【文章內(nèi)容簡介】 銀團(tuán)貸款（貸款余額或承貸額）轉(zhuǎn)讓給受讓行的貸款交易。第五十三條 經(jīng)辦分行開展銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，應(yīng)使用中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓交易示范文本》（以下簡稱：《文本》）。對于《文本》未約定事項，應(yīng)參照《交通銀行同業(yè)信貸資產(chǎn)買斷業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡稱：《辦法》）執(zhí)行，并按照《辦法》規(guī)定履行業(yè)務(wù)申報、審查審批、轉(zhuǎn)讓合同簽署、轉(zhuǎn)讓價款及費用支付、貸后管理等手續(xù)?！段谋尽芳s定與《辦法》不一致的，以《文本》約定為準(zhǔn)。《文本》由《標(biāo)準(zhǔn)條款和條件確認(rèn)書》、《標(biāo)準(zhǔn)條款和條件》、《轉(zhuǎn)讓交易確認(rèn)函》、附件（轉(zhuǎn)讓通知）和附錄（轉(zhuǎn)讓通知確認(rèn)函）四部分組成，其中《標(biāo)準(zhǔn)條款和條件確認(rèn)書》已由總行簽署并交存至中國銀行業(yè)協(xié)會銀團(tuán)貸款與交易專業(yè)委員會（以下簡稱“銀團(tuán)委員會”）。經(jīng)辦分行與銀團(tuán)委員會成員單位進(jìn)行銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓交易時，只需簽署《轉(zhuǎn)讓交易確認(rèn)函》，使用過程中如需對《標(biāo)準(zhǔn)條款和條件》進(jìn)行修改或補(bǔ)充的，可在與交易對手協(xié)商一致后簽署補(bǔ)充協(xié)議；經(jīng)辦分行與非銀團(tuán)委員會成員單位之間開展銀團(tuán)貸款轉(zhuǎn)讓交易的，應(yīng)按照《標(biāo)準(zhǔn)條款和條件》約定的內(nèi)容與之簽署相關(guān)法律文件。第五十四條 交通銀行作為轉(zhuǎn)讓行，僅向受讓行轉(zhuǎn)讓貸款余額部分的，經(jīng)辦分行應(yīng)將《轉(zhuǎn)讓通知》發(fā)給銀團(tuán)貸款合同項下的借款人、擔(dān)保人、代理行及貸款合同約定需要通知的其他各方；如向受讓行轉(zhuǎn)讓的貸款包括承貸額的，經(jīng)辦分行應(yīng)將《轉(zhuǎn)讓通知》發(fā)給貸款合同項下的借款人、擔(dān)保人、代理行或貸款合同約定需要通知的其他各方并取得借款人簽署的《轉(zhuǎn)讓通知確認(rèn)函》。目前交通銀行原則上不辦理涉及承貸額轉(zhuǎn)讓的業(yè)務(wù)。第五十五條 交通銀行作為轉(zhuǎn)讓行，經(jīng)辦分行應(yīng)嚴(yán)格遵守資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓的真實性原則，確保對轉(zhuǎn)讓標(biāo)的擁有合法的所有權(quán)，確保轉(zhuǎn)讓標(biāo)的按銀團(tuán)貸款合同約定可以進(jìn)行轉(zhuǎn)讓，并在要約或轉(zhuǎn)讓交易的過程中履行信息披露的義務(wù)。貸款轉(zhuǎn)讓后，轉(zhuǎn)讓行對于轉(zhuǎn)讓標(biāo)的無回購義務(wù),且無義務(wù)賠償或補(bǔ)償受讓行因借款人或其他任何銀團(tuán)成員行沒有履行銀團(tuán)貸款合同項下的任何義務(wù)而遭受的直接或間接損失。第五十六條 交通銀行作為受讓行，經(jīng)辦分行應(yīng)對包括銀團(tuán)貸款合同的合法有效性、債務(wù)人（借款人及擔(dān)保人）信用狀況等與擬受讓貸款相關(guān)的信息進(jìn)行獨立評估核實，并將借款人納入綜合授信管理范疇，按照《信貸手冊》要求審查審批。在買入貸款后，根據(jù)銀團(tuán)貸款合同及轉(zhuǎn)讓合同的約定履行貸后管理職責(zé)，督促合同項下的原始借款人按時還本付息，并做好本息收貸工作。第五十七條 交通銀行作為涉及轉(zhuǎn)讓交易銀團(tuán)的代理行時，經(jīng)辦分行應(yīng)做好更新簿記、銀團(tuán)貸款臺帳調(diào)整、利息及相關(guān)費用的劃付等工作，并可按照銀團(tuán)貸款合同的約定向交易方收取轉(zhuǎn)讓費。第六章 風(fēng)險管理第五十八條 交通銀行作為牽頭行，經(jīng)辦分行在編制《信息備忘錄》的過程中，應(yīng)在盡職調(diào)查基礎(chǔ)上如實向潛在參加行披露借款人及項目的全部真實信息，確保信息備忘錄中所包括的資料在實質(zhì)上是真實、完整和正確的。同時，注意《信息備忘錄》不應(yīng)包含任何本行主觀評價或帶有傾向性的描述，以免對潛在參加行產(chǎn)生誤導(dǎo)。第五十九條 交通銀行作為代理行，經(jīng)辦分行應(yīng)根據(jù)銀團(tuán)貸款合同的約定嚴(yán)格履行各項職責(zé)，避免因操作不當(dāng)而引發(fā)賠償責(zé)任和貸款風(fēng)險。其中，應(yīng)特別注意做好提款先決條件的落實與審核（包括首次提款條件及后續(xù)提款條件），且每次提款前須確認(rèn)當(dāng)時是否發(fā)生或存續(xù)任何違約事件、借款人、作出的陳述與保證是否為真實和正確的，并及時根據(jù)借款人及項目的變化情況采取應(yīng)對措施。 第六十條 交通銀行作為參加行，經(jīng)辦分行不應(yīng)只依賴牽頭行提供的信息備忘錄等材料，而應(yīng)通過獨立的市場調(diào)研、項目評估、實地訪問、參加銀團(tuán)答疑會等多種途徑，全面分析評判借款人及項目的潛在風(fēng)險，積極向牽頭行就授信條件安排、銀團(tuán)籌組方案設(shè)定等提出建議，確保本行利益得到充分體現(xiàn)。在貸款存續(xù)期間，經(jīng)辦分行也不應(yīng)只依賴于代理行提供的材料，而應(yīng)多方面收集借款人及項目的信息，加強(qiáng)銀團(tuán)貸款的貸后監(jiān)控。第六十一條 交通銀行參加的銀團(tuán)貸款項目，如借款人申請貸款展期，經(jīng)辦分行應(yīng)盡快了解、分析原因，與銀團(tuán)其他成員行及時溝通信息，按照銀團(tuán)貸款合同的約定及交通銀行授信管理的規(guī)定，報有權(quán)審批人審批后確定是否給予展期及展期的期限。銀團(tuán)貸款合同另有約定的，按約定辦理。第六十二條 當(dāng)交通銀行參加的銀團(tuán)貸款出現(xiàn)風(fēng)險時，經(jīng)辦分行應(yīng)會同銀團(tuán)貸款成員行竭力采取風(fēng)險化解和債權(quán)保全措施。對已經(jīng)形成不良貸款的銀團(tuán)貸款，應(yīng)按交通銀行問題類客戶管理流程操作執(zhí)行。對已移交給資產(chǎn)保全部門管理的，經(jīng)辦分行授信經(jīng)營部門仍應(yīng)發(fā)揮銀團(tuán)聯(lián)系人的作用，參與銀團(tuán)工作。第六十三條 對申請重組的銀團(tuán)貸款項目，應(yīng)按銀團(tuán)貸款合同約定及交通銀行不良貸款重組的相關(guān)管理規(guī)定等操作執(zhí)行。第七章 信息管理第六十四條 交通銀行作為代理行，經(jīng)辦分行應(yīng)負(fù)責(zé)建立完整的檔案資料，包括各類信貸檔案、代理行與借款人、各參加行之間的銀團(tuán)貸款項目臺帳等。經(jīng)辦分行還應(yīng)主動配合參加行的對帳工作，并負(fù)責(zé)接受監(jiān)管機(jī)構(gòu)對本行銀團(tuán)貸款情況的檢查。第六十五條 經(jīng)辦分行應(yīng)加強(qiáng)對本行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的整體監(jiān)控和分析，按季撰寫本行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)分析報告并連同《交通銀行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)報表》（附件5）上報總行公司業(yè)務(wù)部。分析報告內(nèi)容應(yīng)主要包括本行銀團(tuán)貸款余額占比、借款人集中度、行業(yè)集中度、中長期貸款占比、銀團(tuán)貸款收入情況、交通銀行在銀團(tuán)貸款市場中的地位變化、銀團(tuán)貸款的資產(chǎn)質(zhì)量等方面。第六十六條 總行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)全行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的統(tǒng)計與分析，定期通報全行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)開展情況。同時，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，定期下發(fā)業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見，促進(jìn)全行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。第六十七條 總、分行公司業(yè)務(wù)部在不違反本行保密義務(wù)的前提下，應(yīng)根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)或行業(yè)協(xié)會的要求，定期向銀團(tuán)委員會或當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會報送相關(guān)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。第八章 職責(zé)分工第六十八條 總分行公司業(yè)務(wù)部是銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的主管部門。（一）總行公司業(yè)務(wù)部的主要職責(zé)是：、完善銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法，并負(fù)責(zé)全行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的組織、培訓(xùn)、指導(dǎo)及檢查等各項工作；、銀團(tuán)法律文件的申請并履行相關(guān)審批手續(xù)；，參與總行牽頭的銀團(tuán)項目或其他重點項目，指導(dǎo)分行開展銀團(tuán)競標(biāo)與籌組工作；，下發(fā)營銷指導(dǎo)意見；，掌握政策動態(tài)，爭取業(yè)務(wù)指導(dǎo)與支持。（二）分行公司業(yè)務(wù)部的主要職責(zé)是：、指導(dǎo)并直接參與本行授信經(jīng)營部門對目標(biāo)客戶的營銷拓展；、協(xié)助本行授信經(jīng)營部門開展盡職調(diào)查、牽頭行競標(biāo)、市場測試、貸款條件談判、前端文件制作、授信申報、貸款分銷工作；、轉(zhuǎn)讓合同等法律文件進(jìn)行審核并提出修改建議；、協(xié)助本行授信經(jīng)營部門簽署銀團(tuán)貸款合同、轉(zhuǎn)讓合同等法律文件并落實各項提款先決條件；，負(fù)責(zé)會同本行授信管理部、風(fēng)險管理部指導(dǎo)、監(jiān)督本行授信經(jīng)營部門對銀團(tuán)貸款項目的定期監(jiān)控。，并填報《交通銀行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)報表》上報總行公司業(yè)務(wù)部。第六十九條 分行授信經(jīng)營部門的主要職責(zé)是：，對借款人及項目等情況開展盡職調(diào)查與項目評估；、貸款條件談判、銀團(tuán)方案設(shè)計、前端文件制作、授信申報及貸款分銷工作；，履行合同簽署手續(xù)；，根據(jù)本行在銀團(tuán)中的角色，按照銀團(tuán)貸款合同的約定履行相應(yīng)的貸款發(fā)放、收回、貸后管理及轉(zhuǎn)讓等職責(zé)。第七十條 總分行授信管理部的主要職責(zé)是：（一）按照交通銀行授信審批管理的規(guī)定，對銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行審查及審批；（二）根據(jù)需要派員參加銀團(tuán)貸款工作組，協(xié)同做好銀團(tuán)籌組工作；（三）協(xié)同制定并完善銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)管理辦法；（四）指導(dǎo)前臺部門做好銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)工作。第七十一條 總分行法律合規(guī)部的主要職責(zé)是：（一）分行法律合規(guī)部負(fù)責(zé)聘請銀團(tuán)法律顧問，協(xié)同法律顧問擬訂交通銀行作為牽頭行的銀團(tuán)貸款相關(guān)法律文件并出具法律審查意見；（二）分行法律合規(guī)部負(fù)責(zé)審查其他金融機(jī)構(gòu)作為牽頭行提供的銀團(tuán)貸款相關(guān)法律文件并出具法律審查意見；（三）對于（一）、（二）款情況下須以總行名義出具的銀團(tuán)貸款相關(guān)法律文件，應(yīng)由分行法律合規(guī)部初審后通過總行公司業(yè)務(wù)部提交總行法律合規(guī)部，總行法律合規(guī)部復(fù)審后出具法律審查意見；（四）根據(jù)需要派員參加銀團(tuán)貸款工作組，協(xié)同做好銀團(tuán)籌組工作。第七十二條 總分行風(fēng)險管理部的主要職責(zé)是：（一）分行放款中心根據(jù)銀團(tuán)貸款合同約定，審核提款先決條件是否落實，并簽署放款審查意見；（二）分行風(fēng)險管理部牽頭會同本行授信管理部、公司業(yè)務(wù)部等相關(guān)部門對授信經(jīng)營部門貸后管理職責(zé)的履行情況進(jìn)行動態(tài)監(jiān)控與定期檢查；（三）總行風(fēng)險管理部會同相關(guān)部門制定風(fēng)險較大的大額銀團(tuán)貸款的風(fēng)險化解行動計劃，并督促相關(guān)分行執(zhí)行。第七十三條 總分行會計結(jié)算部的主要職責(zé)是制定和完善銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)相關(guān)會計核算辦法及會計處理流程。第七十四條 總分行資產(chǎn)保全部的主要職責(zé)是按照交通銀行不良貸款管理有關(guān)規(guī)定，對銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的不良貸款進(jìn)行清收和處置。第九章 附 則第七十五條 本辦法未盡事項，按交通銀行《信貸手冊》、《交通銀行固定資產(chǎn)貸款管理實施辦法》、《交通銀行固定資產(chǎn)貸款發(fā)放與支付操作規(guī)程（暫行）》（交銀辦〔2009〕206號）、《交通銀行流動資金貸款管理實施辦法》、《交通銀行流動資金貸款發(fā)放與支付操作規(guī)程（暫行）》（交銀辦〔2010〕110號）相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第七十六條 本辦法由總行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋、修訂。第七十七條 本辦法自印發(fā)之日起施行，原《交通銀行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法》（交銀辦〔2006〕102號）同時廢止。附件：附件1：交通銀行超限額雙邊貸款申請表經(jīng)辦分行（公章） 申請日期： 年 月 日客戶名稱項目名稱企業(yè)性質(zhì)所屬行業(yè)申請額度PD評級是否總行直管客戶： □是 □否未采取銀團(tuán)貸款方式的主要原因：分行聯(lián)系方式：經(jīng)辦客戶經(jīng)理： 電話：公司業(yè)務(wù)部高級經(jīng)理： 電話：行領(lǐng)導(dǎo)審批意見行領(lǐng)導(dǎo)簽字年 月 日附件2：交通銀行超限額雙邊貸款核準(zhǔn)通知書通知日期： 年 月 日經(jīng)辦分行申請額度客戶名稱項目名稱公司業(yè)務(wù)部意見：簽發(fā)單位蓋章：總經(jīng)理： 高級經(jīng)理： 經(jīng)辦： 附件3：交通銀行總行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)申請表經(jīng)辦分行（公章）上報日期： 年 月 日 編號：客戶/項目名稱：□現(xiàn)有授信客戶－已獲授信額度（折人民幣） 萬元現(xiàn)有授信余額（折人民幣） 萬元□首次授信客戶客戶控股股東/項目主要發(fā)起人：客戶/項目地址： 所屬行業(yè)：事由：□申請總行公司部直接牽頭組團(tuán) □申請以總行名義出具牽頭行競標(biāo)標(biāo)書 □申請以總行名義簽署銀團(tuán)法律文件項目投資總額：項目融資總額：分行擬承貸額度：申請業(yè)務(wù)概述：分行公司部經(jīng)辦人： 聯(lián)系電話：分行公司部高級經(jīng)理： 聯(lián)系電話：行領(lǐng)導(dǎo)審批意見： 行領(lǐng)導(dǎo)簽字： 年 月 日附件：申請報告主要內(nèi)容應(yīng)包括客戶或項目的基本情況、業(yè)務(wù)背景、申請事由、銀團(tuán)貸款主要融資條件、銀團(tuán)營銷策略等。交通銀行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)會計核算辦法（試行）一、基本規(guī)定（一）根據(jù)《交通銀行銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)管理辦法》，制定本會計核算辦法。（二）基本約定。，是指兩家或兩家以上銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱“金融機(jī)構(gòu)”）基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向同一借款人提供的本外幣貸款或其他授信業(yè)務(wù)。《信貸手冊》規(guī)定授信條件的企業(yè)、事業(yè)法人及其他經(jīng)濟(jì)組織，貸款人為在中國境內(nèi)經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立并經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。、固定資產(chǎn)貸款（包括項目融資）以及其他授信業(yè)務(wù)需求。銀團(tuán)貸款按照《交通銀行一般流動資金貸款業(yè)務(wù)會計核算辦法（試行）》（交銀辦〔2010〕134號）、《交通銀行固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)會計核算辦法（試行）》（交銀辦〔2009〕234號）要求，進(jìn)行貸款發(fā)放資金監(jiān)督管理。，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行及參加行（核心賬務(wù)系統(tǒng)交易稱“成員行”）等角色，各成員按照銀團(tuán)合同約定或各自的放款比例履行職責(zé)、享受權(quán)益及承擔(dān)風(fēng)險。（1）牽頭行是指受借款人委托發(fā)起組織銀團(tuán)