供應(yīng)鏈貸款流程(編輯修改稿)
2025-05-04 12:27 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ②買方向本行申請或增加國內(nèi)反向保理直接授信額度；③賣方發(fā)貨形成應(yīng)收賬款；④賣方向本行提交商務(wù)合同、發(fā)票等單據(jù)，并辦理應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓手續(xù)；⑤本行審核后占用買方直接授信額度向賣方發(fā)放融資；⑥應(yīng)收賬款到期，買方向本行支付貨款，回款用于償還賣方在本行融資（本行扣除融資本息后將余款入賣方賬戶）。應(yīng)鏈金融，使銀行從新的視角評估中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，從專注于對企業(yè)本身的風(fēng)險(xiǎn)評估，轉(zhuǎn)變?yōu)閷φ麄€(gè)供應(yīng)鏈及其交易的評估，這樣既真正評估了業(yè)務(wù)的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也使更多的中小企業(yè)能夠進(jìn)入銀行的服務(wù)范圍。供應(yīng)鏈金融改變了過去銀行等金融機(jī)構(gòu)對單一企業(yè)主體的授信模式，而是圍繞某“1”家核心企業(yè)，從原材料采購，到制成中間及最終產(chǎn)品，最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中這一供應(yīng)鏈鏈條，將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商直到最終用戶連成一個(gè)整體，全方位地為鏈條上的“N”個(gè)企業(yè)提供融資服務(wù)，通過相關(guān)企業(yè)的職能分工與合作，實(shí)現(xiàn)整個(gè)供應(yīng)鏈的不斷增值。因此，它也被稱為“1+N”模式。如下圖所示：供應(yīng)鏈金融使銀行從新的視角評估中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，從專注于對中小企業(yè)本身信用風(fēng)險(xiǎn)的評估，轉(zhuǎn)變?yōu)閷φ麄€(gè)供應(yīng)鏈及其交易的評估，這樣既真正評估了業(yè)務(wù)的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也使更多的中小企業(yè)能夠進(jìn)入銀行的服務(wù)范圍。一方面，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)，解決供應(yīng)鏈?zhǔn)Ш鈫栴}；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購銷行為，增強(qiáng)其商業(yè)信用，改善其談判地位，使供應(yīng)鏈成員更加平等地協(xié)商和逐步建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關(guān)系，提升供應(yīng)鏈的競爭能力，促進(jìn)了整個(gè)供應(yīng)鏈的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。應(yīng)收類：應(yīng)收賬款融資模式分析以未到期的應(yīng)收賬款質(zhì)押給金融機(jī)構(gòu)獲取融資，稱為應(yīng)收賬款融資，如圖所示：在商業(yè)銀行同意向融資企業(yè)提供信用貸款前，商業(yè)銀行仍要對該企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，只是更多關(guān)注的是下游企業(yè)的還款能力、交易風(fēng)險(xiǎn)以及整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)作狀況，而并非只針對中小企業(yè)本身進(jìn)行評估。應(yīng)收賬款融資使得融資企業(yè)可以及時(shí)獲得商業(yè)銀行提供的短期信用貸款，不但有利于解決融資企業(yè)短期資金的需求，加快中小企業(yè)健康穩(wěn)定的發(fā)展和成長，而且有利于整個(gè)供應(yīng)鏈的持續(xù)高效運(yùn)作。預(yù)付類：保兌倉融資模式分析在供應(yīng)鏈中處于下游的企業(yè)，往往需要向上游供應(yīng)商預(yù)付賬款，才能獲得企業(yè)持續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營所需的原材料、產(chǎn)成品等。對于短期資金流轉(zhuǎn)困難的企業(yè)，可以運(yùn)用保兌倉業(yè)務(wù)對其某筆專門的預(yù)付賬款進(jìn)行融資，從而獲得銀行的短期信貸支持，其基本業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)如下圖所示： 保兌倉業(yè)務(wù)除了需要處于供應(yīng)鏈中的上游供應(yīng)商、下游制造商(融資企業(yè))和銀行參與外，還需要倉儲(chǔ)監(jiān)管方參與，主要負(fù)責(zé)對質(zhì)押物品的評估和監(jiān)管；保兌倉業(yè)務(wù)需要上游企業(yè)承諾回購，進(jìn)而降低銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)；融資企業(yè)通過保兌倉業(yè)務(wù)獲得的是分批支付貨款并分批提取貨物的權(quán)利，因而不必一次性支付全額貨款，有效緩解了企業(yè)短期的資金壓力。
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