華夏銀行最新信貸流程第二階段試點用流程第五部分風險預警(編輯修改稿)
2024-12-02 23:05 本頁面
【文章內容簡介】 人 員貸 后 檢 查 監(jiān) 督 與 預 警 崗 人 員地 區(qū) 首 席 信 用 風 險 官貸 后 檢 查 監(jiān) 督 與 預 警 崗 人 員發(fā) 現 并 匯 報 預 警 信 號核 實 預 警 信 號 ， 提 出 預 警 信 號風 險 等 級 建 議 和 行 動 方 案 建 議審 批 預 警 信 號 風 險 等 級 和 行 動方 案列 入 預 警 名 單 、 將 行 動 方 案 下發(fā) 各 方 執(zhí) 行 ， 監(jiān) 督 風 險 防 范 措施 落 實 185 52： 解除預警流程 客 戶 經 理客 戶 經 理 主 管貸 后 檢 查 監(jiān) 督 與 預 警 崗 人 員地 區(qū) 首 席 信 用 風 險 官貸 后 檢 查 監(jiān) 督 與 預 警 崗 人 員調 查 / 處 置 預 警 事 項 ， 發(fā) 起 解 除預 警 申 請對 解 除 預 警 申 請 進 行 審 核檢 查 核 實 ， 出 具 是 否 解 除 預 警申 請 的 意 見出 具 是 否 同 意 解 除 預 警 的 審 批意 見解 除 預 警 名 單 、 監(jiān) 督 風 險 防 范措 施 落 實 186 文件模板 61： 預警信號指標 類別 預警信號 具體描述 宏 觀 預 警 信 號 行業(yè)變化 行 業(yè)出現重大技術革新、客戶緊密關聯行業(yè)出現重大不利因素、相互關聯的行業(yè)（上下游行業(yè)）之間的影響等變化 區(qū)域風險 國際、國家、地區(qū)發(fā)生區(qū)域性政治 /經濟重大不利事項 政策變化 國家產業(yè)、貨幣、稅收、法律、進出口貿易等策變化 其他 發(fā)生突發(fā)事件 微 觀 預 警 信 號 貸款資金流向 借款人不按照合同規(guī)定的貸款用途用款 建設項目的計劃執(zhí)行出現較大調整，無法按計劃用款 實際提款與計劃差異較大 借款人 /保證人財務指標 資產負債率明顯偏高 速動比率明顯偏低 應收帳款周轉次數明顯偏低 存貨周轉次數明顯偏低 總資產收益率明顯偏低 主營業(yè)務利潤率明顯偏低 借款人 /保證人經營管理 公司改變業(yè)務經營范圍和性質 借款人組織形式發(fā)生重大變化 遭遇地震、火災等重大自然災害 客戶卷入訴訟 客戶申請破產或宣布破產 借款人 /保證人人事管理 管理層、所有權或關鍵人員變動頻繁 董事或高管人員涉嫌貪污、詐騙、走私等犯罪活動 較大規(guī)模裁員、企業(yè)人員流動率大幅升高 勞資關系緊張，發(fā)生罷工停工等現象 抵質押品 抵質押品價值下降、抵質押率規(guī)定的最高 值 抵質押品毀損、滅失 未經銀行同意，將抵押品轉讓、處置 合同表現 違反財務限制性條款 違反非財務限制性條款 過去 1 年內客戶對到期貸款提出展期申請的次數達 3 次 過去 1 年內超額度達到 3 次 客戶逾期超過 5 天、欠息超過 10天 貸前非合同監(jiān)控點 違反了貸前在授信調查方案中制定的非合同監(jiān)控點 銀企關系 借款人不按規(guī)定提供財務報表 借款人態(tài)度變化，有意疏遠銀行或回避銀行人員 發(fā)現企業(yè)提供假報表、假帳、假合同等虛假信息 第三方評價 外部機構對借款人的 評級調低 審計不是無保留意見（指審計意見為保留意見、無法表示意見或否定意見） 借款人的不法行為被揭露，被司法部門檢查或凍結存款帳戶 借款人 /保證人的 客戶信用評級 客戶應該被評級，但沒有被評級 客戶信用評級為 BB級（含）以下 貸款風險分類 按五級分類達到關注 187 62： 預警工作列表 客戶名稱 客戶編號 授信額度 信貸余額 業(yè)務品種 預警信號 預警信號報來日期 預警信號提供人 經辦行 客戶經理
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