論保險(xiǎn)的制度效力及其影響(編輯修改稿)
2025-05-06 06:40 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 個(gè)社會(huì)保障制度，并為政府的社會(huì)保障體系提供積極的替代和維護(hù)作用。根據(jù)瑞士再保險(xiǎn)的研究，對(duì)于經(jīng)合組織的10個(gè)國家來說，研究發(fā)現(xiàn)，在社會(huì)經(jīng)費(fèi)開支與人壽保險(xiǎn)的保費(fèi)之間存在著巨大的負(fù)相關(guān)關(guān)系。人壽保險(xiǎn)在緩解社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃的負(fù)擔(dān)方面的作用越來越重要 Swiss Reinsurance Company, “A Comparison of Social and Private Insurance, 19701985, in Ten Countries”, Sigma, Zurich（1987）.。尤其我國社會(huì)保障體系正處于初步的完善階段，政府的養(yǎng)老保障體系面臨著“空帳”運(yùn)行的極大壓力，商業(yè)人壽保險(xiǎn)和年金的發(fā)展，有利于緩解危機(jī)，尤其能夠使在職工作人員對(duì)未來的退休生活產(chǎn)生相對(duì)穩(wěn)定的預(yù)期。在我國，保險(xiǎn)業(yè)的存在和發(fā)展為社會(huì)創(chuàng)造了大量的新的就業(yè)崗位，優(yōu)化了社會(huì)就業(yè)結(jié)構(gòu)。一方面保險(xiǎn)業(yè)為社會(huì)尤其是下崗人員提供了數(shù)以百萬計(jì)的工作崗位；另一方面保險(xiǎn)作為一個(gè)新生產(chǎn)業(yè)，其存在和發(fā)展需要具有大量新知識(shí)、新技術(shù)的復(fù)合型人才的支撐。因而，保險(xiǎn)業(yè)為高層次人才提供了一個(gè)發(fā)揮其才智的平臺(tái)和空間。同時(shí)，由于新的風(fēng)險(xiǎn)及其管理手段的不斷產(chǎn)生，迫使保險(xiǎn)從業(yè)者必須“邊干邊學(xué)”，不斷提升其從業(yè)素質(zhì)。而且，由于保險(xiǎn)業(yè)的朝陽性和開放性，一方面會(huì)為社會(huì)持續(xù)不斷地提供著新的工作崗位，另一方面新的崗位要求不斷提高，迫使意欲從事保險(xiǎn)業(yè)者擁有較高的素質(zhì)。為了減少國際貿(mào)易的交易成本，促進(jìn)全球資源的順暢流動(dòng)，在進(jìn)行國際貿(mào)易中，保險(xiǎn)往往被作為一個(gè)必需條件在貿(mào)易合同中明確提出來。在我國的對(duì)外開發(fā)和貿(mào)易發(fā)展過程中，保險(xiǎn)尤其是出口信用保險(xiǎn)在鼓勵(lì)出口和投資、支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、推動(dòng)貿(mào)易增長(zhǎng)方式轉(zhuǎn)變方式等方面發(fā)揮積極作用。為了更好地服務(wù)和促進(jìn)我國對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展，中國保監(jiān)會(huì)還發(fā)布了《國家風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》，為企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)在對(duì)外貿(mào)易和投資方面提供了重要參考依據(jù)。5. 培育創(chuàng)新體系，提高我國的科技發(fā)展水平。眾所周知，冒險(xiǎn)精神有利于多元和創(chuàng)新，而新科技的發(fā)明和應(yīng)用離不開“冒險(xiǎn)”精神。保險(xiǎn)能夠?yàn)檫@種“冒險(xiǎn)”提供一個(gè)相對(duì)穩(wěn)定的心理預(yù)期，保障創(chuàng)新者專心于科技的發(fā)明創(chuàng)造，培育我國的科技創(chuàng)新體系，提高我國的科技發(fā)展水平。“三農(nóng)”政策，為“三農(nóng)”發(fā)展提供一定的保障。中國的“三農(nóng)”領(lǐng)域最能體現(xiàn)“保險(xiǎn)悖論”現(xiàn)象，保險(xiǎn)在農(nóng)村的保障作用的發(fā)揮受到一定的制約。但是，災(zāi)害和疾病兩大風(fēng)險(xiǎn)已成為“三農(nóng)”最大的問題，為此，保險(xiǎn)協(xié)助政府，采用保費(fèi)比例分擔(dān)制，為農(nóng)民提供相應(yīng)的保障需求，一方面促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，同時(shí)也推進(jìn)農(nóng)村保障體系的建立和完善。另外，通過為被征地農(nóng)民提供養(yǎng)老保障，促進(jìn)國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)。保險(xiǎn)制度的存在和發(fā)展，引導(dǎo)人們的互助意識(shí)；保險(xiǎn)通過良好的企業(yè)規(guī)范，保險(xiǎn)對(duì)社會(huì)文明意識(shí)的培育起到潛移默化的作用。如：保險(xiǎn)的誠信經(jīng)營原則及信用保險(xiǎn)的發(fā)展有利于誠信意識(shí)的形成；保險(xiǎn)合同本身及責(zé)任保險(xiǎn)的完善有利于培育人們法治意識(shí)，等等。（三）保險(xiǎn)制度對(duì)其它相關(guān)制度安排的作用1. 提高金融體制效率。一是保險(xiǎn)資金尤其是長(zhǎng)期資金的“儲(chǔ)蓄功能”，提高了資金的使用效率。保險(xiǎn)通過將眾多的分散資金集中在一起，部分資金變成了“儲(chǔ)蓄”資金，通過流入到有經(jīng)濟(jì)效率的部門，提高了其自身的價(jià)值。通過集合千百萬保單持有人所繳納的小額私人儲(chǔ)蓄，人壽保險(xiǎn)可以將此投資到公共和私人部門。這可以通過為一個(gè)新的產(chǎn)業(yè)、新的房屋所有者以及農(nóng)場(chǎng)主和他們的設(shè)備創(chuàng)造籌資渠道而施惠于整個(gè)國民經(jīng)濟(jì) UNCTAT, The Promotion of Life Insurance in Development Countries”, pp. iii,12.。二是保險(xiǎn)通過有效的理賠活動(dòng)，使資金（保險(xiǎn)賠款）快速地到達(dá)被保險(xiǎn)人手里，通過保證經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的持續(xù)性和穩(wěn)定性，這部分資
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