擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)制度及操作規(guī)范(編輯修改稿)
2024-12-01 18:34 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 對(duì)初審報(bào)告和有關(guān)資料進(jìn)行審核并進(jìn)行必要的查證后，提出審核意見(jiàn)。 第六章 會(huì)議評(píng)審 第二十二條 公司設(shè)評(píng)審委員會(huì)，負(fù)責(zé)金額300萬(wàn)元以上或其他有重大影響、復(fù)雜擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審。 評(píng)審委員由公司董事會(huì)委派或聘請(qǐng)，評(píng)審委員會(huì)由7名以上評(píng)審委員組成，設(shè)主任委員一名。具體項(xiàng)目評(píng)審由主任委員負(fù)責(zé)組成評(píng)審小組，評(píng)審小組由3名以上評(píng)審委員單數(shù)成組，根據(jù)評(píng)審需要可邀請(qǐng)專門人員列席。列席人員只參與發(fā)表意見(jiàn)，沒(méi)有表決權(quán)。 第二十三條 評(píng)審委員會(huì)組成人員： 總經(jīng)理； 副總經(jīng)理； 風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理；擔(dān)保合作銀行有關(guān)人員；有關(guān)專家； 公司法律顧問(wèn)；項(xiàng)目經(jīng)理 A、B角； 評(píng)審委員會(huì)認(rèn)為須參加的其他人員。 第二十四條 評(píng)審議程： 評(píng)審會(huì)議由風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理提議，評(píng)審會(huì)主任委員決定組成人員和負(fù)責(zé)召集； 由項(xiàng)目經(jīng)理A角報(bào)告項(xiàng)目?jī)?nèi)容及初審意見(jiàn)，項(xiàng)目經(jīng)理B角作補(bǔ)充說(shuō)明； 項(xiàng)目主審及法律顧問(wèn)陳述審核意見(jiàn)； 各按照實(shí)事求是、科學(xué)分析的原則，根據(jù)公司的有關(guān)規(guī)定，對(duì)項(xiàng)目和初審報(bào)告提出問(wèn)題，由A、B角或風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理回答或解釋； 參會(huì)人員就項(xiàng)目有關(guān)問(wèn)題進(jìn)行充分討論； 各評(píng)審委員就擔(dān)保方案發(fā)表意見(jiàn)，并將最終意見(jiàn)填入《評(píng)審委評(píng)議表》中并由本人簽名 ； 以抵押方式為主的項(xiàng)目經(jīng)三分之二以上評(píng)審委員通過(guò)后，將《評(píng)審委評(píng)議表》及有關(guān)資料提交總經(jīng)理審批；不足三分之二評(píng)審委員同意的項(xiàng)目，作為否決項(xiàng)目報(bào)告審批人；以純保證方式擔(dān)保的項(xiàng)目、鄭州市地區(qū)以外的項(xiàng)目、單筆擔(dān)保金額超過(guò)1000萬(wàn)元的項(xiàng)目，實(shí)行評(píng)審委員一票否決制。 對(duì)雖未否決但評(píng)審委員有不同調(diào)整意見(jiàn)的項(xiàng)目，綜合意見(jiàn)后提交審批人審批；對(duì)因資料不全或資料不能說(shuō)明問(wèn)題而導(dǎo)致評(píng)審委員會(huì)對(duì)項(xiàng)目部分內(nèi)容不能做出判斷時(shí)，主任委員應(yīng)提出需補(bǔ)充和進(jìn)一步落實(shí)的資料及其要求，由風(fēng)險(xiǎn)管理部按要求加以落實(shí)。風(fēng)險(xiǎn)管理部安排項(xiàng)目經(jīng)理在會(huì)后落實(shí)并由部門經(jīng)理核實(shí)后報(bào)評(píng)審委員會(huì)。第二十五條 評(píng)審委員會(huì)或評(píng)審小組意見(jiàn)包括： 擔(dān)保項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)效益； 借款的合法性； 擔(dān)保的合法性； 反擔(dān)保的法律效力及可操作性； 法律風(fēng)險(xiǎn)、障礙和問(wèn)題的提示； 初審過(guò)程的合規(guī)性； 資料的真實(shí)性、合法性、完整性； 證據(jù)的充分性、結(jié)論的客觀性、方案的可行性； 復(fù)核風(fēng)險(xiǎn)度測(cè)評(píng)結(jié)果，評(píng)價(jià)反擔(dān)保強(qiáng)度的適當(dāng)性； 主要風(fēng)險(xiǎn)及重要信息提示； 1 對(duì)擔(dān)保方案的意見(jiàn)。 第二十六條 經(jīng)評(píng)審委員會(huì)或評(píng)審小組通過(guò)的項(xiàng)目，審批人有權(quán)否決；但經(jīng)評(píng)審委員會(huì)或評(píng)審小組否決的項(xiàng)目，審批人只有權(quán)決定進(jìn)行復(fù)議，而無(wú)權(quán)決定予以擔(dān)保。 第二十七條 評(píng)審會(huì)議的其它規(guī)定 會(huì)議召開前一天，由風(fēng)險(xiǎn)管理部發(fā)出會(huì)議通知并向評(píng)委提供有關(guān)資料。 與會(huì)人員必須按時(shí)參加會(huì)議，不得無(wú)故缺席，如有特殊情況必須請(qǐng)假，但會(huì)后應(yīng)提出書面意見(jiàn)。若參加人數(shù)未超過(guò)評(píng)委的2/3，則會(huì)議改期舉行。 會(huì)議由評(píng)審委或評(píng)審小組確定專人記錄，會(huì)議記錄的內(nèi)容主要包括會(huì)議主題、出席人員、每位與會(huì)評(píng)委對(duì)項(xiàng)目所持的意見(jiàn)以及會(huì)議最后綜合的意見(jiàn)。會(huì)后一天內(nèi)整理出會(huì)議紀(jì)要，全體參會(huì)人員在紀(jì)要上簽名。 第二十八條 公司認(rèn)為有必要請(qǐng)專家進(jìn)行咨詢和評(píng)議的項(xiàng)目，由風(fēng)險(xiǎn)管理部組織有關(guān)專家評(píng)議，風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)提前三天將評(píng)議材料交有關(guān)專家，專家評(píng)議完成后須出具書面意見(jiàn)。 第二十九條 有以下情形的項(xiàng)目須進(jìn)行復(fù)議： 公司評(píng)審委員會(huì)建議否決但審批人認(rèn)為有必要進(jìn)行復(fù)議的項(xiàng)目； 自公司批準(zhǔn)擔(dān)保之日起三個(gè)月后才辦理手續(xù)的項(xiàng)目。 項(xiàng)目復(fù)議由原項(xiàng)目經(jīng)理A、B角（或重新委派A、B角）從初審程序開始辦理，并向評(píng)審會(huì)議提交《評(píng)審復(fù)議申請(qǐng)表》。第七章 擔(dān)保合同的簽訂 第三十條 項(xiàng)目獲準(zhǔn)后，由項(xiàng)目經(jīng)理通知被擔(dān)保單位辦理有關(guān)手續(xù)，同時(shí)向貸款銀行出具有關(guān)資料，申保單位按通知要求交費(fèi)后，辦理合同簽訂有關(guān)手續(xù)。 第三十一條 簽訂合同應(yīng)按下列程序進(jìn)行： 項(xiàng)目經(jīng)理向?qū)Ψ疆?dāng)事人說(shuō)明相關(guān)事宜。項(xiàng)目經(jīng)理根據(jù)議定的擔(dān)保方案確定需簽訂的合同。 項(xiàng)目經(jīng)理要求對(duì)方當(dāng)事人填寫相關(guān)資料 ，并提交營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、法定代表人身份證明、授權(quán)委托書和身份證復(fù)印件等文件（我方已有的可不再提供）。 項(xiàng)目經(jīng)理填寫各合同文本一份，交由主管領(lǐng)導(dǎo)審閱，并簽署意見(jiàn)；需修改的，在一個(gè)工作日內(nèi)修改完畢。 項(xiàng)目經(jīng)理至遲在簽約前一日將各合同文本按使用份數(shù)準(zhǔn)備齊全，并按簽約方的不同分別置備。 項(xiàng)目經(jīng)理通知對(duì)方當(dāng)事人簽約時(shí)間和簽約地點(diǎn)。如無(wú)特殊情況，應(yīng)在本公司的辦公場(chǎng)所簽約。對(duì)方當(dāng)事人應(yīng)親自到場(chǎng)簽章，即由單位的法定代表人（或委托代理人）及自然人本人簽名或蓋章。對(duì)方當(dāng)事人不能當(dāng)場(chǎng)簽章的，應(yīng)當(dāng)辦理簽章真實(shí)性公證。無(wú)法辦理公證的，應(yīng)用折角法和疊影法與我方留存的其真實(shí)簽章核對(duì)。 合同簽訂后，擔(dān)保合同原件由項(xiàng)目經(jīng)理報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部檔案管理人員及時(shí)歸檔保管，復(fù)印件由項(xiàng)目經(jīng)理留存一份。 第三十二條 合同文本簽署的順序如下：簽署貸款擔(dān)保協(xié)議書 ；簽署反擔(dān)保合同；公司與銀行簽署保證合同，銀行蓋章后返還公司一份保存 ； 第三十三條 在簽訂合同的前后，應(yīng)辦理下列手續(xù)： 簽約前 （1）對(duì)方出具董事會(huì)決議 對(duì)方為單位，且與我公司簽訂保證、抵押或質(zhì)押等（反）擔(dān)保合同的，應(yīng)出具董事會(huì)決議或股東會(huì)決議。（為公司股東或?qū)嶋H控制人必須經(jīng)股東會(huì)或股東大會(huì)決議，股東或?qū)嶋H控制人不得參加表決，表決由出席會(huì)議的其他股東所持表決權(quán)的過(guò)半數(shù)通過(guò)。） 對(duì)方的公司章程已明確授權(quán)其法定代表人以公司名義對(duì)外擔(dān)保的，可以不經(jīng)董事會(huì)同意。 （2）對(duì)方提供股東會(huì)決議 對(duì)方以有限責(zé)任公司的股份質(zhì)押于我公司的，應(yīng)提供股份所在公司過(guò)半數(shù)股東同意出質(zhì)股權(quán)的股東會(huì)決議。 （
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