華夏銀行最新信貸流程第二階段試點(diǎn)用流程第五部分風(fēng)險預(yù)警(編輯修改稿)
2024-12-02 23:05 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 人 員貸 后 檢 查 監(jiān) 督 與 預(yù) 警 崗 人 員地 區(qū) 首 席 信 用 風(fēng) 險 官貸 后 檢 查 監(jiān) 督 與 預(yù) 警 崗 人 員發(fā) 現(xiàn) 并 匯 報 預(yù) 警 信 號核 實(shí) 預(yù) 警 信 號 ， 提 出 預(yù) 警 信 號風(fēng) 險 等 級 建 議 和 行 動 方 案 建 議審 批 預(yù) 警 信 號 風(fēng) 險 等 級 和 行 動方 案列 入 預(yù) 警 名 單 、 將 行 動 方 案 下發(fā) 各 方 執(zhí) 行 ， 監(jiān) 督 風(fēng) 險 防 范 措施 落 實(shí) 185 52： 解除預(yù)警流程 客 戶 經(jīng) 理客 戶 經(jīng) 理 主 管貸 后 檢 查 監(jiān) 督 與 預(yù) 警 崗 人 員地 區(qū) 首 席 信 用 風(fēng) 險 官貸 后 檢 查 監(jiān) 督 與 預(yù) 警 崗 人 員調(diào) 查 / 處 置 預(yù) 警 事 項 ， 發(fā) 起 解 除預(yù) 警 申 請對 解 除 預(yù) 警 申 請 進(jìn) 行 審 核檢 查 核 實(shí) ， 出 具 是 否 解 除 預(yù) 警申 請 的 意 見出 具 是 否 同 意 解 除 預(yù) 警 的 審 批意 見解 除 預(yù) 警 名 單 、 監(jiān) 督 風(fēng) 險 防 范措 施 落 實(shí) 186 文件模板 61： 預(yù)警信號指標(biāo) 類別 預(yù)警信號 具體描述 宏 觀 預(yù) 警 信 號 行業(yè)變化 行 業(yè)出現(xiàn)重大技術(shù)革新、客戶緊密關(guān)聯(lián)行業(yè)出現(xiàn)重大不利因素、相互關(guān)聯(lián)的行業(yè)（上下游行業(yè)）之間的影響等變化 區(qū)域風(fēng)險 國際、國家、地區(qū)發(fā)生區(qū)域性政治 /經(jīng)濟(jì)重大不利事項 政策變化 國家產(chǎn)業(yè)、貨幣、稅收、法律、進(jìn)出口貿(mào)易等策變化 其他 發(fā)生突發(fā)事件 微 觀 預(yù) 警 信 號 貸款資金流向 借款人不按照合同規(guī)定的貸款用途用款 建設(shè)項目的計劃執(zhí)行出現(xiàn)較大調(diào)整，無法按計劃用款 實(shí)際提款與計劃差異較大 借款人 /保證人財務(wù)指標(biāo) 資產(chǎn)負(fù)債率明顯偏高 速動比率明顯偏低 應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)次數(shù)明顯偏低 存貨周轉(zhuǎn)次數(shù)明顯偏低 總資產(chǎn)收益率明顯偏低 主營業(yè)務(wù)利潤率明顯偏低 借款人 /保證人經(jīng)營管理 公司改變業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍和性質(zhì) 借款人組織形式發(fā)生重大變化 遭遇地震、火災(zāi)等重大自然災(zāi)害 客戶卷入訴訟 客戶申請破產(chǎn)或宣布破產(chǎn) 借款人 /保證人人事管理 管理層、所有權(quán)或關(guān)鍵人員變動頻繁 董事或高管人員涉嫌貪污、詐騙、走私等犯罪活動 較大規(guī)模裁員、企業(yè)人員流動率大幅升高 勞資關(guān)系緊張，發(fā)生罷工停工等現(xiàn)象 抵質(zhì)押品 抵質(zhì)押品價值下降、抵質(zhì)押率規(guī)定的最高 值 抵質(zhì)押品毀損、滅失 未經(jīng)銀行同意，將抵押品轉(zhuǎn)讓、處置 合同表現(xiàn) 違反財務(wù)限制性條款 違反非財務(wù)限制性條款 過去 1 年內(nèi)客戶對到期貸款提出展期申請的次數(shù)達(dá) 3 次 過去 1 年內(nèi)超額度達(dá)到 3 次 客戶逾期超過 5 天、欠息超過 10天 貸前非合同監(jiān)控點(diǎn) 違反了貸前在授信調(diào)查方案中制定的非合同監(jiān)控點(diǎn) 銀企關(guān)系 借款人不按規(guī)定提供財務(wù)報表 借款人態(tài)度變化，有意疏遠(yuǎn)銀行或回避銀行人員 發(fā)現(xiàn)企業(yè)提供假報表、假帳、假合同等虛假信息 第三方評價 外部機(jī)構(gòu)對借款人的 評級調(diào)低 審計不是無保留意見（指審計意見為保留意見、無法表示意見或否定意見） 借款人的不法行為被揭露，被司法部門檢查或凍結(jié)存款帳戶 借款人 /保證人的 客戶信用評級 客戶應(yīng)該被評級，但沒有被評級 客戶信用評級為 BB級（含）以下 貸款風(fēng)險分類 按五級分類達(dá)到關(guān)注 187 62： 預(yù)警工作列表 客戶名稱 客戶編號 授信額度 信貸余額 業(yè)務(wù)品種 預(yù)警信號 預(yù)警信號報來日期 預(yù)警信號提供人 經(jīng)辦行 客戶經(jīng)理
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