【正文】 期日出票人名稱出票行名稱貼現日利率利息實付金額貼現借據號董事會風險委員會及董事長審批意見：簽字： 年 月 日銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現清單19序號票據號碼金額出票日到期日出票人出票行備注銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票票據收執(zhí)清單公司：今收到貴公司銀行承兌匯票（大寫）第三章　　系統(tǒng)內資金的操作流程第八條　支行繳存準備金操作流程（一）支行每日根據實際存款和進出款項情況按照綜合計劃部規(guī)定的繳存范圍、準備金比例及時匡算準備金的金額，如果不足應及時補繳。（四）總行經營部門向總行調撥的資金。保管期限五年。30第十六條　資金營運部對所辦理的系統(tǒng)內資金劃撥業(yè)務要定期或不定期組織人員進行監(jiān)督檢查，發(fā)現問題及時糾正。到期由資金營運部填制劃款委托書收回。定期存款若提前支取則按實際存期執(zhí)行相應檔次利率；若逾期支取，逾期部分按活期計息。年 編號：17資金營運部（支行）審批意見經辦人員意見：簽字：年銀行發(fā)票號碼我公司確認以上所填列內容屬實，所提供合同與發(fā)票復印件與原件核對無誤。月保管期限五年。（二）貼現利率：由經辦行與貼現申請人自行協(xié)商確定。觀察銀行承兌匯票金額處的紅水線行數是否準確、清晰，分布是否均勻、自然。第二十一條　鑒別方法（一）用手指觸摸并感覺。經辦人員受理轉貼現申請人（含各支行、營業(yè)部向總行辦理內部轉貼現業(yè)務）向我行申請辦理轉貼現業(yè)務時，首先商定轉貼現金額、利率；其次要求持票方提供按貼現方格式要求的轉貼現清單。第十條　注有“不得轉讓”、質押”、委托收款”字樣的票據以及限定流通轉讓區(qū)域的票據不得辦理貼現。票據貼現包括貼現、轉貼現和再貼現。（三）審批根據本行每周公布的貼現基準利率與貼現申請人洽談最終利率；要求貼現申請人根據票據基本要素等內容填制《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現審批書》（附表一，下同），若同一客戶有多張票據需要貼現可附《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現清單》（附表二，下同），不再逐一填寫《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現審批書》；4與貼現申請人簽訂《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現協(xié)議》（一式兩份）；根據票據持有天數及查詢查復情況，計算應付利息和實付本金；根據金額權限逐級審批，審批通過后方可辦理業(yè)務。（二）辦理填寫《再貼現憑證》，再貼現利率執(zhí)行人民銀行規(guī)定利率；由人民銀行劃款；本行進行賬務處理。觀察銀行承兌匯票匯票號碼滲透效果是否自然。觀察銀行承兌匯票大寫金額的紅水線熒光反應是否自然、真實。第三十一條　已辦理貼現的銀行承兌匯票，必須在被背書欄填寫“銀川市商業(yè)銀行”字樣，并在背書欄加蓋匯票專用章。再貼現日銀行審查貼現利率貼現天數貼現利息實付金額辦理銀行承兌匯票系統(tǒng)內轉貼現支行意見調查人員意見：簽字：第三條　本規(guī)程適用于銀川市商業(yè)銀行總行各核算部門及其所轄的分支機構。（一）外市縣調撥資金的流程。同城出款先由支行通過電話向資金營運部提請出款要求，資金營運部記錄并電話通知清算中心，清算中心通過同城系統(tǒng)授權后支行方可出款；現代支付系統(tǒng)出款先由支行錄入出款信息并將產生的業(yè)務編號電話報資金營運部，資金營運部記錄并通過綜合業(yè)務系統(tǒng)錄24入上述序號，將生成的密碼報支行，支行錄入密碼校驗無誤后方可出款。第二十四條　本操作規(guī)程自二○○六年一月一日起執(zhí)行。　內部發(fā)送：總行機關各部室，總行營業(yè)部，吳忠管理部。第四章　　風險控制與監(jiān)督檢查第十二條　綜合計劃部作為系統(tǒng)內資金管理規(guī)定的制定者，應當對系統(tǒng)內采取手工處理的資金調撥定期予以檢查。在發(fā)生資金調撥時，使用總行資金營運部統(tǒng)一下發(fā)的資金調撥申請書，并注明用途、金額、賬號、收款人等要素，加蓋預留印鑒及經辦人名章。21第二章　　基本規(guī)定第四條　系統(tǒng)內資金的上存、拆借、支取、歸還及準備金管理由綜合業(yè)務系統(tǒng)自動控制。貼現第三十三條　對于貼現業(yè)務項下的墊款，應查明逾期原因，并移交風險管理部，由業(yè)務經辦部門、資金營運部協(xié)助風險管理部進行催收。第五章　查詢查復第二十二條　根據人民銀行相關規(guī)定，銀行承兌匯票查詢有以下五種方