【正文】 期日出票人名稱出票行名稱貼現(xiàn)日利率利息實付金額貼現(xiàn)借據(jù)號董事會風險委員會及董事長審批意見：簽字： 年 月 日銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)清單19序號票據(jù)號碼金額出票日到期日出票人出票行備注銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票票據(jù)收執(zhí)清單公司：今收到貴公司銀行承兌匯票（大寫）第三章　　系統(tǒng)內(nèi)資金的操作流程第八條　支行繳存準備金操作流程（一）支行每日根據(jù)實際存款和進出款項情況按照綜合計劃部規(guī)定的繳存范圍、準備金比例及時匡算準備金的金額，如果不足應(yīng)及時補繳。（四）總行經(jīng)營部門向總行調(diào)撥的資金。保管期限五年。30第十六條　資金營運部對所辦理的系統(tǒng)內(nèi)資金劃撥業(yè)務(wù)要定期或不定期組織人員進行監(jiān)督檢查，發(fā)現(xiàn)問題及時糾正。到期由資金營運部填制劃款委托書收回。定期存款若提前支取則按實際存期執(zhí)行相應(yīng)檔次利率；若逾期支取，逾期部分按活期計息。年 編號：17資金營運部（支行）審批意見經(jīng)辦人員意見：簽字：年銀行發(fā)票號碼我公司確認以上所填列內(nèi)容屬實，所提供合同與發(fā)票復印件與原件核對無誤。月保管期限五年。（二）貼現(xiàn)利率：由經(jīng)辦行與貼現(xiàn)申請人自行協(xié)商確定。觀察銀行承兌匯票金額處的紅水線行數(shù)是否準確、清晰，分布是否均勻、自然。第二十一條　鑒別方法（一）用手指觸摸并感覺。經(jīng)辦人員受理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請人（含各支行、營業(yè)部向總行辦理內(nèi)部轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)）向我行申請辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，首先商定轉(zhuǎn)貼現(xiàn)金額、利率；其次要求持票方提供按貼現(xiàn)方格式要求的轉(zhuǎn)貼現(xiàn)清單。第十條　注有“不得轉(zhuǎn)讓”、質(zhì)押”、委托收款”字樣的票據(jù)以及限定流通轉(zhuǎn)讓區(qū)域的票據(jù)不得辦理貼現(xiàn)。票據(jù)貼現(xiàn)包括貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)。（三）審批根據(jù)本行每周公布的貼現(xiàn)基準利率與貼現(xiàn)申請人洽談最終利率；要求貼現(xiàn)申請人根據(jù)票據(jù)基本要素等內(nèi)容填制《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批書》（附表一，下同），若同一客戶有多張票據(jù)需要貼現(xiàn)可附《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)清單》（附表二，下同），不再逐一填寫《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批書》；4與貼現(xiàn)申請人簽訂《銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)協(xié)議》（一式兩份）；根據(jù)票據(jù)持有天數(shù)及查詢查復情況，計算應(yīng)付利息和實付本金；根據(jù)金額權(quán)限逐級審批，審批通過后方可辦理業(yè)務(wù)。（二）辦理填寫《再貼現(xiàn)憑證》，再貼現(xiàn)利率執(zhí)行人民銀行規(guī)定利率；由人民銀行劃款；本行進行賬務(wù)處理。觀察銀行承兌匯票匯票號碼滲透效果是否自然。觀察銀行承兌匯票大寫金額的紅水線熒光反應(yīng)是否自然、真實。第三十一條　已辦理貼現(xiàn)的銀行承兌匯票，必須在被背書欄填寫“銀川市商業(yè)銀行”字樣，并在背書欄加蓋匯票專用章。再貼現(xiàn)日銀行審查貼現(xiàn)利率貼現(xiàn)天數(shù)貼現(xiàn)利息實付金額辦理銀行承兌匯票系統(tǒng)內(nèi)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)支行意見調(diào)查人員意見：簽字：第三條　本規(guī)程適用于銀川市商業(yè)銀行總行各核算部門及其所轄的分支機構(gòu)。（一）外市縣調(diào)撥資金的流程。同城出款先由支行通過電話向資金營運部提請出款要求，資金營運部記錄并電話通知清算中心，清算中心通過同城系統(tǒng)授權(quán)后支行方可出款；現(xiàn)代支付系統(tǒng)出款先由支行錄入出款信息并將產(chǎn)生的業(yè)務(wù)編號電話報資金營運部，資金營運部記錄并通過綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)錄24入上述序號，將生成的密碼報支行，支行錄入密碼校驗無誤后方可出款。第二十四條　本操作規(guī)程自二○○六年一月一日起執(zhí)行。　內(nèi)部發(fā)送：總行機關(guān)各部室，總行營業(yè)部，吳忠管理部。第四章　　風險控制與監(jiān)督檢查第十二條　綜合計劃部作為系統(tǒng)內(nèi)資金管理規(guī)定的制定者，應(yīng)當對系統(tǒng)內(nèi)采取手工處理的資金調(diào)撥定期予以檢查。在發(fā)生資金調(diào)撥時，使用總行資金營運部統(tǒng)一下發(fā)的資金調(diào)撥申請書，并注明用途、金額、賬號、收款人等要素，加蓋預留印鑒及經(jīng)辦人名章。21第二章　　基本規(guī)定第四條　系統(tǒng)內(nèi)資金的上存、拆借、支取、歸還及準備金管理由綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動控制。貼現(xiàn)第三十三條　對于貼現(xiàn)業(yè)務(wù)項下的墊款，應(yīng)查明逾期原因，并移交風險管理部，由業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門、資金營運部協(xié)助風險管理部進行催收。第五章　查詢查復第二十二條　根據(jù)人民銀行相關(guān)規(guī)定，銀行承兌匯票查詢有以下五種方