信貸業(yè)務貸后管理辦法(編輯修改稿)
2025-05-04 23:02 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 于客戶融資所針對的事項，要進行嚴密的監(jiān)控，提前預警業(yè)務風險。①固定資產(chǎn)類借款Ａ、項目建設期檢查內(nèi)容：項目的建設進度是否按計劃進行，項目總投資中各類資金是否到位，項目建設、技術(shù)、市場條件是否發(fā)生突變，承擔項目建設的能力和項目建設的質(zhì)量如何，是否出現(xiàn)較大事故等。Ｂ、項目生產(chǎn)期檢查內(nèi)容：生產(chǎn)經(jīng)營管理者是否具有較強的管理能力，是否具有較強的營銷能力和適當?shù)臓I銷手段，生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，能否達到項目評估報告中相關指標（如產(chǎn)品價格、成本、銷售量等）的要求。②流動資金類貸款擔保Ａ、如果借款用于采購原材料，需要重點檢查客戶采購、生產(chǎn)、銷售的整個流程是否存在漏洞，是否存在影響流程正常運轉(zhuǎn)的內(nèi)外部風險。Ｂ、客戶將借款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營的長期占用，則要分析占用期產(chǎn)生現(xiàn)金流的能力是否與還款期和還款金額相匹配等。（3）抵質(zhì)押擔保檢查 抵質(zhì)押擔保是對客戶的信用支持，是借款的第二還款來源。在貸后管理中應經(jīng)常檢查抵質(zhì)押擔保情況，分析擔保人代償能力和抵質(zhì)押物的變現(xiàn)能力，檢查和預測一旦出現(xiàn)第一還款來源不足以償還全部的貸款本息或不足以對外支付時，是否能有效地行使擔保權(quán)。①對擔保人的檢查參照對借款客戶檢查的內(nèi)容進行。②對抵質(zhì)押物的檢查：Ａ、抵質(zhì)押物的狀況（如是否損失）；Ｂ、抵質(zhì)押物市場價格變化和變現(xiàn)能力；Ｃ、抵押人有無使抵押物價值減少的行為；Ｄ、抵押人有無擅自轉(zhuǎn)讓、出租或其他處分抵押物的行為；Ｅ、是否出現(xiàn)其他債權(quán)人不應卻優(yōu)先于抵質(zhì)押權(quán)人受償債權(quán)的情況；Ｆ、經(jīng)抵質(zhì)押權(quán)人同意處置抵質(zhì)押物時是否未將處置所得資金償還擔保債務；Ｇ、抵（質(zhì)）押物的保險單是否需續(xù)保，以及抵（質(zhì)）押物損壞或滅失后的理賠情況；Ｈ、對抵（質(zhì)）押物的保管、續(xù)保、估價方面是否存在漏洞；Ｉ、抵質(zhì)押物是否被重復抵質(zhì)押。（4）其他檢查事項①及時督促客戶歸還借款。借款應還本金到期前的１5個工作日，要向客戶提醒和催促，督促客戶準備資金。②及時準確登記臺帳。要按照規(guī)定的臺帳格式，在借款業(yè)務發(fā)生時及還本付息等業(yè)務發(fā)生時，于業(yè)務發(fā)生的次日，將業(yè)務變化情況及時登記臺帳。③及時將有關資料歸檔。④逾期催收。當客戶拖欠債權(quán)本息，要在逾期發(fā)生后一周內(nèi)（含5個連續(xù)工作日），向客戶、擔保人、抵質(zhì)押人發(fā)出 “借款逾期通知書”（格式見附件3），標明催收對象、合同編號和金額、期限，欠本欠息等關鍵要素，要求借款人、擔保人、抵質(zhì)押人立即還款或履行義務。該通知書要由客戶、擔保人、抵質(zhì)押人加蓋公章，由法定代表人或其授權(quán)人簽字。簽字蓋章后交公司存檔。對于不配合公司催收的客戶，可以采取公證送達等方式。⑤客戶提出展期、續(xù)借要求，視同新發(fā)生業(yè)務處理。（五）貸后檢查報告１、重點分析新的風險點、對還款能力的影響及應對措施。２、撰寫格式和要求⑴信貸經(jīng)理每次進行貸后檢查時，均須形成書面報告。報告主要分析自借款業(yè)務發(fā)生日至第一次檢查期間或以后各次檢查期間，與公司審批時或上一次檢查報告中已掌握的相應情況發(fā)生變化的內(nèi)容，并分析存在的主要風險，提出相應對策。對于檢查時發(fā)現(xiàn)存在重大風險的，除按照全面檢查報告的上述要求撰寫外，還要特別就重大風險進行詳細分析。⑵一般情況下，應于每次貸后檢查完畢后的兩個工作日內(nèi)填制完成《借款業(yè)務首次檢查報告》，5個工作日內(nèi)填制完成《借款業(yè)務貸后檢查報告》。出現(xiàn)緊急事項，并可能影響債權(quán)安全的，應于檢查完畢后的第二天完成上述報告。第三
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