【正文】 26主題詞：貨幣信貸 資金業(yè)務操作流程 通知 　　　　抄送：中國人民銀行銀川中心支行。同時資金營運部對現(xiàn)代支付系統(tǒng)后臺業(yè)務進行查詢并授權，清算款項。外市縣調(diào)撥資金之前必須向總行資金營運部報備開立同業(yè)賬戶的名稱、用途、賬號等內(nèi)容，以便于進行核對。綜合計劃部負責系統(tǒng)內(nèi)資金利率和系統(tǒng)內(nèi)準備金比率的調(diào)控，總行資金營運部負責在規(guī)定限額以上的資金劃撥授權，財務會計部負責賬務核算、清算與對賬。年月月日銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批書年年號開戶行開戶行出票行出票日期年□出票人全第三十二條　不得擅自復印外傳銀行承兌匯票的復印件，以防票據(jù)要素及簽章樣式泄密和“克隆”匯票。匯票大寫金額的紅水線為水溶性防涂改油墨，在長波燈下有熒光反映，涂改后的紅水線會發(fā)生變化。真票號碼“在正面呈宗黑色，背面由紅色滲透效果，油墨為滲透性油墨。第十八條　票據(jù)回購業(yè)務（一）票據(jù)回購僅限于總行資金營運部辦理。（四）辦理根據(jù)已背書的銀行承兌匯票辦理查詢查復，當日查詢不能回復的，給持票人開具《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票收執(zhí)清單》（附表三，下同）；屬于新開戶的，要求客戶持開戶資料開立票據(jù)專戶；在票據(jù)的被背書欄填寫“銀川市商業(yè)銀行”字樣；錄入信貸系統(tǒng)和人民銀行信貸登記系統(tǒng)；綜合業(yè)務系統(tǒng)的記賬、復核、貼現(xiàn)憑證的打?。豢蛻糍Y金的劃轉；貼現(xiàn)資料的整理歸檔。（一）轉貼現(xiàn)是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向另一金融機構轉讓的票據(jù)行為，是金融機構間融通資金的一種方式；（二）再貼現(xiàn)是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)1商業(yè)匯票再以貼現(xiàn)方式向中國人民銀行轉讓的票據(jù)行為，是中央銀行的一種貨幣政策工具?！?“第九條　辦理貼現(xiàn)的申請人必須是企業(yè)法人或其他組織，與其直接前手之間必須具有真實的商品交易關系和債權債務關系。第十六條　轉貼現(xiàn)業(yè)務辦理流程（一）受理轉貼現(xiàn)業(yè)務統(tǒng)一由總行資金營運部辦理，各支行、營業(yè)部不得與同業(yè)之間辦理轉貼現(xiàn)業(yè)務，只能向總行辦理內(nèi)部轉貼現(xiàn)業(yè)務。第四章　　真?zhèn)舞b別第二十條　銀行承兌匯票真?zhèn)蔚谋鎰e須借助放大鏡及專業(yè)性10辨別儀器，其防偽要點主要分為四大部分，即紙張防偽、油墨防偽、設計印刷防偽和其他輔助防偽。公分平行四邊形區(qū)域內(nèi)縮微“HUIPIAO”字樣。天郵程。第三十七條　檔案資料應專人、專夾保管，定期裝訂，年底按類別統(tǒng)一編號登記檔案登記簿歸檔保管。戶定期存款按照總行設定的期限檔次，各行可根據(jù)實際情況進行選擇。新開立的支行向總行綜合計劃部申請營運資金，經(jīng)過綜合計劃部及相關行領導批準后，資金營運23部予以辦理資金調(diào)撥，并登記電子臺賬。系統(tǒng)內(nèi)資金調(diào)撥應當專人管理，手工業(yè)務應雙人復核。月第二十條　建立檔案調(diào)閱登記簿，檔案資料的調(diào)閱、借用應詳細記載，并按照本行相關規(guī)定進行調(diào)閱，嚴禁私自復印、借閱、涂改。首先由經(jīng)營部門提出申請，經(jīng)綜合計劃部及相關領導批準后，由資金營運部劃撥資金調(diào)撥單交總行清算中心記賬，并登記電子臺賬。（二）若準備金出現(xiàn)透支，則系統(tǒng)自動向透支行強拆資金，待支22行補足準備金后，自動歸還強拆并劃轉強拆利息。第四十二條　本辦法自二第二十八條　貼現(xiàn)銀行對貼現(xiàn)申請人、出票人以及匯票的其他債務人擁有同等效力的追索權。觀察銀行承兌匯票纖維絲熒光反映是否自然、真實。真票為干膠印刷，整個圖案由線條組成，印刷紋路清晰、連續(xù)，紙張無涂改變色痕跡，底紋印刷為彩虹印刷，圖案由不同顏色組成自然過度。銀行”字樣；持票方和貼現(xiàn)方根據(jù)各自業(yè)務系統(tǒng)進行賬務處理；資金劃轉；貼現(xiàn)資料的整理歸檔。如果是代理人辦理，還需提交授權委托書；貼現(xiàn)申請人首次辦理貼現(xiàn)業(yè)務時，還需持《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》、《稅務登記證》、《企業(yè)代碼證》及其法定代表人有效身份證件、《貸款卡》原件及復印件在票據(jù)中心開立貼現(xiàn)專戶并預留印鑒，以后辦理貼現(xiàn)時不再提供。銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務操作流程第一章　　總則第一條　為加強銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務管理，規(guī)范貼現(xiàn)程序，有效控制風險，根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《支付結算辦法》等有關規(guī)定，特制定本操作流程。第三章　操作流程第十四條　票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務操作流程（一）受理經(jīng)辦人員受理貼現(xiàn)申請人向我行申請辦理貼現(xiàn)業(yè)務時，必須要求貼現(xiàn)申請人提交以下材料：未到期的要素齊全的銀行承兌匯票原件；貼現(xiàn)申請人與其直接前手簽訂的商品交易合同、根據(jù)稅收制度有關規(guī)定開具的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票原件及復印件；單位財務專用章、公章和法定代表人印章。（四）辦理在空白《貼現(xiàn)憑證》上加蓋轉貼現(xiàn)申請人預留印鑒；轉貼現(xiàn)申請人持開戶資料開立票據(jù)專戶；貼現(xiàn)方在票據(jù)的被背書欄填寫“XX觀察銀行承兌匯票線條是否清晰、連續(xù)，紙張有無涂改變色。（三）借助票據(jù)鑒別儀觀察匯票的主要防偽特征。第二十七條　對票據(jù)業(yè)務關鍵崗位要選擇政治素質(zhì)高、業(yè)務素質(zhì)強的工作人員,并定期進行崗位輪換。第九章　　附則第四十一條　本辦法由銀川市商業(yè)銀行資金營運部負責解釋和修訂。月月年月年日行長審批意見：簽字： 年 月 日18序號票據(jù)號碼金額出票日到