票據(jù)貼現(xiàn)操作流程-在線瀏覽
2025-06-06 05:23本頁(yè)面
【正文】 查詢查復(fù)書是否真實(shí)有效；承兌行是否在本行授信范圍內(nèi)；法人授權(quán)委托書及法人有效身份證件是否齊全；開戶資料是否齊全；經(jīng)審查合格的票據(jù)，由持票方背書并在背書欄加蓋匯票專用章，同時(shí)在貼現(xiàn)憑證及查詢查復(fù)書復(fù)印件上加蓋業(yè)務(wù)公章。（四）辦理在空白《貼現(xiàn)憑證》上加蓋轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人預(yù)留印鑒；轉(zhuǎn)貼現(xiàn)申請(qǐng)人持開戶資料開立票據(jù)專戶；貼現(xiàn)方在票據(jù)的被背書欄填寫“XX8第十七條 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)統(tǒng)一由總行資金營(yíng)運(yùn)部在人民銀行銀川中心支行辦理，外市縣支行經(jīng)總行授權(quán)可向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行辦理，未經(jīng)授權(quán)的不得擅自辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。經(jīng)人民銀行銀川中心支行營(yíng)業(yè)部審核銀行承兌匯票原件、已辦理的貼現(xiàn)憑證及查詢查復(fù)書無誤后，方可辦理再貼現(xiàn)。第十八條 票據(jù)回購(gòu)業(yè)務(wù)（一）票據(jù)回購(gòu)僅限于總行資金營(yíng)運(yùn)部辦理。（二）辦理票據(jù)回購(gòu)業(yè)務(wù)操作流程雙方商定回購(gòu)金額、利率、期限；9出票行向收票行提交票據(jù)回購(gòu)清單；收票行按票據(jù)回購(gòu)清單審核承兌匯票原件、已辦理的貼現(xiàn)憑證及查詢查復(fù)書；簽訂《票據(jù)回購(gòu)協(xié)議》；向出票行辦理劃款；回購(gòu)到期后，出票行歸還資金，取回票據(jù)。辦理委托收款的票據(jù)應(yīng)補(bǔ)齊背書，登記表外賬，經(jīng)復(fù)核無誤后方可辦理托收；（二）本行承兌的銀行承兌匯票，通知各支行到總行來取回托收，并登記登記簿，辦理好交接手續(xù)；（三）同城他行及異地他行承兌的銀行承兌匯票使用特快專遞發(fā)出托收，并登記登記簿，與速遞公司辦理好交接手續(xù)；（四）收到資金后及時(shí)入賬，到期日沒有收到資金應(yīng)盡快聯(lián)系，查明原因；（五）承兌匯票如果遭到拒付，應(yīng)在收到拒絕付款證明或退票理由書的當(dāng)天從貼現(xiàn)申請(qǐng)人賬戶內(nèi)扣收票款，對(duì)尚未收回部分，按逾期貸款的規(guī)定處理，并對(duì)尚未收回部分行使追索權(quán)。第二十一條 鑒別方法（一）用手指觸摸并感覺。假票一般紙質(zhì)綿軟而且厚，沒有挺括感，聲音比較悶。觀察銀行承兌匯票線條是否清晰、連續(xù)，紙張有無涂改變色。假票顏色過渡處有印扣。真票水印有兩種，均在匯票上滿版交錯(cuò)分布，分別是“HP”字樣和五瓣梅花花朵圖案，并且為黑白水印。真票號(hào)碼“在正面呈宗黑色，背面由紅色滲透效果，油墨為滲透性油墨。真票縮微文字分別是：“銀行承兌匯票”右下角花心縮微“h”字樣、銀行承兌匯票”名稱下劃線縮徽“HUIPIAO”字樣觀察銀行承兌匯票金額處的紅水線行數(shù)是否準(zhǔn)確、清晰，分布是否均勻、自然。10（三）借助票據(jù)鑒別儀觀察匯票的主要防偽特征。真票在長(zhǎng)波燈下，正反面纖維絲應(yīng)有熒光反映。銀行承兌匯票”名稱左側(cè)有行徽（顯形紅色）與右側(cè)無色行輝（隱形）在長(zhǎng)波燈下呈桔紅色熒光反映，其中左側(cè)有色行徽熒光反映是一實(shí)心圖案，右側(cè)無色行徽熒光反映是一鏤空?qǐng)D案。匯票大寫金額的紅水線為水溶性防涂改油墨，在長(zhǎng)波燈下有熒光反映，涂改后的紅水線會(huì)發(fā)生變化。第六章 貼現(xiàn)利息計(jì)算第二十三條 貼現(xiàn)利息的計(jì)算（一）貼現(xiàn)期限：從貼現(xiàn)之日起至票據(jù)到期日止（遇非營(yíng)業(yè)日，應(yīng)加計(jì)相應(yīng)天數(shù)）。3（二）貼現(xiàn)利率：由經(jīng)辦行與貼現(xiàn)申請(qǐng)人自行協(xié)商確定。總行資金營(yíng)運(yùn)部負(fù)責(zé)對(duì)承兌行的總體授信提出調(diào)查評(píng)估13意見，按照規(guī)定程序報(bào)審貸會(huì)審批后執(zhí)行。第二十七條 對(duì)票據(jù)業(yè)務(wù)關(guān)鍵崗位要選擇政治素質(zhì)高、業(yè)務(wù)素質(zhì)強(qiáng)的工作人員,并定期進(jìn)行崗位輪換。第二十九條 銀行承兌匯票作為重要單證，應(yīng)視同現(xiàn)金入庫(kù)保管，做到一日一核對(duì)，嚴(yán)防丟失，堅(jiān)持雙人復(fù)核、雙人上鎖、雙人出入庫(kù)、雙人開鎖復(fù)核。并按到期先后順序排列，避免匯票到期后，因超過委托收款提示付款期限，而不得不到簽發(fā)行直接提示付款。第三十二條 不得擅自復(fù)印外傳銀行承兌匯票的復(fù)印件，以防票據(jù)要素及簽章樣式泄密和“克隆”匯票。第三十四條 資金營(yíng)運(yùn)部對(duì)所辦理的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)要定期或14不定期組織人員進(jìn)行監(jiān)督檢查，確保賬實(shí)相符，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)糾正。第八章 檔案管理第三十六條 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)檔案材料包含以下內(nèi)容：（一）辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)的銀行承兌匯票正反面復(fù)印件；（二）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)查詢查復(fù)書；（三）貼現(xiàn)協(xié)議；（四）貼現(xiàn)業(yè)務(wù)審批書；（五）貼現(xiàn)憑證第一聯(lián)復(fù)印件；（六）購(gòu)銷合同復(fù)印件；（七）根據(jù)稅收制度有關(guān)規(guī)定開具的增值稅發(fā)票或普通發(fā)票復(fù)印件。保管期限五年。第三十九條 辦理檔案交接時(shí)應(yīng)編制檔案移交清冊(cè)，列明移交的檔案名稱、卷號(hào)、冊(cè)數(shù)、檔案編號(hào)、起止年度、應(yīng)保管期限、已15保管期限等內(nèi)容，進(jìn)行逐項(xiàng)交接，并由雙方負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)監(jiān)交并簽章確認(rèn)。第九章 附則第四十一條 本辦法由銀川市商業(yè)銀行資金營(yíng)運(yùn)部負(fù)責(zé)解釋和修訂。OO16貼現(xiàn)種類：□轉(zhuǎn)貼現(xiàn)□出票人全稱收款人全稱賬號(hào)賬號(hào)開戶行開戶行出票行出票日期年月日匯票到期日年月日匯票張數(shù)匯票金額人民幣（大寫）匯票號(hào)碼貼現(xiàn)申請(qǐng)人前手背書人賬號(hào)合同編號(hào)開銀行發(fā)票號(hào)碼我公司確認(rèn)以上所填列內(nèi)容屬實(shí)，所提供合同與發(fā)票復(fù)印件與原件核對(duì)無誤。年月日審查人員意見：簽字：年月日銀川市商業(yè)銀行銀行承兌匯票貼現(xiàn)審批書年 編號(hào)：17資金營(yíng)運(yùn)部（支行）審批意見經(jīng)辦人員意見：簽字：年月日復(fù)核人員意見：簽字：年月日總經(jīng)理（支行行長(zhǎng)）審批意見：簽字：年月日主管行長(zhǎng)審批意見：
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