【文章內(nèi)容簡介】 身份證號碼是否漏填，身份證號碼與出生日期是否相符?！?被保險人常住地址、服務機構(gòu)及通訊地址是否在營銷員展業(yè)范圍內(nèi)。— 被保險人/投保人工作內(nèi)容是否清楚， 職業(yè)等級及職業(yè)代碼是否正確?！?投保人與被保險人關(guān)系是否漏填， 是否具有保險利益?！?通訊地址是否詳細清楚?！?受益人與被保險人是否具有保險利益，受益比例及順序是否正確。 — 被保險人投保經(jīng)歷是否漏填，是否有特別的投保經(jīng)歷。 健康告知審核— 健康告知事項是否漏填或涂改，或健康告知事項填“是” ，但未詳細說明?！? 判斷被保險人是否因身體狀況而需要體檢、調(diào)取病歷或直接做加費除外甚至直接做拒保延期處理。13 / 29 保險項目審核— 保險計劃填寫是否詳細， 是否符合投保規(guī)則?！?保單回溯日是否正確?！?繳費方式選擇銀行自動轉(zhuǎn)帳，是否提供了銀行自動轉(zhuǎn)帳授權(quán)書及存折（或卡）復印件?！?投保人/被保險人簽名是否符合要求，是否親筆簽名。代簽名、簽錯成其他人的名字或未簽名，視為客戶無真實的投保意愿，予以取消投保申請，在 EUIS 做“取消”動作。但若投、被保人簽名欄位倒置則只需要求重填投保書即可。 簽署地欄位、簽署時間是否漏填。 是否使用符合公司規(guī)定的投保書。 營銷員報告的審核 營銷員報告書各項目是否漏填；若營銷員報告書有遺漏, 需照會營銷員補充說明。 營銷員有無簽字。 若營銷員報告書第 2 項填寫為“否” 。視投保計劃個案決定隨機抽樣體檢或進行契約調(diào)查，并向業(yè)務行政投訴營銷員。 投保提示的審核北京、江蘇、湖北、山東、浙江等地區(qū)保件，投保須交有投保人簽名的《投保提示》 。 建議書的審核：根據(jù)《初審作業(yè)規(guī)則》中的相關(guān)要求進行審核。 銀行轉(zhuǎn)帳授權(quán)書及存折(或卡)復印件的審核14 / 29 轉(zhuǎn)帳帳戶持有人是否投保人或被保險人，開戶銀行及帳號是否符合公司要求。 當銀行不核對戶名與帳號是否一致時，需要遞交存折或卡復印件。 銀行卡復印件因無戶名記錄，若復印件信息不清晰，需持卡人在卡復印件上簽名確認。持卡人為未成年的被保險人時，由投保人簽名。 核保需核對持卡人簽名與投保書簽名是否一致。持卡人為未成年的被保險人時，由投保人簽名。 財務資料的審核 投保津貼型醫(yī)療保險的，需審核被保險人年收入與日津貼額的合理關(guān)系。如投保書上被保險人的年收入漏填，須下發(fā)照會。 審核是否符合財務核保要求，是否需提供進一步的財務資料。 病歷資料的審核 需核對客戶姓名、有無病歷封面，病歷資料是否齊全，重點內(nèi)容需用記號筆作標記。 對于復印掃描結(jié)果不清楚的病歷件，需讓當?shù)乜头藛T查看原始檔案，了解正確的病歷記錄。 《初審事項審核表》的審核根據(jù)《初審作業(yè)規(guī)則》中的相關(guān)要求進行審核。 其它資料的審核歷史投保資料、理賠資料、保全資料及其他文件，核保員應按照要求審核。15 / 293 自動核保作業(yè)規(guī)則 外包商或問題件處理崗新單處理完畢后，系統(tǒng)進行自動核保處理，若自動核保通過則該單自動核決；若自動核保不通過，系統(tǒng)發(fā)出相關(guān)的提示照會，需核保員人工處理。 核保規(guī)則檢查：核保規(guī)則檢查是電腦自動分析客戶所面臨風險的過程。主要從保險利益、財務狀況、健康狀況、習慣嗜好、歷史記錄信息等方面進行分析。如發(fā)現(xiàn)異常，系統(tǒng)發(fā)出提示照會并自動提交人工核保。 只有完全滿足自動核保規(guī)則及系統(tǒng)檢核通過的投保單，才允許自動核保通過。 4 人工核保作業(yè)規(guī)則核保人根據(jù) CDFS 系統(tǒng)的核保工作列表中的投保信息進行人工核保。人工核保一般包括三個過程：照會問題的處理、資料收集、風險評估。核保人應該先根據(jù)未自動核保原因進行查詢，按原因進行核保。 審核投保資料，檢查系統(tǒng)提示照會，如系統(tǒng)提示照會不準確或不需要進一步收集核保資料時，直接評估，在 EUIS 系統(tǒng)中做出核保結(jié)論。 審核投保資料，檢查系統(tǒng)提示照會，照會需要繕發(fā)或需要進一步收集核保資料的，在 EUIS 系統(tǒng)中繕發(fā)照會，照會內(nèi)容須詳盡、準確、嚴謹。 照會回復后，應查看所發(fā)的照會事項是否回復齊全，如回復不全或需要進一步收集核保資料，繼續(xù)照會或下發(fā)第二次照會。如已回復齊全且無需進一步收集核保資料的，進行風險評估，在 EUIS 上做出核保結(jié)論。 體檢作業(yè)規(guī)則 被保險人達到體檢標準或滿足抽樣體檢條件的，嚴格按照投保規(guī)則規(guī)定的體16 / 29檢項目或抽樣體檢項目下發(fā)體檢通知。 核保人認為需要調(diào)整體檢項目的，一般在公司規(guī)定的體檢項目中選擇。 如果被保險人因為未完成抽檢而取消投保計劃的，下次投保時，必須再次下發(fā)抽檢通知。 對于存在有效期內(nèi)的歷史體檢資料的，判斷新的體檢要求與已完成的體檢項目是否一致、體檢結(jié)果是否完整，如資料完整，項目相同的，不再下發(fā)體檢照會；對于上次體檢在有效期內(nèi)但本次有新增的體檢項目的，只要求加做新增部分體檢項目；超過有效期的，必須要求客戶重新完成所有體檢項目。 如客戶自行提供體檢報告的，需要核?？浦鞴苓M行審批是否同意免在公司進行體檢。 正常體檢結(jié)果的體檢報告有效期為 6 個月，異常體檢報告有效期不得超過 6個月，在 6 個月內(nèi)核保人員視異常原因酌情處理。 契調(diào)作業(yè)規(guī)則 核保人認為保額較高或被保險人風險狀況由契調(diào)方式獲取較好的，應下發(fā)契調(diào)通知。 對于滿足《防范異地保單調(diào)查審核作業(yè)規(guī)則》作業(yè)標準的，必須下發(fā)契調(diào)通知。 契調(diào)報告結(jié)果有效期為 6 個月。 財務核保作業(yè)規(guī)則 健康保險財務核保要求不同于高額件財務核保要求，核保人應根據(jù)健康保險投保規(guī)則中的財務核保要求進行財務核保，并根據(jù)客戶（特別是被保險人）的告知情況進行分析。對于有疑問或需要進一步索取財務資料的，應下發(fā)照17 / 29會。 投保津貼型醫(yī)療保險的，需審核被保險人年收入與日津貼額的合理關(guān)系，即：日津貼額≤日平均收入 70%。如投保書上被保險人的年收入漏填，須下發(fā)照會。 有歷史記錄的且在有效期內(nèi)的財務資料，如滿足本次的審核要求，不再下發(fā)照會。 財務資料的有效期為一年。 補充疾病資料作業(yè)規(guī)則 客戶有異常的健康告知且說明不詳細，或需要提供病歷資料的，應下發(fā)照會。 進一步提供有關(guān)門診/住院病歷、各種檢查報告及診斷證明書等，包括要求客戶自費提供的檢查項目。 針對特殊病種下發(fā)疾病問卷。 要求客戶對投保書中未詳細說明的事項進行補