華夏銀行最新信貸流程第二階段試點(diǎn)用流程第五部分風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警-wenkub.com
2024-10-23 23:05 本頁面
【正文】 調(diào)低客戶信用評(píng)級(jí)；調(diào)低五級(jí)分類 董事或高管人員涉嫌貪污、詐騙、走私等犯罪活動(dòng) 較大規(guī)模裁員、企業(yè)人員流動(dòng)率大幅升高 勞資關(guān)系緊張，發(fā)生罷工停工等現(xiàn)象 抵質(zhì)押品 抵質(zhì)押品價(jià)值下降、抵質(zhì)押率超過規(guī)定的最高值 提前收貸；要求客戶追加抵質(zhì)押物 抵質(zhì)押品毀損、滅失 未經(jīng)銀行同意，將抵押品轉(zhuǎn)讓、處置 合同表現(xiàn) 限制性條款 違反財(cái)務(wù)限制性條款 凍結(jié)額度；提前收貸；加強(qiáng)監(jiān)控 違反非財(cái)務(wù)限制性條款 要求客戶 改正 /凍結(jié)額度 /加強(qiáng)監(jiān)控或提前收貸 期限 過去 1 年內(nèi)客戶 的 展期申請(qǐng)次數(shù)達(dá) 3 次 加強(qiáng)監(jiān)控；如屬貸款期限 /額度與生產(chǎn)經(jīng)營不符，則調(diào)整貸款期限 /額度 金額 過去 1 年內(nèi)超額度達(dá)到 3 次 還款表現(xiàn) 客戶逾期超過 5 天、欠息超過 10天 要求客戶還款，加強(qiáng)監(jiān)控 貸前非合同監(jiān)控點(diǎn) 違反了貸前在授信調(diào)查方案中制定的非合同監(jiān)控點(diǎn) 根據(jù)具體情況處理 銀企關(guān)系 借款人不按規(guī)定提供財(cái)務(wù)報(bào)表 提前信貸重檢；提前五級(jí)分類；額度的使用須經(jīng)審批；加強(qiáng)監(jiān)控 借款人態(tài)度變化，有意疏遠(yuǎn)銀行或回避銀行人員 發(fā)現(xiàn)企業(yè)提 供假報(bào)表、假帳、假合同等虛假信息 凍結(jié)額度；要求客戶還款 第三方評(píng)價(jià) 外部機(jī)構(gòu)對(duì)借款人的評(píng)級(jí)調(diào)低 要求客戶更頻繁地提供財(cái)務(wù)報(bào)表；降級(jí)；加強(qiáng)監(jiān)控 審計(jì)不是無保留意見 借款人因不法行為被司法部門檢查或凍結(jié)存款帳戶 借款人 /保證人 客戶信用評(píng)級(jí) 客戶應(yīng)該被評(píng)級(jí)，但沒有被評(píng)級(jí) 進(jìn)行評(píng)級(jí) 客戶信用評(píng)級(jí)為 BB級(jí)（含）以下 額度控制措施；加強(qiáng)監(jiān)控 貸款風(fēng)險(xiǎn)分類 按五級(jí)分類達(dá)到關(guān)注 額度控制措施；加強(qiáng)監(jiān)控 190 65： 預(yù)警客戶名單 客戶名稱 客戶編號(hào) 授信額度 信貸余額 業(yè)務(wù)品種 預(yù)警原因 預(yù)警日期 預(yù)警等級(jí) 是否緊急凍結(jié)額度 經(jīng)辦行 客戶經(jīng)理 191 66: 額度凍結(jié) /終止通知 信貸支持中心 ： 因 （客戶名稱）出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警事項(xiàng)，經(jīng)批準(zhǔn)，請(qǐng)你中心□凍結(jié) /□終止該公司尚未使用的授信額度。 貸后檢查監(jiān)督與預(yù)警崗人員根據(jù)地區(qū)首席信用風(fēng)險(xiǎn)官的同意解除預(yù)警的審批意見，將預(yù)警客戶從預(yù) 警名單中刪除。 客戶經(jīng)理主管對(duì)解除預(yù)警的原因進(jìn)行認(rèn)真審核，對(duì)不同意解除預(yù)警的，客戶經(jīng)理主管在《預(yù)警解除申請(qǐng)表》上簽署不同意的意見和理由后將解除預(yù)警申請(qǐng)退回客戶經(jīng)理。 （ 4）授信 審批中心負(fù)責(zé)人應(yīng)及時(shí)指導(dǎo) 貸后檢查監(jiān)督與預(yù)警崗人員的督導(dǎo)工作，貸后檢查監(jiān)督與預(yù)警崗人員多方收集行動(dòng)方案的執(zhí)行情況和效果，統(tǒng)一匯總后向 地區(qū)首席信用風(fēng)險(xiǎn)官匯報(bào)。 6 行動(dòng)方案的執(zhí)行和監(jiān)督 在收到《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警認(rèn)定表》后，有關(guān)各方應(yīng)按行動(dòng)方案的要 182 求遵照?qǐng)?zhí)行。 5 列入預(yù)警客戶名單并 下發(fā)行動(dòng)方案 預(yù)警等級(jí)和行動(dòng)方案經(jīng)地區(qū)首席信用風(fēng)險(xiǎn)官審批通過后，貸后檢查監(jiān)督與預(yù)警崗人員將授信客戶列入《預(yù)警客戶名單》，將《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警認(rèn)定表》下發(fā)有關(guān)各方進(jìn)行執(zhí)行。 181 為保證風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的時(shí)效性，貸后檢查監(jiān)督與預(yù)警崗人員在收到預(yù)警信號(hào)的第二天必須完成行動(dòng)方案建議的制定和《風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警認(rèn)定表》的填制工作。行動(dòng)方案制定時(shí)可參照《預(yù)警信號(hào)常用應(yīng)對(duì)措施》。 3 提出預(yù)警等級(jí)和行動(dòng)方案建議 貸后檢查監(jiān)督與預(yù)警崗人員根據(jù)初步核實(shí)的預(yù)警信號(hào)，提出一般預(yù)警或緊急預(yù)警的等
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