華夏銀行最新信貸流程第二階段試點用流程第五部分風險預警-文庫吧資料
2024-11-04 23:05本頁面
【正文】 經(jīng)理、客戶經(jīng)理主管、轄區(qū)行公司業(yè)務部、轄區(qū)行主管營銷的副行長、地區(qū)信用風險管理部信貸支持中心和資產(chǎn)保全中心、負責該授信項目審查或審批的專職審批人。審批意見應明確、具體列出各項措施的具體執(zhí)行人、行動內容及完成時限等。對初步認定為緊急預警的，在預警等級初步認定后應立即報告專職審批人、授信審批中心主任和地區(qū)首席信用風險官，同時盡快完成《風險預警認定表》的填制工作。 對于緊急預警，行動方案包括但不限于：凍結授信額度，提前收回已使用授信； 立即核查客戶的有效資產(chǎn)及有關擔保信息，收集可供保全的有效資產(chǎn)；對現(xiàn)有的全部信貸檔案進行自查，確保各合同文本等資料合法有效；資產(chǎn)保全中心提前介入，必要時提起訴訟或仲裁；凍結授信客戶在我行的結算帳戶，必要時采取直接扣收手段； 采取更換、增加保證人或抵質 押擔保等強化擔保措施。 對于一般預警，行動方案包括但不限于：立即對授信客 戶的經(jīng)營、管理、財務等情況進行現(xiàn)場檢查 。 貸后檢查監(jiān)督與預警崗人員根據(jù)預警等級，結合授信額度、授信期限、擔保方式等具體情況，提出行動方案建議，填寫《風險預警認定表》并提交地區(qū)首席信用風險官審批。 客戶發(fā)生對我行資產(chǎn)、聲譽等造成或可能造成重大損失的下列事項為緊急預警信號，此外均為一般預警信號。 貸后檢查監(jiān)督與預警崗人員應在收到或發(fā)現(xiàn)預警信號當日完成對預警信號的初步核實工作，并將預警信號列入《預警工作列表》。 178 第五部分 風險預警 1 預警信號發(fā)出 銀行工作人員（包括客戶經(jīng)理、客戶經(jīng)理主管、會計核算人員、國際業(yè)務部貿易融資崗人員、國際業(yè)務部總經(jīng)理、信用風險管理部相關人員等）通過貸后檢查、日常管理和公開信息等渠道，發(fā)現(xiàn)已經(jīng)或可能對我行信貸資產(chǎn)安全 帶來風險的信號， 根據(jù)《 預警信號指標》進行初步識別后，應立即將預警信號的詳細內容提供給地區(qū)信用風險管理部授信審批中心貸后檢查監(jiān)督與預警崗人員。 2 預警信號初步核實 貸后檢查監(jiān)督與預警崗人員在收到或發(fā)現(xiàn)預警信號后，通過與客戶經(jīng)理、經(jīng)營單位、轄區(qū)行公司業(yè)務部門電話溝通，查詢信貸 信息系統(tǒng)相關信息、查閱信貸檔案和貸后檢查報告、查詢互聯(lián)網(wǎng)等公開信息等方式，對預警信號進行初步核實。 3 提出預警等級和行動方案建議 貸后檢查監(jiān)督與預警崗人員根據(jù)初步核實的預警信號，提出一般預警或緊急預警的等級建議。 (1)發(fā)生重大的經(jīng)營性虧損或非經(jīng)營性虧損，足以影響其正常還本付息的； 179 (2)停 產(chǎn)、關閉，嚴重資不抵債，已實施或擬實施破產(chǎn)、兼并、重組的； (3)主要高級管理層人員涉嫌經(jīng)濟犯罪被“雙規(guī)”、拘捕或者逃匿、失蹤 72 小時的； (4)發(fā)生或涉及重大訴訟，訴訟標的達到凈資產(chǎn)的 30%以上（含）的； (5)發(fā)生重大資產(chǎn)損失，損失金額達到凈資產(chǎn) 30%以上（含）的； (6)向我行提供虛假或隱瞞重要事實的財務報告，其真實性已嚴重危及我行資產(chǎn)安全的； (7)未按規(guī)定用途使用資金，將資金投入到未獲國家批準的項目或國家產(chǎn)業(yè)政策限制或禁止的項目，或私自挪用于高風險投資的； (8)惡意逃廢銀行債務或已連續(xù) 3個還款周 期以上拖欠銀行貸款本息的； (9)被監(jiān)管機構或國家主管部門列入“黑名單”或取消有關資格的； (10)國內或國際著名評級機構對其信用等級評定結果大幅下降的； (11)發(fā)生交叉違約情形的； (12)訂立重要合同，可能對其資產(chǎn)、負債、經(jīng)營成果的一項或多項產(chǎn)生顯著影響的； (13)發(fā)生重大安全事故的； (14)經(jīng)營環(huán)境、經(jīng)營政策、經(jīng)營項目、領導層或主要股東發(fā)生重大變化的； 180 (15)新頒布的法律、法規(guī)、政策、規(guī)章等對其正常經(jīng)營帶來嚴重不利影響的； (16)因國家或當?shù)卣甙l(fā)生變化等原因，生產(chǎn)工藝、技術及設施被劃入淘汰 范圍，短期內將被取締的； (17)抵質押品出現(xiàn)嚴重毀損、滅失或被客戶私自變賣等嚴重影響我行債權安全的； (18)屬于集團客戶的，集團的母公司或核心企業(yè)發(fā)生上述情形的，視同整個集團發(fā)生上述情形
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