【正文】 章和結(jié)算專用章；（四）實(shí)地查詢：經(jīng)辦行雙人持銀行承兌匯票、單位介紹信、本人身份證、工作證赴承兌行處實(shí)地查詢，由承兌行確認(rèn)承兌事實(shí)并在查詢查復(fù)書上蓋章；（五）委托他行代理查詢：由委托行根據(jù)查復(fù)行的情況采取“先橫后直”或“先直后橫”的方式查詢。第二十六條　要加大業(yè)務(wù)培訓(xùn)力度,提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力,有效防范外部詐騙；完善票據(jù)業(yè)務(wù)管理制度,嚴(yán)格執(zhí)行票據(jù)業(yè)務(wù)相關(guān)法規(guī),杜絕內(nèi)部違規(guī)操作。第三十三條　對于貼現(xiàn)業(yè)務(wù)項(xiàng)下的墊款，應(yīng)查明逾期原因，并移交風(fēng)險(xiǎn)管理部，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門、資金營運(yùn)部協(xié)助風(fēng)險(xiǎn)管理部進(jìn)行催收。第四十條　保管期限屆滿的檔案，應(yīng)編制檔案銷毀清冊,按程序報(bào)相關(guān)部門，經(jīng)審查同意后，按規(guī)定的程序進(jìn)行銷毀。貼現(xiàn)□月21第二章　　基本規(guī)定第四條　系統(tǒng)內(nèi)資金的上存、拆借、支取、歸還及準(zhǔn)備金管理由綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動(dòng)控制。向總行借款若提前歸還，按實(shí)際天數(shù)按原利率計(jì)息；若逾期歸還，逾期部分按逾期利率計(jì)收罰息。在發(fā)生資金調(diào)撥時(shí)，使用總行資金營運(yùn)部統(tǒng)一下發(fā)的資金調(diào)撥申請書，并注明用途、金額、賬號、收款人等要素，加蓋預(yù)留印鑒及經(jīng)辦人名章。此類資金的劃撥、利息計(jì)算由資金營運(yùn)部按照綜合計(jì)劃部的批復(fù)手工計(jì)算并劃撥資金調(diào)撥單交總行清算中心記賬，并登記電子臺(tái)賬。第四章　　風(fēng)險(xiǎn)控制與監(jiān)督檢查第十二條　綜合計(jì)劃部作為系統(tǒng)內(nèi)資金管理規(guī)定的制定者，應(yīng)當(dāng)對系統(tǒng)內(nèi)采取手工處理的資金調(diào)撥定期予以檢查。第十九條　檔案資料應(yīng)專人、專夾保管，定期裝訂，年底按類別統(tǒng)一編號登記檔案登記簿歸檔保管?！?nèi)部發(fā)送：總行機(jī)關(guān)各部室，總行營業(yè)部，吳忠管理部。日印發(fā)第二十四條　本操作規(guī)程自二○○六年一月一日起執(zhí)行。第十七條　主動(dòng)接受監(jiān)管部門對本行系統(tǒng)內(nèi)資金業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理。同城出款先由支行通過電話向資金營運(yùn)部提請出款要求，資金營運(yùn)部記錄并電話通知清算中心，清算中心通過同城系統(tǒng)授權(quán)后支行方可出款；現(xiàn)代支付系統(tǒng)出款先由支行錄入出款信息并將產(chǎn)生的業(yè)務(wù)編號電話報(bào)資金營運(yùn)部，資金營運(yùn)部記錄并通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄24入上述序號，將生成的密碼報(bào)支行，支行錄入密碼校驗(yàn)無誤后方可出款。（三）總行劃撥的專項(xiàng)資金的調(diào)撥。（一）外市縣調(diào)撥資金的流程。第七條　各行因頭寸不足和其他需要可向總行拆借資金。第三條　本規(guī)程適用于銀川市商業(yè)銀行總行各核算部門及其所轄的分支機(jī)構(gòu)。 日日銀行審查貼現(xiàn)利率貼現(xiàn)天數(shù)貼現(xiàn)利息實(shí)付金額辦理銀行承兌匯票系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)支行意見調(diào)查人員意見：簽字：申請單位（公章）再貼現(xiàn)第三十八條　建立檔案調(diào)閱登記簿，檔案資料的調(diào)閱、借用應(yīng)詳細(xì)記載，并按照本行相關(guān)規(guī)定進(jìn)行調(diào)閱，嚴(yán)禁私自復(fù)印、借閱、涂改。第三十一條　已辦理貼現(xiàn)的銀行承兌匯票，必須在被背書欄填寫“銀川市商業(yè)銀行”字樣，并在背書欄加蓋匯票專用章。（三）貼現(xiàn)利息：貼現(xiàn)利息＝匯票金額貼現(xiàn)天數(shù)月貼現(xiàn)利率/30第二十四條　實(shí)付貼現(xiàn)金額的計(jì)算實(shí)付貼現(xiàn)金額＝票面金額－貼現(xiàn)利息第七章　　風(fēng)險(xiǎn)控制與監(jiān)督檢查第二十五條　銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)主要來自對承兌銀行的授信風(fēng)險(xiǎn)，因此要將貼現(xiàn)業(yè)務(wù)納入對承兌銀行的統(tǒng)一授信范圍內(nèi)。觀察銀行承兌匯票大寫金額的紅水線熒光反應(yīng)是否自然、真實(shí)。真票大寫金額處紅水線行數(shù)應(yīng)為觀察銀行承兌匯票匯票號碼滲透效果是否自然。真票紙張類似于人民幣鈔票紙張，感覺比較挺括，用手抖動(dòng)聽起來比較脆。（二）辦理填寫《再貼現(xiàn)憑證》，再貼現(xiàn)利率執(zhí)行人民銀行規(guī)定利率；由人民銀行劃款；本行進(jìn)行賬務(wù)處理。同時(shí)要求轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人提交以下材料：經(jīng)申請行背書的銀行承兌匯票原件及復(fù)印件；已辦理的貼現(xiàn)憑證及查詢查復(fù)書復(fù)印件，并在查詢查復(fù)書復(fù)印件上加蓋業(yè)務(wù)公章；《金融機(jī)構(gòu)許可證》、《營業(yè)執(zhí)照》、法人授權(quán)委托書、法人身份證復(fù)印件。（三）審批根據(jù)本行每周公布的貼現(xiàn)基準(zhǔn)利率與貼現(xiàn)申請人洽談最終利率；要求貼現(xiàn)申請人根據(jù)票據(jù)基本要素等內(nèi)容填制《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批書》（附表一，下同），若同一客戶有多張票據(jù)需要貼現(xiàn)可附《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)清單》（附表二，下同），不再逐一填寫《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批書》；4與貼現(xiàn)申請人簽訂《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議》（一式兩份）；根據(jù)票據(jù)持有天數(shù)及查詢查復(fù)情況，計(jì)算應(yīng)付利息和實(shí)付本金；根據(jù)金額權(quán)限逐級審批，審批通過后方可辦理業(yè)務(wù)。第十一條　對于申請轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的業(yè)務(wù)，雖然不再提供貼現(xiàn)申請人與其直接前手之間的交易合同、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票，但需對票據(jù)的要式性和文義性是否符合有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度的規(guī)定進(jìn)行審核。票據(jù)貼現(xiàn)包括貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)。第二章　　基本規(guī)定第四條　貼現(xiàn)是指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。第十條　注有“不得轉(zhuǎn)讓”、質(zhì)押”、委托收款”字樣的票據(jù)以及限定流通轉(zhuǎn)讓區(qū)域的票據(jù)不得辦理貼現(xiàn)。其中簽發(fā)行加蓋帶有簽發(fā)行行徽、行號的匯票專用章及負(fù)責(zé)人或授權(quán)人名章；出票人簽章必須為財(cái)務(wù)專用章（或單位公章）及法定代表人或授權(quán)人名章；票據(jù)的金額、日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項(xiàng)更改的是否有原記載人的簽章證明；票據(jù)是否屬于已公布的被盜、被騙、遺失范圍；是否屬于公安、檢察、法院部門禁止流通和公示催告范圍及其他非法票據(jù)；貼現(xiàn)申請人的資格是否真實(shí)、合法、有效、完整；承兌行是否在本行授信范圍內(nèi)；代理人