【正文】 章和結算專用章；（四）實地查詢：經辦行雙人持銀行承兌匯票、單位介紹信、本人身份證、工作證赴承兌行處實地查詢，由承兌行確認承兌事實并在查詢查復書上蓋章；（五）委托他行代理查詢：由委托行根據查復行的情況采取“先橫后直”或“先直后橫”的方式查詢。第二十六條　要加大業(yè)務培訓力度,提高風險識別能力,有效防范外部詐騙；完善票據業(yè)務管理制度,嚴格執(zhí)行票據業(yè)務相關法規(guī),杜絕內部違規(guī)操作。第三十三條　對于貼現業(yè)務項下的墊款，應查明逾期原因，并移交風險管理部，由業(yè)務經辦部門、資金營運部協助風險管理部進行催收。第四十條　保管期限屆滿的檔案，應編制檔案銷毀清冊,按程序報相關部門，經審查同意后，按規(guī)定的程序進行銷毀。貼現□月21第二章　　基本規(guī)定第四條　系統(tǒng)內資金的上存、拆借、支取、歸還及準備金管理由綜合業(yè)務系統(tǒng)自動控制。向總行借款若提前歸還，按實際天數按原利率計息；若逾期歸還，逾期部分按逾期利率計收罰息。在發(fā)生資金調撥時，使用總行資金營運部統(tǒng)一下發(fā)的資金調撥申請書，并注明用途、金額、賬號、收款人等要素，加蓋預留印鑒及經辦人名章。此類資金的劃撥、利息計算由資金營運部按照綜合計劃部的批復手工計算并劃撥資金調撥單交總行清算中心記賬，并登記電子臺賬。第四章　　風險控制與監(jiān)督檢查第十二條　綜合計劃部作為系統(tǒng)內資金管理規(guī)定的制定者，應當對系統(tǒng)內采取手工處理的資金調撥定期予以檢查。第十九條　檔案資料應專人、專夾保管，定期裝訂，年底按類別統(tǒng)一編號登記檔案登記簿歸檔保管。　內部發(fā)送：總行機關各部室，總行營業(yè)部，吳忠管理部。日印發(fā)第二十四條　本操作規(guī)程自二○○六年一月一日起執(zhí)行。第十七條　主動接受監(jiān)管部門對本行系統(tǒng)內資金業(yè)務的監(jiān)督和管理。同城出款先由支行通過電話向資金營運部提請出款要求，資金營運部記錄并電話通知清算中心，清算中心通過同城系統(tǒng)授權后支行方可出款；現代支付系統(tǒng)出款先由支行錄入出款信息并將產生的業(yè)務編號電話報資金營運部，資金營運部記錄并通過綜合業(yè)務系統(tǒng)錄24入上述序號，將生成的密碼報支行，支行錄入密碼校驗無誤后方可出款。（三）總行劃撥的專項資金的調撥。（一）外市縣調撥資金的流程。第七條　各行因頭寸不足和其他需要可向總行拆借資金。第三條　本規(guī)程適用于銀川市商業(yè)銀行總行各核算部門及其所轄的分支機構。 日日銀行審查貼現利率貼現天數貼現利息實付金額辦理銀行承兌匯票系統(tǒng)內轉貼現支行意見調查人員意見：簽字：申請單位（公章）再貼現第三十八條　建立檔案調閱登記簿，檔案資料的調閱、借用應詳細記載，并按照本行相關規(guī)定進行調閱，嚴禁私自復印、借閱、涂改。第三十一條　已辦理貼現的銀行承兌匯票，必須在被背書欄填寫“銀川市商業(yè)銀行”字樣，并在背書欄加蓋匯票專用章。（三）貼現利息：貼現利息＝匯票金額貼現天數月貼現利率/30第二十四條　實付貼現金額的計算實付貼現金額＝票面金額－貼現利息第七章　　風險控制與監(jiān)督檢查第二十五條　銀行承兌匯票貼現業(yè)務的風險主要來自對承兌銀行的授信風險，因此要將貼現業(yè)務納入對承兌銀行的統(tǒng)一授信范圍內。觀察銀行承兌匯票大寫金額的紅水線熒光反應是否自然、真實。真票大寫金額處紅水線行數應為觀察銀行承兌匯票匯票號碼滲透效果是否自然。真票紙張類似于人民幣鈔票紙張，感覺比較挺括，用手抖動聽起來比較脆。（二）辦理填寫《再貼現憑證》，再貼現利率執(zhí)行人民銀行規(guī)定利率；由人民銀行劃款；本行進行賬務處理。同時要求轉貼現申請人提交以下材料：經申請行背書的銀行承兌匯票原件及復印件；已辦理的貼現憑證及查詢查復書復印件，并在查詢查復書復印件上加蓋業(yè)務公章；《金融機構許可證》、《營業(yè)執(zhí)照》、法人授權委托書、法人身份證復印件。（三）審批根據本行每周公布的貼現基準利率與貼現申請人洽談最終利率；要求貼現申請人根據票據基本要素等內容填制《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現審批書》（附表一，下同），若同一客戶有多張票據需要貼現可附《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現清單》（附表二，下同），不再逐一填寫《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現審批書》；4與貼現申請人簽訂《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現協議》（一式兩份）；根據票據持有天數及查詢查復情況，計算應付利息和實付本金；根據金額權限逐級審批，審批通過后方可辦理業(yè)務。第十一條　對于申請轉貼現和再貼現的業(yè)務，雖然不再提供貼現申請人與其直接前手之間的交易合同、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票，但需對票據的要式性和文義性是否符合有關法律、法規(guī)和規(guī)章制度的規(guī)定進行審核。票據貼現包括貼現、轉貼現和再貼現。第二章　　基本規(guī)定第四條　貼現是指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據權利轉讓給金融機構的票據行為，是金融機構向持票人融通資金的一種方式。第十條　注有“不得轉讓”、質押”、委托收款”字樣的票據以及限定流通轉讓區(qū)域的票據不得辦理貼現。其中簽發(fā)行加蓋帶有簽發(fā)行行徽、行號的匯票專用章及負責人或授權人名章；出票人簽章必須為財務專用章（或單位公章）及法定代表人或授權人名章；票據的金額、日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項更改的是否有原記載人的簽章證明；票據是否屬于已公布的被盜、被騙、遺失范圍；是否屬于公安、檢察、法院部門禁止流通和公示催告范圍及其他非法票據；貼現申請人的資格是否真實、合法、有效、完整；承兌行是否在本行授信范圍內；代理人