督檢查第十二條 綜合計劃部作為系統(tǒng)內(nèi)資金管理規(guī)定的制定者，應當對系統(tǒng)內(nèi)采取手工處理的資金調撥定期予以檢查。各代理發(fā)行債券的支行在債券到期后，填制債券兌付本息明細表并附相關憑證的復印件向資金營運部申請劃撥資金，資金營運部經(jīng)過核對后填制資金調撥單交總行清算中心記賬，對于投資人提前兌付的資金由支行墊付，在債券到期后向資金營運部一并申請劃撥資金。此類資金的劃撥、利息計算由資金營運部按照綜合計劃部的批復手工計算并劃撥資金調撥單交總行清算中心記賬，并登記電子臺賬。新開立的支行向總行綜合計劃部申請營運資金，經(jīng)過綜合計劃部及相關行領導批準后，資金營運23部予以辦理資金調撥，并登記電子臺賬。在發(fā)生資金調撥時，使用總行資金營運部統(tǒng)一下發(fā)的資金調撥申請書，并注明用途、金額、賬號、收款人等要素，加蓋預留印鑒及經(jīng)辦人名章。第十條 拆借（歸還）操作流程支行根據(jù)業(yè)務需要拆借（歸還）時，錄入資金拆借（歸還）調撥單，經(jīng)營業(yè)部主任授權后提交，總行清算中心打印調撥憑證并復核記賬，支行以復核記賬憑證回單入賬。向總行借款若提前歸還，按實際天數(shù)按原利率計息；若逾期歸還，逾期部分按逾期利率計收罰息。定期存款按照總行設定的期限檔次，各行可根據(jù)實際情況進行選擇。21第二章 基本規(guī)定第四條 系統(tǒng)內(nèi)資金的上存、拆借、支取、歸還及準備金管理由綜合業(yè)務系統(tǒng)自動控制。 張，明細如下：20持票人簽字： 收票人簽字：年 月 日 年 月 日銀川市商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)資金業(yè)務操作流程第一章 總則第一條 為了加強系統(tǒng)內(nèi)資金管理，加速資金周轉，提高資金使用效率，確保資金的合理使用和調撥，規(guī)范操作流程，防范操作風險，明確權限職責，保證系統(tǒng)內(nèi)資金的安全運行，根據(jù)《銀川市商業(yè)銀行人民幣資金管理辦法》，特制定本操作流程。月戶□貼現(xiàn)六年一月一日起執(zhí)行。第四十條 保管期限屆滿的檔案，應編制檔案銷毀清冊,按程序報相關部門，經(jīng)審查同意后，按規(guī)定的程序進行銷毀。第三十七條 檔案資料應專人、專夾保管，定期裝訂，年底按類別統(tǒng)一編號登記檔案登記簿歸檔保管。第三十三條 對于貼現(xiàn)業(yè)務項下的墊款，應查明逾期原因，并移交風險管理部，由業(yè)務經(jīng)辦部門、資金營運部協(xié)助風險管理部進行催收。第三十條 銀行承兌匯票應建立專用管理登記簿，詳細登記每一筆匯票的號碼、金額、出票日、到期日、承兌銀行及貼現(xiàn)單位。第二十六條 要加大業(yè)務培訓力度,提高風險識別能力,有效防范外部詐騙；完善票據(jù)業(yè)務管理制度,嚴格執(zhí)行票據(jù)業(yè)務相關法規(guī),杜絕內(nèi)部違規(guī)操作。天郵程。第五章 查詢查復第二十二條 根據(jù)人民銀行相關規(guī)定，銀行承兌匯票查詢有以下五種方式，各行可根據(jù)自己的實際情況進行查詢：（一）傳真查詢：將加蓋結算專用章銀行承兌匯票查詢查復書傳真給承兌行，收到承兌行回復的查詢
公司管理相關推薦
鄂ICP備17016276號-1