農(nóng)商銀行貸款管理辦法(編輯修改稿)
2025-05-09 12:07 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 他有關(guān)資料。第二十條 受理借款人申請(qǐng)后，貸款行授信人員根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中的相關(guān)要求和風(fēng)險(xiǎn)提示，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的信用狀況，借款的合法性、安全性、盈利性，高管人員的綜合素質(zhì)等情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)抵押物、質(zhì)押物、保證人等情況，測(cè)定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。第二十一條 貸款行授信人員貸款審查應(yīng)重點(diǎn)審核以下內(nèi)容：（一）借款人提供的各類信息是否真實(shí)、有效；（二）評(píng)估借款人的還款能力。主要通過(guò)借款人的財(cái)務(wù)狀況、現(xiàn)金流量以及歷史還款紀(jì)錄等因素；（三）評(píng)估借款人的信用等級(jí)。主要通過(guò)借款人的人員素質(zhì)、勞動(dòng)能力、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金情況、履約記錄、經(jīng)營(yíng)效益和發(fā)展前景等因素；（四）擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力。貸款行在發(fā)放擔(dān)保貸款時(shí)，應(yīng)對(duì)保證人的擔(dān)保資格、擔(dān)保能力，抵（質(zhì)）押物的權(quán)屬和價(jià)值的真實(shí)性以及實(shí)現(xiàn)抵（質(zhì)）押權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格的審查。同時(shí)，必須按照《擔(dān)保法》的規(guī)定，由貸款行和擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同，辦理?yè)?dān)保手續(xù)，需要辦理登記的，應(yīng)依法辦理登記；需交付的，應(yīng)依法交付；（五）貸款行發(fā)放企業(yè)貸款時(shí)，必須嚴(yán)格審查其是否在本行開設(shè)有基本結(jié)算賬戶以及歷史資金往來(lái)情況，掌握并預(yù)測(cè)企業(yè)的現(xiàn)金流量；（六）貸款行需發(fā)放項(xiàng)目貸款時(shí)，必須對(duì)項(xiàng)目立項(xiàng)的合法、合規(guī)性和項(xiàng)目可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查，并要對(duì)項(xiàng)目貸款的可行性和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)進(jìn)行評(píng)估論證；（七）貸款行向相關(guān)聯(lián)的多個(gè)企業(yè)之一發(fā)放貸款時(shí)，應(yīng)統(tǒng)一評(píng)估與借款人相關(guān)聯(lián)的所有企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債、財(cái)務(wù)狀況、對(duì)外擔(dān)保以及關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況，集中控制風(fēng)險(xiǎn)。第五章 貸款審批第二十二條 根據(jù)分類指導(dǎo)、分級(jí)授權(quán)，建立“權(quán)、責(zé)、利”相結(jié)合的運(yùn)行機(jī)制，以“自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我約束、自求發(fā)展”為指導(dǎo)方針，轉(zhuǎn)授權(quán)范圍內(nèi)額度的貸款由各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)自主審批，超過(guò)轉(zhuǎn)授權(quán)額度的貸款上報(bào)總行審批。第二十三條 超過(guò)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)授權(quán)額度貸款審批程序?qū)嵭小皩徺J分離”具體操作為：由各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)將受理的貸款資料首先交由業(yè)務(wù)主管部門進(jìn)行審查，業(yè)務(wù)部門經(jīng)審查符合發(fā)放條件，提出書面審查結(jié)論后，轉(zhuǎn)交風(fēng)險(xiǎn)部門審核，風(fēng)險(xiǎn)部門經(jīng)審核沒(méi)有問(wèn)題的，簽署審核結(jié)論，并退回業(yè)務(wù)部門提交審貸委員會(huì)表決，最后決定是否貸款。業(yè)務(wù)部門經(jīng)審查不符合條件的貸款，要把材料及時(shí)退回各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，需補(bǔ)充完善的，應(yīng)及時(shí)補(bǔ)充完善；風(fēng)險(xiǎn)部門經(jīng)審核認(rèn)為不該發(fā)放的貸款，應(yīng)及時(shí)簽署意見把材料退回業(yè)務(wù)部門處理，認(rèn)為需要補(bǔ)充完善的，應(yīng)及時(shí)反饋業(yè)務(wù)部門補(bǔ)充完善。第二十四條 陜西省鎮(zhèn)坪縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司成立授信業(yè)務(wù)審批委員會(huì)，人員由行長(zhǎng)或分管業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)、信貸、財(cái)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、監(jiān)察、稽核等部門負(fù)責(zé)人組成，主任由行長(zhǎng)或分管業(yè)務(wù)的副行長(zhǎng)擔(dān)任。第二十五條 審貸委員會(huì)主任組織召開貸款評(píng)審會(huì)，參會(huì)人員必須要超過(guò)審貸委員會(huì)組成人員的三分之二。對(duì)報(bào)批的貸款在聽取情況介紹后，審貸委員會(huì)各成員應(yīng)充分發(fā)表意見，明確表態(tài)，并實(shí)行記名投票方式表決，當(dāng)會(huì)決定是否貸款，同意票數(shù)超過(guò)應(yīng)參會(huì)成員的三分之二即為通過(guò)。董事長(zhǎng)對(duì)審貸委員會(huì)通過(guò)的貸款有一票否決權(quán)。
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