擔保業(yè)務逾期、代償、追償和損失管理制度(編輯修改稿)
2025-05-09 03:34 本頁面
【文章內容簡介】 0。 申請支付令 被擔保企業(yè)承認欠款事實并承諾了還款期限，但期限屆滿未還款，也未對還款責任與數(shù)額提出任何異議，公司可以向人民法院申請支付令，待支付令異議期(十五日)期滿后，直接申請人民法院強制執(zhí)行。(二)財產保全被擔保企或反擔保人存在或可能出現(xiàn)資產貶損、流失、被隱匿、被轉移或被多個債權人分割等情況的，公司應在訴訟前或訴訟中向人民法院申請財產保全。項目經(jīng)理與風險管理部應積極查找可保全的財產線索，盡可能地選擇流動性強、保值性好，易變現(xiàn)處理的財產，申請人民法院予以查封(或預查封)、扣押或凍結。(三)起訴(申請仲裁)、審理與裁判 項目經(jīng)理協(xié)助風險管理部進行必要的調查取證后，由法律顧問（或風險管理部法律人員）撰寫起訴狀，準備證據(jù)材料與證據(jù)清單，向有管轄權的人民法院起訴，或根據(jù)合同中的仲裁條款申請仲裁。 一般情況下應由法律顧問（或風險管理部法律人員）出庭參加訴訟。人民法院主持調解且公司需作出重大讓步的，由公司負責人與法律顧問（或風險管理部法律人員）共同參加。法律顧問（或風險管理部法律人員）應在公司利益最大化的前提下，爭取盡快結案(裁判文書生效)。結案后，應作出結案報告，報公司領導審閱。自立案之日起三個月未結案的，應提出訴訟進展報告。（四）執(zhí)行裁判文書生效后，負有履行義務的被告未在指定期限內履行裁判文書確定的義務的，公司應向人民法院申請強制執(zhí)行。執(zhí)行中需與被執(zhí)行人就財產折價進行協(xié)商或執(zhí)行和解的，法律顧問（或風險管理部法律人員）提出具體方案，報公司風險處置委員會、董事會審批。執(zhí)行終結后，法律顧問（或風險管理部法律人員）應作出追償終結報告，報公司領導審閱。第十七條 代償項目追償過程中，應積極爭取當?shù)刎斦陀嘘P職能部門的大力支持。第五節(jié) 擔保損失第十八條代償項目具備下列條件之一的，可確認為擔保賠付損失：(一)被擔保企業(yè)或反擔保人仍在經(jīng)營，但因受重大不利因素的影響，已三年以上不能歸還其欠省公司的各項借款，且沒有其他還款保證的； (二)發(fā)生代償后，通過訴訟、仲裁程序，并經(jīng)強制執(zhí)行或被擔保企業(yè)依法宣告破產進行清算，被擔保企業(yè)仍不能歸還所欠省公司的各項借款，而反擔保人經(jīng)核查認定也無能力代其償還所欠債款的。第十九條擔保損失的確認及審批程序：(一)風險管理部出具資產損失報告，并附詳細報損資料，由法律顧問（或風險管理部法律人員）對報損項目出具法律意見，風險管理部負責人簽署意見；(二)公司分管領導審批；（三)公司風險處置委員會審批；(四)公司董事會審批；第二十條報損項目的后續(xù)工作擔保損失核銷后，并不意味著追償工作的結束。對于報損項目，應采取“賬銷債留”的方式，繼續(xù)保留對債務人的追償權。同時要采取嚴格控制的保密措施，任何人不能通知債務人公司債權的核銷情況。項目經(jīng)理A、B角及風險管理部要關注項目企業(yè)的后續(xù)發(fā)展情況，注意保持追償債務的法律時效。一旦出現(xiàn)轉機，要及時采取相應的追償措施。第六節(jié) 信用記錄第二十一條 風險管理部應登記受保企業(yè)不良信用記錄，對發(fā)生過欠息、逾期、代償及損失等不良信用行為的企業(yè)建立信用檔案。具體辦法另行制定。第七節(jié) 附 則第二十二條本制度由公司風險管理部負責解釋和修改。第二十三條本制度自頒布之日起開始實施。附件一項目代償審批表項目名稱貸款銀行擔保額到 期 日代償金額本金利息項目經(jīng)理意見主要內容應包括：借款到期未歸還的事實是否真實，借款人所欠本金與利息數(shù)額是否準確；借款使用情況，確認協(xié)議各方是否嚴格履行了合同約定的義務，如銀行貸款資金全部及時到位，是否設置了可以抵扣代償金額保證金等措施；項目是否存在欺詐行為，如企業(yè)與銀行經(jīng)辦人串通騙取擔保機構的擔保，用擔保貸款歸還銀
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