國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度風(fēng)險(xiǎn)分析講義-文庫吧
2025-04-03 03:19 本頁面
【正文】 著我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化程度的加深,整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)化運(yùn)行效率提高,全社會(huì)對(duì)價(jià)值規(guī)律和客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律的遵循度提高,國(guó)有商業(yè)銀行目前客觀上存在的體制弊端和負(fù)面效應(yīng)就日益明顯了。在這樣的組織制度背景下,形成了一種與政府行政層次對(duì)稱的內(nèi)動(dòng)力,于是全面地設(shè)機(jī)構(gòu)、鋪攤子,最終使得四大國(guó)有商業(yè)銀行成為全世界國(guó)內(nèi)分支機(jī)構(gòu)最多———每家銀行都擁有8000個(gè)以上、人員最多———從15萬至60萬人的商業(yè)銀行。機(jī)構(gòu)與權(quán)力相對(duì)等也是國(guó)有商業(yè)銀行過去的一個(gè)基本特征,當(dāng)權(quán)力配置失去了約束的時(shí)候就導(dǎo)致了國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的生成?！ ? 產(chǎn)權(quán)的模糊代理關(guān)系,形成內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)空懸所有者“虛置”,“全民所有”實(shí)屬一種制度假設(shè)。因?yàn)闊o論是一個(gè)整體的公民,還是其中的個(gè)人都不具有財(cái)產(chǎn)所有或財(cái)產(chǎn)委托人所具有的行為能力。所以,公有財(cái)產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)邊界是模糊的,現(xiàn)實(shí)生活中,國(guó)家作為全民所有的代表,對(duì)其有著多種目標(biāo)函數(shù)。在經(jīng)濟(jì)上要可持續(xù)增長(zhǎng),政治上保持社會(huì)穩(wěn)定。作為全民財(cái)產(chǎn)的代表,要參與和取得利潤(rùn)的分配形成國(guó)家積累。作為全民財(cái)產(chǎn)的代表,又要保持社會(huì)穩(wěn)定,這就必然在其控制經(jīng)營(yíng)的企業(yè)中形成政企不分。正是這個(gè)關(guān)系導(dǎo)致國(guó)有商業(yè)銀行既要為國(guó)家承擔(dān)起上繳稅利的責(zé)任,同時(shí)還承擔(dān)支持企業(yè)改革等公共財(cái)政支出。這種真實(shí)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系,正是缺乏所有權(quán)真實(shí)主體關(guān)系在經(jīng)濟(jì)生活中的反映。在商業(yè)銀行的微觀機(jī)制運(yùn)行中產(chǎn)權(quán)的模糊性體現(xiàn)在責(zé)任機(jī)制的形成上同樣形成“虛置”。這種虛置傳遞在經(jīng)營(yíng)中就成為責(zé)任制不落實(shí),最終成為銀行風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部原因。其實(shí)這個(gè)原因也意味著國(guó)有商業(yè)銀行的法人主體和法人治理結(jié)構(gòu)從理論到實(shí)踐都還存在障礙?！ ? 缺乏有效的約束與激勵(lì)機(jī)制銀行業(yè)本身是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)比較高的行業(yè),其內(nèi)在管理要求涵蓋了廣泛的知識(shí)、高科技運(yùn)用、信息與博弈等,要求銀行應(yīng)始終保持理性的思維,體現(xiàn)為具有符合社會(huì)發(fā)展規(guī)律和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)律的內(nèi)部約束與激勵(lì)機(jī)制。而由于國(guó)有商業(yè)銀行的所有權(quán)關(guān)系非人格化和明晰化,再加上國(guó)家作為全民利益的代表,有著多種目標(biāo),所以,對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的約束就缺少本質(zhì)性的動(dòng)機(jī),同樣就不可能具有有效的約束方法和行為。從而,行政命令和一些不符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律的管理方法就成為了最具效率的管理手段。由于國(guó)有商業(yè)銀行在現(xiàn)實(shí)情況下還承擔(dān)著幾種職能,所以利潤(rùn)并不是惟一的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。產(chǎn)權(quán)權(quán)屬關(guān)系與經(jīng)營(yíng)者的利益偏離過多,就必然缺乏創(chuàng)造與增加盈利能力的動(dòng)力。努力工作的人未必可得到有利的條件,對(duì)不努力工作、紀(jì)律渙散的人也缺少一種必要的監(jiān)督動(dòng)力。這種情況雙重作用的結(jié)果是國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)效率水平不高,理念落后,人員素質(zhì)不適應(yīng)并直接形成管理風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。 5 國(guó)有企業(yè)的虧損向國(guó)有銀行轉(zhuǎn)移。國(guó)有企業(yè)在帶著原來的體制向新體制、向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)邁進(jìn)的整個(gè)過程中,其效率低下的問題突出地反映出來,使得虧損面和虧損率迅速上升。傳統(tǒng)體制下延續(xù)而至的國(guó)家與國(guó)有企業(yè)之間實(shí)際存在的“隱性契約”關(guān)系及對(duì)企業(yè)體制改革的支持,在國(guó)家財(cái)政支配能力下降的情況下,由國(guó)家控制并積聚了大量金融剩余的國(guó)有銀行便發(fā)揮了制度替代作用。通過信貸配給支持了國(guó)有企業(yè)的體制過渡和發(fā)展,也維
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