票據(jù)貼現(xiàn)操作流程-wenkub
2023-05-04 05:23:05 本頁面
【正文】 收票行按票據(jù)回購清單審核承兌匯票原件、已辦理的貼現(xiàn)憑證及查詢查復(fù)書；簽訂《票據(jù)回購協(xié)議》；向出票行辦理劃款；回購到期后，出票行歸還資金，取回票據(jù)。經(jīng)人民銀行銀川中心支行營業(yè)部審核銀行承兌匯票原件、已辦理的貼現(xiàn)憑證及查詢查復(fù)書無誤后，方可辦理再貼現(xiàn)。（四）辦理在空白《貼現(xiàn)憑證》上加蓋轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人預(yù)留印鑒；轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人持開戶資料開立票據(jù)專戶；貼現(xiàn)方在票據(jù)的被背書欄填寫“XX經(jīng)辦人員受理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人（含各支行、營業(yè)部向總行辦理內(nèi)部轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)）向我行申請辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，首先商定轉(zhuǎn)貼現(xiàn)金額、利率；其次要求持票方提供按貼現(xiàn)方格式要求的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)清單。各支行、營業(yè)部可以向總行提供信息，或一并前往，但不得擅自到異地收取銀行承兌匯票。其中簽發(fā)行加蓋帶有簽發(fā)行行徽、行號的匯票專用章及負(fù)責(zé)人或授權(quán)人名章；出票人簽章必須為財(cái)務(wù)專用章（或單位公章）及法定代表人或授權(quán)人名章；票據(jù)的金額、日期、收款人名稱是否更改，其他記載事項(xiàng)更改的是否有原記載人的簽章證明；票據(jù)是否屬于已公布的被盜、被騙、遺失范圍；是否屬于公安、檢察、法院部門禁止流通和公示催告范圍及其他非法票據(jù)；貼現(xiàn)申請人的資格是否真實(shí)、合法、有效、完整；承兌行是否在本行授信范圍內(nèi)；代理人辦理的，授權(quán)委托書是否齊全；新開戶的，開戶資料是否齊全。第三章 操作流程第十四條 票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程（一）受理經(jīng)辦人員受理貼現(xiàn)申請人向我行申請辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，必須要求貼現(xiàn)申請人提交以下材料：未到期的要素齊全的銀行承兌匯票原件；貼現(xiàn)申請人與其直接前手簽訂的商品交易合同、根據(jù)稅收制度有關(guān)規(guī)定開具的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票原件及復(fù)印件；單位財(cái)務(wù)專用章、公章和法定代表人印章。第十條 注有“不得轉(zhuǎn)讓”、質(zhì)押”、委托收款”字樣的票據(jù)以及限定流通轉(zhuǎn)讓區(qū)域的票據(jù)不得辦理貼現(xiàn)。第六條 貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的期限最長不超過六個(gè)月；貼現(xiàn)票據(jù)到期時(shí)，應(yīng)注意計(jì)算郵程，提前辦理委托收款，按時(shí)收回票款。第二章 基本規(guī)定第四條 貼現(xiàn)是指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)行為，是金融機(jī)構(gòu)向持票人融通資金的一種方式。銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程第一章 總則第一條 為加強(qiáng)銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理，規(guī)范貼現(xiàn)程序，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》、《支付結(jié)算辦法》等有關(guān)規(guī)定，特制定本操作流程。票據(jù)貼現(xiàn)包括貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)。第七條 辦理票據(jù)貼現(xiàn)時(shí)，匯票的承兌行必須是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)可以簽發(fā)銀行承兌匯票的金融機(jī)構(gòu)，且在本行授信范圍之內(nèi)。第十一條 對于申請轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的業(yè)務(wù)，雖然不再提供貼現(xiàn)申請人與其直接前手之間的交易合同、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票，但需對票據(jù)的要式性和文義性是否符合有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章制度的規(guī)定進(jìn)行審核。如果是代理人辦理，還需提交授權(quán)委托書；貼現(xiàn)申請人首次辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，還需持《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》、《稅務(wù)登記證》、《企業(yè)代碼證》及其法定代表人有效身份證件、《貸款卡》原件及復(fù)印件在票據(jù)中心開立貼現(xiàn)專戶并預(yù)留印鑒，以后辦理貼現(xiàn)時(shí)不再提供。（三）審批根據(jù)本行每周公布的貼現(xiàn)基準(zhǔn)利率與貼現(xiàn)申請人洽談最終利率；要求貼現(xiàn)申請人根據(jù)票據(jù)基本要素等內(nèi)容填制《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批書》（附表一，下同），若同一客戶有多張票據(jù)需要貼現(xiàn)可附《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)清單》（附表二，下同），不再逐一填寫《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批書》；4與貼現(xiàn)申請人簽訂《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議》（一式兩份）；根據(jù)票據(jù)持有天數(shù)及查詢查復(fù)情況，計(jì)算應(yīng)付利息和實(shí)付本金；根據(jù)金額權(quán)限逐級審批，審批通過后方可辦理業(yè)務(wù)。（二）到異地收取銀行承兌匯票的經(jīng)辦人員需攜帶以下資料：介紹信、工作證、有效身份證件；加蓋結(jié)算專用章的《查詢查復(fù)書》；加蓋票據(jù)中心公章的《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)5協(xié)議》；空白《貼現(xiàn)憑證》、《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批書》和《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)清單》；預(yù)留印鑒卡片。同時(shí)要求轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人提交以下材料：經(jīng)申請行背書的銀行承兌匯票原件及復(fù)印件；已辦理的貼現(xiàn)憑證及查詢查復(fù)書復(fù)印件，并在查詢查復(fù)書復(fù)印件上加蓋業(yè)務(wù)公章；《金融機(jī)構(gòu)許可證》、《營業(yè)執(zhí)照》、法人授權(quán)委托書、法人身份證復(fù)印件。銀行”字樣；持票方和貼現(xiàn)方根據(jù)各自業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行賬務(wù)處理；資金劃轉(zhuǎn)；貼現(xiàn)資料的整理歸檔。（二）辦理填寫《再貼現(xiàn)憑證》，再貼現(xiàn)利率執(zhí)行人民銀行規(guī)定利率；由人民銀行劃款；本行進(jìn)行賬務(wù)處理。第十九條 委托收款流程（一）票據(jù)經(jīng)辦人員每天檢查票據(jù)到期情況，根據(jù)路途遠(yuǎn)近提前辦理委托收款。真票紙張類似于人民幣鈔票紙張，感覺比較挺括，用手抖動(dòng)聽起來比較脆。真票為干膠印刷，整個(gè)圖案由線條組成，印刷紋路清晰、連續(xù)，紙張無涂改變色痕跡，底紋印刷為彩虹印刷，圖案由不同顏色組成自然過度。觀察銀行承兌匯票匯票號碼滲透效果是否自然?！般y行承兌匯票”正面從左下到右上寬度約真票大寫金額處紅水線行數(shù)應(yīng)為觀察銀行承兌匯票纖維絲熒光反映是否自然、真實(shí)。觀察銀行承兌匯票大寫金額的紅水線熒光反應(yīng)是否自然、真實(shí)。承兌人為異地的，另加（三）貼現(xiàn)利息：貼現(xiàn)利息＝匯票金額貼現(xiàn)天數(shù)月貼現(xiàn)利率/30第二十四條 實(shí)付貼現(xiàn)金額的計(jì)算實(shí)付貼現(xiàn)金額＝票面金額－貼現(xiàn)利息第七章 風(fēng)險(xiǎn)控制與監(jiān)督檢查第二十五條
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