【文章內(nèi)容簡介】 的使用情況，跟蹤借款人第一還款能力的變動情況，抵押物的變現(xiàn)能力和變現(xiàn)價值的變化情況。 （二）、報表巡查：是以傳真、電子郵件、實地收集等方式采集客戶財務報表，通過分析報表數(shù)據(jù)對比承保當期財務報表了解在?？蛻舻纳a(chǎn)、經(jīng)營、債權債務變動等相關經(jīng)營信息。財務報表包括：資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表等相關財務信息的報表。（三）、電話巡查：專門針對個貸業(yè)務以及無法提供財務報表的客戶，主要了解客戶資金的使用情況、抵押物情況及客戶的還款意愿和還款準備工作。（四）、個性化巡查：如貸款企業(yè)有在建工程等情況，須巡查了解在建項目相關證照辦理情況，簽訂建筑合同履行情況等。第四條 融資擔保業(yè)務保后巡查周期規(guī)定（一）、首月巡查承保日起（以產(chǎn)品管理部綜合管理室內(nèi)勤收到銀行借款借據(jù)為準）的三十個工作日內(nèi)進行首月現(xiàn)場巡查。 （二）、報表巡查首月巡查結(jié)束后每月二十日前都須收集客戶上月財務報表及銀行還息憑證等相關資料進行報表巡查分析。（三）、現(xiàn)場巡查融資擔保郊縣機構(gòu)、各地市分公司業(yè)務保后現(xiàn)場巡查周期為首月巡查后每三個月巡查一次。融資擔保客戶部業(yè)務保后現(xiàn)場巡查周期為承包日起三個月，承保日起半年再次進行一次現(xiàn)場巡查。擔保期限超過一年的融資擔保業(yè)務在進行首月巡查后需每季度進行一次現(xiàn)場巡查，但當企業(yè)發(fā)生不良經(jīng)營狀況時，融資巡查員須及時縮短巡查周期，增加巡查頻率。 融資擔保業(yè)務承保期滿前兩個月，巡查了解企業(yè)還款計劃。融資擔保業(yè)務巡查要求：必須按期完成在保融資客戶的巡查任務。第五條 融資擔保業(yè)務報表巡查流程（一）、保后巡查報表分析員負責收集融資擔保在?？蛻舻脑露蓉攧請蟊怼⑦€息憑證等相關資料，根據(jù)報表內(nèi)容分析完成當日內(nèi)填寫OA系統(tǒng)《融資擔保業(yè)務保后巡查情況表》并進行發(fā)送。（二）、保后巡查報表分析員每月二十五日前（遇節(jié)假日順延）前填制當月《融資在保單位**月報表收集統(tǒng)計表》，上傳資產(chǎn)管理部綜合管理室部門負責人審批，并知會系統(tǒng)管理室產(chǎn)品管理專員。保后巡查報表分析員將《融資在保單位**月報表收集統(tǒng)計表》作為附件上傳OA系統(tǒng)《企業(yè)內(nèi)部電子文檔OA傳輸流程表單》模版，要求發(fā)送流程為：綜合管理室負責人（審批）→系統(tǒng)管理室稽核專員（知會）。第六條 融資擔保業(yè)務現(xiàn)場巡查流程（一）、保后現(xiàn)場巡查員每月第二個工作日前制定當月現(xiàn)場巡查計劃表，作為附件上傳OA系統(tǒng)《企業(yè)內(nèi)部電子文檔OA傳輸流程表單》模版，要求發(fā)送流程為：綜合管理室負責人（審批）→系統(tǒng)管理室產(chǎn)品管理專員（知會）。（二）、保后現(xiàn)場巡查員須根據(jù)現(xiàn)場了解的真實情況，及時填寫《融資擔保業(yè)務現(xiàn)場巡查表》（詳見附件）。（三）、保后現(xiàn)場巡查員在巡查完成后一個工作日內(nèi)填寫OA系統(tǒng)《融資擔保業(yè)務保后巡查情況表》并進行發(fā)送。（四）、資產(chǎn)管理部負責人針對現(xiàn)場巡查上報的《企業(yè)融資擔保業(yè)務現(xiàn)場巡查表》，負責逐個項目進行風險評估及審核并按五分形態(tài)（正常、關注、次級、可疑、損失）匯總分析，每月30日前通過OA流程上報總經(jīng)理室。第七條 融資擔保業(yè)務保后巡查規(guī)定（一）、融資擔保業(yè)務承保期滿前兩個月，巡查員須進行現(xiàn)場巡查，在了解相關信息的同時，與被擔保方溝通還款或續(xù)貸事項；（二）、各分公司、郊縣機構(gòu)融資擔保業(yè)務報表巡查和現(xiàn)場巡查工作由總公司產(chǎn)品管理部綜合管理室負責完成。（三）、融資擔?？蛻舨繕I(yè)務報表巡查和現(xiàn)場巡查工作由該融資業(yè)務所屬客戶經(jīng)理完成，產(chǎn)品管理部綜合管理室負責監(jiān)督。（四）、分公司和郊縣機構(gòu)融資擔保業(yè)務相關業(yè)務人員，須協(xié)同總公司巡查員完成其負責區(qū)域的客戶保后巡查工作（含客戶報表收集和現(xiàn)場巡查）。（五）、產(chǎn)品管理部綜合管理室融資巡查內(nèi)勤須建立融資擔保業(yè)務保后巡查臺賬；臺賬內(nèi)容須包括企業(yè)名稱、貸款金額、承保日期、貸款到期日、首月巡查日期、現(xiàn)場巡查日期、企業(yè)狀況是否正常。 第二部分 個貸業(yè)務保后巡查規(guī)范 為加強融資擔保業(yè)務管理，有效控制和防范風險發(fā)生情況，規(guī)范融資擔保業(yè)務保后巡查工作。第一條 本規(guī)范適用范圍（一）、融資擔?？蛻舨繕I(yè)務、各郊縣機構(gòu)業(yè)務、各地市分公司業(yè)務。（二）、以個人名義為企業(yè)貸款的情況，不適用于個貸業(yè)務保后巡查標準，適用于企業(yè)貸款保后巡查標準。第二條 融資個貸業(yè)務保后巡查標準融資個貸業(yè)務巡查主要了解以下內(nèi)容：（一）、借款人的經(jīng)濟狀況；（二）、個人資產(chǎn)情況；（三）、抵押物價值變動情況；（四）、貸款資金使用情況。第三條 融資個貸業(yè)務保后巡查流程（一）、融資保后巡查員須根據(jù)現(xiàn)場了解的真實情況，及時填寫《融資擔保業(yè)務保后巡查情況表（個貸）》（詳見附件）。（二）、融資保后巡查員須在現(xiàn)場拍攝反擔保物（反擔保物為實物）照片。（三）、融資保后巡查員在巡查工作完成后一個工作日內(nèi)填寫OA《融資擔保個貸業(yè)務保后巡查表》，并將拍攝的反擔保物照片以附件的形式插入并進行發(fā)送。（四）、產(chǎn)品管理部綜合管理室負責人針對上報的《融資擔保業(yè)務保后巡查情況表（個貸）》，逐個項目進行審核并按五分形態(tài)（正常、關注、次級、可疑、損失）匯總分析。第四條 融資個貸業(yè)務保后巡查相關規(guī)定（一）、融資擔?？蛻舨康膫€貸業(yè)務由相應的業(yè)務人員負責完成保后巡查工作，須嚴格按照融資個貸業(yè)務保后巡查流程執(zhí)行。（二）、融資個貸業(yè)務只能以現(xiàn)場的方式進行巡查，報表巡查不能作為融資個貸業(yè)務的有效巡查方式。 （三）、融資個貸業(yè)務的巡查周期、巡查計劃擬定、風險處置措施，嚴格按照《企業(yè)融資擔保業(yè)務保后巡查管理辦法（暫行）》執(zhí)行。（四）、產(chǎn)品管理部綜合管理室須建立《融資個貸業(yè)務保后巡查臺賬》，臺賬的內(nèi)容包括：貸款人姓名、擔保期限、巡查時間、巡查結(jié)果的五分形態(tài)等信息。 第三部分 保后巡查協(xié)同規(guī)范為加強融資擔保業(yè)務前端工作人員與后端巡查工作人員的工作信息流通，發(fā)揮協(xié)作精神，提升客戶服務品質(zhì)，提高保后巡查的時效性，節(jié)約公司資源，加強融資擔保業(yè)務后期風險的有效管控。第一條 業(yè)務范圍適用于各郊縣機構(gòu)、各地市分公司融資擔保業(yè)務，不包括客戶部融資擔保業(yè)務。 第二條 保后巡查協(xié)同流程規(guī)定（一）、產(chǎn)品管理部綜合管理室內(nèi)勤在每月初五個工作日類，將本月的巡查計劃通過OA《融資擔保保后現(xiàn)場巡查計劃安排反饋表》模板發(fā)送給各郊縣機構(gòu)、各地市分公司負責人。（二）、各郊縣機構(gòu)、各地市分公司負責人在一周的時間內(nèi)，根據(jù)巡查計劃的安排，告知相應的客戶經(jīng)理落實負責區(qū)域內(nèi)貸款企業(yè)相關工作，確保巡查工作有效的開展。備注：貸款企業(yè)落實信息有：確保貸款企業(yè)的主要管理人員和財務人員在巡查時在場，準備相關的財務報表和還息憑證（資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表、損益表）等保后巡查需收集的相關資料。（三）、各郊縣機構(gòu)、各地市分公司負責人，在計劃巡查日前一個工作日內(nèi)將落實的相關情況填寫在OA《融資擔保保后現(xiàn)場巡查計劃安排反饋表》中“分公司、分支機構(gòu)信息反饋”一欄，并發(fā)送。（四）、資產(chǎn)管理部綜合管理室將根據(jù)各郊縣機構(gòu)、各地市分公司落實的情況，安排實際現(xiàn)場巡查的貸款企業(yè)。 每月初整理好當月的巡查計劃 將本月巡查計劃在本月前五個工作日內(nèi)通過OA《融資擔保保后現(xiàn)場巡查計劃安排反饋表》發(fā)送給個郊縣機構(gòu)、各地市分公司負責人巡查計劃信息反饋流程圖表資產(chǎn)管理部綜合管理室內(nèi)勤 根據(jù)巡查計劃在一周內(nèi)落實貸款企業(yè)相關工作。 根據(jù)計劃巡查日前一天將落實的情況填寫在OA《融資擔保保后現(xiàn)場巡查計劃安排反饋表》中“分公司、分支機構(gòu)信息反饋”一欄，并發(fā)送給資產(chǎn)管理部綜合管理室內(nèi)勤。各郊縣機構(gòu)、各地市分公司負責人根據(jù)反饋的信息，安排實際現(xiàn)場巡查的貸款企業(yè)資產(chǎn)管理部綜合管理室內(nèi)勤第三條 處罰措施（一）、根據(jù)《融資保后巡查管理辦法》相關規(guī)定，各郊縣機構(gòu)、各地市分公司若未按規(guī)定的時效要求上傳貸款企業(yè)落實情況的信息，將承擔協(xié)同責任，處以相應的客戶經(jīng)理100元/單的罰款，對應的負責人處以300元/單的罰款。（二）、市場發(fā)展中心融資產(chǎn)品管理室有義務配合產(chǎn)品管理部綜合管理室進行信息反饋工作的處理，若出現(xiàn)協(xié)同不及時、協(xié)同怠慢等情況，一經(jīng)查實，融資產(chǎn)品管理室將加大業(yè)務的審核力度，對業(yè)務的辦理時效進行控制。（三）、當初的客戶經(jīng)理已經(jīng)離職的，由郊縣機構(gòu)負責人或分公司負責人安排人員落實貸款企業(yè)情況。 （四）、由產(chǎn)品管理部綜合管理室協(xié)同財務部對未按要求、時效進行貸款企業(yè)落實情況信息的反饋人員實施相應處罰措施。第四部分 風險應急處理措施第一條 巡查員發(fā)現(xiàn)被擔保企業(yè)存在還貸風險隱患時，須及時將相應的巡查資料上交產(chǎn)品管理部負責人，由負責人審查出具意見并上報總經(jīng)理室決定是否即時采取應急措施。備注：從發(fā)現(xiàn)問題到意見上報總經(jīng)理室須在一個工作日內(nèi)完成。第二條 針對存在風險的承保企業(yè)，產(chǎn)品管理部應制作相應的《風險項目跟蹤處置表》，并將相應的處置措施填制在表格中，經(jīng)產(chǎn)品管理部負責人審核后報總經(jīng)理室第三條 情況緊急時，現(xiàn)場巡查員可先采取合法應急措施，盡量保全資產(chǎn)，再及時向領導申請、匯報。第四章 融資結(jié)費管理第一部分 機構(gòu)融資業(yè)務結(jié)費流程為了提高機構(gòu)融資業(yè)務結(jié)費流程合理性，提高融資專員的積極性。第一條 一期結(jié)費（一）、融資專員填寫《融資擔保業(yè)務一期費用支出申請表》；（二）、由機構(gòu)負責人確認企業(yè)資料收集完整，費用、費率正確無誤后簽字；（三）、由財務部確認擔保費、保證金到賬及銀行放款后，財務部負責人簽字；（四）、總經(jīng)理室簽字同意支付一期費用；（五）、財務部出納人員辦理結(jié)費。第二條 二期結(jié)費（一）、融資專員填寫《融資擔保業(yè)務二期費用支出申請表》；（二）、由融資風控專員確認反擔保資料、公證書、銀行借款合同、保證合同、借據(jù)等已經(jīng)齊全后簽字；（三）、財務部負責人確認簽字；（四）、總經(jīng)理室簽字同意支付二期費用；（五）、財務部出納人員辦理結(jié)費。第五章 融資擔保業(yè)務檔案管理第一部分 融資擔保業(yè)務反擔保資料管理規(guī)定第一條 本管理辦法所稱反擔保檔案，是指我公司在開展融資擔保業(yè)務中形成的檔案資料，包括：（一）、客戶與金融機構(gòu)簽訂的《綜合授信合同》、《貸款合同》；（二）、我公司與金融機構(gòu)簽訂的《保證合同》；（三）、金融機構(gòu)出具的“借款借據(jù)”或其他放款證明的復印件；（四）、客戶與我公司簽訂的《委托擔保合同》；（五）、客戶或第三人與我公司簽訂的《保證反擔保合同》；（六）、客戶或第三人與我公司簽訂的《質(zhì)押反擔保合同》，如需登記的，還包括質(zhì)押登記書；如需移交占有的，還包括第三方出具的倉單或庫房鑰匙；（七）、客戶或第三人與我公司簽訂的《抵押反擔保合同》，如需登記的，還包括房產(chǎn)、土地他項權證或動產(chǎn)抵押登記通知書或其他記載抵押信息的權屬證書；（八）、客戶或第三人與我公司簽訂的《股權委托管理協(xié)議》，客戶或第三人出具的《授權委托書》；（九）、客戶或第三人出具的《處置委托書》；（十）、抵（質(zhì)）押物已出租的，現(xiàn)承租人簽署的含“不以先租權對抗我公司抵押權”內(nèi)容的承諾書；（十一）、客戶與我公司簽訂的《租賃協(xié)議》、《買賣協(xié)議》、《經(jīng)營權轉(zhuǎn)讓協(xié)議》等；（十二）、土地出讓部門出具的土地及地上附著物同意監(jiān)管函；（十三）、我公司、客戶、金融機構(gòu)簽署的《抵（質(zhì)）押物處置協(xié)議》；（十四）、我公司與其他擔保公司簽署的《反擔保措施處置協(xié)議》；（十五）、客戶需要我公司代管的房產(chǎn)證、購房合同、修建合同、付款憑證、銀行預留印鑒章等；（十六）、客戶交納的定金；（十七）、風險控制室認為屬于反擔保檔案的其他資料。備注：以上檔案，如果同時辦理了公證的，是指包含上述文件的公證書。第二條 反擔保措施落實部門應將反擔保檔案及時移交風險控制室保管，雙方應辦好交接手續(xù)，但定金由財務部門負責管理。第三條 風險控制室應指定專人負責反擔保檔案的接收、保管、借閱、復制、移交等工作，借閱、復制、移交必須經(jīng)部門負責人同意，并做好書卷記錄工作備查。第四條 融資擔保業(yè)務反擔保歸檔完整前，反擔保檔案由風險控制室負責管理；已交回的反擔保資料借出后未交回屬反擔保資料未完善；融資擔保業(yè)務歸檔完全后，反擔保檔案由公司檔案管理部門管理。第五條 反擔保檔案移交財務部門時限：