pos專業(yè)化服務(wù)機構(gòu)的風(fēng)險管理探析(編輯修改稿)
2025-05-09 00:27 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 卡片偽卡持卡人主要指持卡人的不道德行為。如盜用卡的行為表1（POS收單業(yè)務(wù)的風(fēng)險來源）POS專業(yè)化服務(wù)機構(gòu)的風(fēng)險分析。專業(yè)化機構(gòu)是指接受收單機構(gòu)委托，提供部分或全部收單業(yè)務(wù)服務(wù)的機構(gòu)或組織。專業(yè)化機構(gòu)中為銀行開拓特約商戶拓、負(fù)責(zé)為銀行進行金融POS終端的投放、給予商戶收銀培訓(xùn)、POS安裝、現(xiàn)場維修維護、耗材配送等服務(wù)的就是POS專業(yè)化服務(wù)企業(yè)。根據(jù)POS專業(yè)化服務(wù)機構(gòu)的定義和其所經(jīng)營服務(wù)的類型，可以知道他在銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈中的角色。POS專業(yè)化服務(wù)機構(gòu)的客戶有兩類，一是銀行（銀聯(lián)），二是商戶，POS專業(yè)化服務(wù)機構(gòu)接受銀行（銀聯(lián)）的委托為商戶提供相關(guān)服務(wù)。他不直接與發(fā)卡市場的持卡人面對，所以也不直接承受來自持卡人的風(fēng)險。假定POS專業(yè)化服務(wù)機構(gòu)與銀行的合作協(xié)議公平合理，那么他所承擔(dān)的風(fēng)險源將只來自于商戶方和自身。圖1（POS專業(yè)化服務(wù)企業(yè)的角色示意） （圖略）《銀聯(lián)卡收單機構(gòu)商戶風(fēng)險管理指南》中，把收單機構(gòu)的風(fēng)險損失歸結(jié)為財務(wù)（資金）損失和商譽損失[7]，然而POS專業(yè)化服務(wù)機構(gòu)的風(fēng)險損失還會有機具損失。根據(jù)中國銀聯(lián)和銀聯(lián)商務(wù)在2005年編寫的《銀行卡專業(yè)化服務(wù)工作培訓(xùn)手冊》，認(rèn)為專業(yè)化服務(wù)過程中的風(fēng)險可分為外部商戶風(fēng)險和內(nèi)部管理風(fēng)險。外部商戶風(fēng)險經(jīng)營風(fēng)險（經(jīng)營不善、破產(chǎn)倒閉，無法履行協(xié)議）POS無法收回后期調(diào)單、退單等賬務(wù)處理無法完成操作風(fēng)險（未按要求操作POS）未認(rèn)真驗卡輸錯金額借用或出借POS造成被退單合同風(fēng)險（對協(xié)議的理解和引用法律解釋不通）在協(xié)議執(zhí)行過程中產(chǎn)生風(fēng)險欺詐風(fēng)險（以欺詐為目的利用POS違法違規(guī)經(jīng)營）偽造證件、虛假融資惡意倒閉竊取客戶銀行卡信息套現(xiàn)內(nèi)部管理風(fēng)險道德風(fēng)險為業(yè)績而降低準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、提高推出標(biāo)準(zhǔn)機具風(fēng)險人為損壞保管不善的損壞商戶丟失信息安全風(fēng)險特約商戶交易、持卡人信息系統(tǒng)密碼等POS密鑰等系統(tǒng)問題帶來的風(fēng)險網(wǎng)絡(luò)異常導(dǎo)致錯賬16
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