國有商業(yè)銀行產(chǎn)權制度風險分析講義(編輯修改稿)
2025-05-15 03:19 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 持了一部分低效虧損企業(yè)的生存,這種制度替代,實際上形成了國有銀行信貸資金代替了國家財政資金對企業(yè)的注入,同時國有企業(yè)的資產(chǎn)負債率也由此而迅速上升。在國有銀行對國有企業(yè)貸款大量增加的同時,其中一部分實際成了“隱性補貼”?？梢钥闯?國家對國有企業(yè)補貼的很大一部分已由財政明補轉為銀行暗補。由于種種原因,國有商業(yè)銀行的貸款結構上也主要傾向于國有企業(yè)。這樣大量的企業(yè)虧損轉移到了國有銀行身上，這給國有商業(yè)銀行帶來了巨大的消除不良資產(chǎn)的壓力?！ ?通過以上五點分析，我們可看出，由于國有商業(yè)銀行的產(chǎn)權性質(zhì)，給其本身帶來了大量問題，國有商業(yè)銀行首先要改的就是產(chǎn)權結構?？梢哉f國有商業(yè)銀行存在制度風險，這種風險跟一般商業(yè)銀行風險相比主要有以下特征：(１)風險層次不同。商業(yè)銀行的一般風險是微觀層次上的風險。而制度風險是宏觀層次上的風險。(２)風險內(nèi)容不同。國有商業(yè)銀行的一般風險是指銀行金融交易中的不確定性導致?lián)p失的可能性。而制度風險是指由于銀行制度上的缺陷或制度變革的不確定性導致?lián)p失的可能性。(３)涉及范圍不同。商業(yè)銀行的一般風險僅僅涉及銀行業(yè)務中的某一領域。而制度風險的涉及范圍很廣,一項制度安排得不合理將導致整個制度結構的非均衡,從而影響到其他各項制度安排的均衡。(４)風險與收益的對稱關系不同。正常情況下,商業(yè)銀行一般風險與收益是對稱的。而制度風險與收益不存在對稱關系。跟國企改革一樣，國有商業(yè)銀行應當從根本上首先杜絕問題，再進行下一步的企業(yè)績效改革。但是由于金融部門的特殊重要性，對國有商業(yè)銀行的改革一定要慎重，措施不能太急，否則會影響整個經(jīng)濟的發(fā)展。制度變遷風險是存在的，如何避免這種風險或者使其最小化是個重要的問題。 二 商業(yè)銀行面臨的主要風險 分析了我國國有商業(yè)銀行的特有制度風險之后，我們再來看一下作為一般意義上商業(yè)銀行的風險問題?！ ∩虡I(yè)銀行在籌集資金、運用資金及經(jīng)營管理過程中,必然要面臨和承受各種風險。具體來講,這些風險主要包括: ?。ㄒ唬┬庞蔑L險。廣義地講,信用風險是指借款人或債券發(fā)行人不能到期履行債務、償付借款的風險。其結果是,銀行作為債權人將遭受部分或全部損失。例如,就貸款而言,當借款人不能按合同規(guī)定的期限、利率等條件償還銀行貸款時,其直接結果是,銀行的不良資產(chǎn)將增加,最后可能會部分或全部失掉貸款的利息及本金。就金融衍生產(chǎn)品交易而言,其信用風險主要是指,交易合同的另一方不能履行合同所規(guī)定的義務,在合同清算或資金交割時,可能使銀行無法收到應獲得的現(xiàn)金或證券。我國的商業(yè)銀行由于和國有企業(yè)、政府的特殊關系，對國有企業(yè)的貸款的信用風險是很大的，國有企業(yè)的還款率很低。 (二)市場風險。一般而言,市場風險是指市場利率或價格逆向變化對銀行的資產(chǎn)負債價值、收益及整個金融狀況的影響,這種風險的影響是以凈利潤或資產(chǎn)凈值的減少來衡量的。市場風險一般包括利率風險、匯率風險和市場價格風險?！ ?三)流動性風險。從狹義上講,流動性風險可以概括為銀行不能以合理成本及時支付到期債務的風險。但從廣義上講
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