【文章內容簡介】 的過程中出現(xiàn)按批準的方案執(zhí)行一段時間，而后客戶中斷不履行時，信用人員將按原標準催收措施執(zhí)行。④如果客戶出現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營狀況惡劣、受到起訴、資產(chǎn)轉移、企業(yè)發(fā)生重大結構變動、其內部或外部環(huán)境出現(xiàn)極不穩(wěn)定等因素時，由市場人員負責及時提出追收方案并提交相關人員進行處理，及時避免損失的擴大化。第二節(jié) 注意事項無論任何人員在跟進逾期應收款必須注意應收款追訴的法定有效的兩年期限（簽定還款計劃和收取貨款均可延續(xù)訴訟期限），跟進人員有責任及有義務在訴訟期限到期前三個月提請公司采取法律訴訟手段解決應收款問題。逾期應收款跟進過程中，各相關部門及人員必須密切配合，信息共享，任何人員不得設置障礙，影響收款和公司榮譽。風控組根據(jù)本部門其他條線參與追收人員的追收態(tài)度及配合情況，向部門總裁批準提出扣罰或獎勵建議，經(jīng)部門總裁批準后在下月績效中扣罰或獎勵。市場人員、運營人員、財務人員無論是在逾期應收款跟進過程中，還是在訴訟期間與應收款客戶簽定還款協(xié)議、折價協(xié)議甚至以貨抵帳協(xié)議，必須在《應收款追收措施暫緩申請表》填寫清楚，經(jīng)公司領導批準后方可操作。在追收過程中與客戶達成任何協(xié)議（如還款計劃），只允許客戶單方制定書面承諾，任何人員在未經(jīng)批準的前提下不能加簽意見，或達成書面協(xié)議。第四章 委外催收方案為了完善我司信用管理體系，規(guī)范應收賬款管理流程，特設立委外催收方案。第一節(jié) 委外催收受托機構資質要求準入條件：①具有獨立法人資格或民事主體資格；資質要求項資質條件說明公司實力實繳資本100萬元（含）以上,律師事務所不受注冊資金限制。②營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍必須含有服務外包等相關內容（律師事務所執(zhí)業(yè)許可證除外）；在廣東有常設分支機構（分支機構必須在廣東省內注冊）；在廣東從事非訴訟催收人員達到50人以上，須提供在廣東交納社保等證明材料；近兩年在廣東地區(qū)與2家（含 ）以上金融機構有非訴訟委外催收經(jīng)驗（須提供相關的合同案例）。公司具有完善規(guī)范的各項內部管理制度；應有律師事務所對公司提供法律支持資料（如提供與律師事務所簽訂的法律支持方面合作協(xié)議）。禁止準入條件：①人行征信報告顯示公司兩年內有逾期記錄超過三次，或者公司兩年內單次違約時間超過三個月。②機構在網(wǎng)絡上負面新聞或者評論較多。③機構法定代表人、負責人等高級管理人員在人行征信報告顯示有逾期。④機構以及機構法人、高級管理人員有未結訴訟案件或者近三年內涉及刑事訴訟案件。⑤機構員工無下列情形：、組織犯罪防制條例、檢肅流氓條例、槍炮彈藥刀械管制條例等相關暴力犯罪，經(jīng)判刑確定或通緝有案尚未結案者。第二節(jié) 委外催收觸發(fā)條件（達到任一條件即觸發(fā)）逾期時間超過六個月；負責人員長時間聯(lián)系不上； 被其他金融機構、供應商起訴；簽訂書面付款承諾但連續(xù)毀約三次及以上；工人罷工或老板、高管失蹤；所在區(qū)域發(fā)生天災或其他非正常情況；不符合上述條件但經(jīng)信用人員申請且經(jīng)過部門最高領導批準同意委外催收。第三節(jié) 委外催收操作流程篩選合作機構 信用人員聯(lián)系外部催收受托機構，經(jīng)初步審核，篩選出最少三家符合我司準入條件的外部催收受托機構，OA報送管理層會審，最終確認一家合作機構。會審主要綜合考慮以下方面：機構資質、機構管理與專業(yè)性、收費標準。 訂定委任合同我司與受委托機構須簽訂委任合同，合同至少應明訂下列事項：①委托事項、范圍及程序。②我司與受委托機構間的責任歸屬、受委托機構應注意義務、受委托機構及其員工的保密義務。③我司對受委托機構進行檢查與稽核的執(zhí)行標準。④訂定受委托機構的工作準則：（1）受委托機構的催收人員進行外訪催收時，應對債務人或相關第三人表明系接受某特定我司的委托身分，并出示授權書；（2）受委托機構不得有暴力、恐嚇、脅迫、辱罵、騷擾、誤導、欺瞞債務人或相關第三人或造成債務人隱私受侵害的其它不當收債行為；（3）受委托機構不得以任何方式透過對第三人的干擾或催討進行催收；（4）受委托機構及員工不得向債務人或第三人收取債款或任何費用。⑤受委托機構違反工作準則或其它規(guī)定的相關懲罰標準，內容至少包括我司應終止與受委托機構合同的重大事由。⑥受委托機構應定期或隨時向我司回報債權催收處理情形。派案給受托機構一旦應收賬款觸發(fā)委外催收條件，我司即可派案給受托機構，但我司在提供客戶數(shù)據(jù)給受委托機構時，應注意下列事項：①我司提供信息給受委托機構需有嚴謹作業(yè)程序及監(jiān)督管理措施。②我司應要求并監(jiān)督受委托機構及其員工不得外泄客戶信息或作不當使用。③我司不得提供對債務履行無法律上義務者的數(shù)據(jù)給受委托機構。④我司將當月委托案件明細電子檔案傳送至受委托機構，受委托機構派員至我司取件，并在規(guī)定期限內將案件資料歸還我司。⑤受委托機構取件時，取件人員必須確實清點件數(shù)，清點無誤后簽收，并由我司及受委托機構各執(zhí)一份取件明細存檔備查。退件作業(yè)流程①受委托機構在案件委托期限到期日，須將客戶相關數(shù)據(jù)文件及檔案退還我司，不得留存退件客戶任何數(shù)據(jù)文件。②受委托機構將客戶相關資料及檔案退還我司后，我司應將必要留存資料存盤備查，并訂定適當保存期限。第四節(jié) 受委托機構核查管控核帳作業(yè)流程我司至少每月應與受委托機構核對客戶還款明細，以確認客戶還款信息無誤。稽核作業(yè)流程①定期稽核：我司至少每半年定期對受委托機構進行稽核，稽核重點（1）催收流程控管；（2）檔案管理；（3）受委托機構內部稽核管理。②不定期稽核：我司除定期稽核受委托機構外，還須執(zhí)行不定期項目稽核，以查核催收行為是否符合規(guī)范。第五節(jié) 受托機構考評我司至少每半年評估一次受委托機構是否合規(guī)，若經(jīng)考評為不合規(guī)，則須更換受委托機構。評估內容以下列三點為主：受委托機構的資格條件；受委托機構的作業(yè)流程管理；受托機構的內部管理規(guī)范。 第五章 物控業(yè)務拋貨操作手冊第一節(jié) 目的為促進公司物控業(yè)務健康、有序發(fā)展，提升業(yè)務管理規(guī)范化、標準化水平，防范業(yè)務風險，特制定本管理辦法。第二節(jié) 名詞解釋庫存產(chǎn)品減值率：我司產(chǎn)品入庫價格與清倉渠道公允價格價差的百分比；竄貨：就是與上游有簽訂協(xié)議，產(chǎn)品需在規(guī)定的范圍內銷售，跨區(qū)域銷售屬于竄貨行為，一般上游會禁止此類行為；清倉渠道：在手機行業(yè)內回收手機后拆分返利、稅票、補貼等再出售賺取中間差價的渠道，也叫收貨商；公允價格：公允價格指盯市分析報告出具當日庫存產(chǎn)品的市場價格，該市場價格以深圳公開市場報價為準，如無公開市場庫存產(chǎn)品的市場價格需向3個以上潛在出貨渠道進行詢價確認；第三節(jié) 拋貨發(fā)起條件從訂單到期日或延期到期日當日開始，若客戶在T+15個自然日內未提貨，則必須啟動清倉，若有經(jīng)部門最高領導簽字同意的《清倉暫緩申請表》則可暫緩清倉。如保證金比率與庫存產(chǎn)品減值率（產(chǎn)品減值率=（入庫價格公允價格）/入庫價格*100%，下同）之差小于10%（含等于10%）時，盯市人員結合具體機型和市場分析給出需補繳保證金比例，發(fā)郵件至客戶經(jīng)理處，由客戶經(jīng)理通知客戶提高保證金比例，若客戶補繳相應保證金，可暫不清倉；若客戶拒絕補繳保證金，啟動清倉計劃。第四節(jié) 拋貨渠道合作準入標準具備手機通信行業(yè)相關經(jīng)營資質。營業(yè)執(zhí)照經(jīng)營范圍必須包含通信設備。注冊資本超過50萬元。若不滿足前兩點，可允許繳納我司要求定金并按我司要求簽訂協(xié)議的客戶準入。企業(yè)及企業(yè)法定代表人或實際控制人近三年無不良信用記錄（工商處罰、法院被執(zhí)行、失信、重大商業(yè)糾紛等）第五節(jié) 拋貨步驟及具體操作流程流程詳細操作說明：①構建下游清倉渠道，要求清倉渠道（收貨商）按我司要求提交資料，資料主要有：營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證、法人（實際控制人）身份證、開戶許可證。由盯市人員收集完成后把相關資料提交至風險組進行審核，審核通過后方可進行后續(xù)操作。（風控組、盯市）；②代售轉售部門發(fā)起清倉指令后，立即向風險管理部、財務部備案需清倉的產(chǎn)品型號、入庫價格、公允價格等信息，同時向清倉渠道通報我司拋貨的手機型號和數(shù)量，明確各清倉渠道提貨時間與提貨量（風控、財務、盯市）；③應立即與清倉渠道明確倉儲運費及是否涉及竄貨等問題的處理方式，明確需清倉渠道自行上門提貨，清倉渠道確認無誤后方能接受我司詢價（客戶經(jīng)理、盯市）；④代售轉售事業(yè)群向具備資質的清倉渠道發(fā)出詢價函，詢價郵件需抄送風險管理部、財務資金部、綜合部參相關人員，清倉渠道在我司函件發(fā)出后T+1工作日內反饋詢價結果，若不少于3家渠道反饋詢價結果，則視為該詢價結果有效（綜合組）；⑤代售轉售事業(yè)群基于渠道反饋的報價進行比價，選擇報價最高者作為潛在清倉交易方，上報風險管理部及公司領導并征得同意后實施清倉操作（綜合組）；⑥公司領導同意清倉操作后通知清倉渠道簽訂協(xié)議，清倉渠道需在與我司簽訂協(xié)議后T+1工作日內到我司倉庫進行驗貨，簽訂驗貨確認書，并約定具體的上門提貨人及提貨方式（風控組和倉管）；⑦清倉渠道需在驗貨無誤后T+1工作日內全款打款到協(xié)議約定賬戶，經(jīng)我司財務人員確認到賬后，風控組審核資料齊備后通知倉管員發(fā)出向倉庫發(fā)出出指令，并由清倉渠道負責人通知合作商上門提貨（財務、風控、倉管員）；協(xié)助部門人員風險管理部/組 財務資金部 盯市客戶經(jīng)理綜合部倉庫管理流程1前期清倉渠道資料收集資質認證√ √流程2向公司相關部門和清倉渠道說明清倉產(chǎn)品具體型號數(shù)量情況√ √ √流程3明確拋貨過程返利的處理、運費、驗貨、提貨方式 √ √流程4公司發(fā)起詢價√ √流程5公司收到詢價后確定價格并走審批流程√ √流程6清倉渠道驗貨√