金融全球化問題探討(編輯修改稿)
2025-04-22 04:48 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 種負(fù)的外部性在區(qū)域金融危機(jī)中表現(xiàn)得非常嚴(yán)重。[2] 銀行的風(fēng)險對于社會穩(wěn)定的影響要比其他產(chǎn)業(yè)部門高得多。銀行的自有資金在其全部資產(chǎn)中只占很小的一個比重。當(dāng)銀行放貸、投資的時候，主要是在拿別人的錢做生意。按照國際標(biāo)準(zhǔn)，銀行的自有資金應(yīng)當(dāng)不少于8%。也就是說，銀行中92%營運(yùn)資金都來自于存款和借入資金。如果銀行的壞帳超過了資本金，以后再賠錢的話實(shí)際上是在虧損別人的錢。因此，一旦儲戶知道銀行壞帳很高，為了保護(hù)自己的產(chǎn)權(quán)，他們勢必會盡快提出自己的存款。如果大量客戶擠提存款，將使銀行迅速喪失資金流動性。 銀行業(yè)務(wù)的本質(zhì)決定了它需要承擔(dān)各種類型的風(fēng)險，因此了解這些風(fēng)險并確保銀行能妥善地計量和管理風(fēng)險是銀行監(jiān)管的重頭戲。四、中國金融業(yè)的對策（一）保持宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)合作及發(fā)展組織（ＯＥＣＤ）日前發(fā)表報告稱，5年內(nèi)中國將超越美、德，躍升為全球第一大出口國。ＯＥＣＤ代表30個世界富裕強(qiáng)國，這是ＯＥＣＤ首次就中國這個非成員國發(fā)表報告。報告說，中國現(xiàn)在占全球的產(chǎn)品出口6％，由于生產(chǎn)成本低廉，比率正不斷攀升，預(yù)料在2022年，中國所占的世界出口比例量將升至10％，足以取代美國今日的地位。報告還預(yù)測，中國可在5年內(nèi)超越英、法、意三國，成為全球第4大經(jīng)濟(jì)體系。（二）加強(qiáng)貨幣當(dāng)局的監(jiān)管能力（警察職能）對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管的主要目的在于： (1)維持金融業(yè)健康運(yùn)行的秩序，最大限度地減少銀行業(yè)的風(fēng)險，保障存款人和投資者的利益，促進(jìn)銀行業(yè)和經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。 (2)確保公平而有效地發(fā)放貸款的需要，由此避免資金的亂撥亂劃，制止欺詐活動或者不恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險轉(zhuǎn)嫁。 (3)金融監(jiān)管還可以在一定程度上避免貸款發(fā)放過度集中于某一行業(yè)。 (4)銀行倒閉不僅需要付出巨大代價，而且會波及國民經(jīng)濟(jì)的其它領(lǐng)域。金融監(jiān)管可以確保金融服務(wù)達(dá)到一定水平從而提高社會福利。 (5)中央銀行通過貨幣儲備和資產(chǎn)分配來向國民經(jīng)濟(jì)的其他領(lǐng)域傳遞貨幣政策。金融監(jiān)管可以保證實(shí)現(xiàn)銀行在執(zhí)行貨幣政策時的傳導(dǎo)機(jī)制。 (6)金融監(jiān)管可以提供交易帳戶，向金融市場傳遞違約風(fēng)險信息。 上世紀(jì)八十年代之前，由于眾所周知的原因，中國在很長一段時間內(nèi)沒有真正意義上的銀行，也沒有現(xiàn)代意義上的銀行監(jiān)管，當(dāng)然更談不上現(xiàn)代意義上的銀行業(yè)監(jiān)管法律體系。上世紀(jì)八十年代以后，伴隨著中國銀行體制的改革，現(xiàn)代中國銀行業(yè)監(jiān)管法律體系開始構(gòu)建。1986年國務(wù)院頒布了《銀行管理暫行條例》。九十年代以后，銀行體制改革力度逐步加大，把中國的銀行辦成真正的商業(yè)銀行，加強(qiáng)監(jiān)管，保障金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行成了現(xiàn)實(shí)的呼聲。在這種大背景下，1995年出臺了《中華人民共和國中國人民銀行法》（以下簡稱《人民銀行法》）和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》（以下簡稱《商業(yè)銀行法》）。以這兩部法律為基礎(chǔ)，一些加強(qiáng)銀行監(jiān)管的行政法規(guī)和部門規(guī)章也紛紛出臺。這些行政法規(guī)和部門規(guī)章圍繞著監(jiān)管的不同方面，從市場準(zhǔn)入、公司治理和內(nèi)控、任職和從業(yè)資格、財務(wù)會計管理與審計、市場退出等方面來加強(qiáng)對銀行的監(jiān)管?？梢哉f，這期間頒布的法律、行政法規(guī)和部門規(guī)章，構(gòu)建了現(xiàn)代中國銀行業(yè)監(jiān)管法律體系的框架。 進(jìn)入本世紀(jì)以后，為順應(yīng)國內(nèi)金融業(yè)發(fā)展的特點(diǎn)及專業(yè)化分工、分業(yè)監(jiān)管的要求，2022年4月28日，成立了中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱銀監(jiān)會），同年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議通過了《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》（以下簡稱《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》）和對《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》兩部法律的修改。這其中，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》是中國第一部較系統(tǒng)、較完整地規(guī)范銀行業(yè)監(jiān)管的法律?？梢哉f，中國銀監(jiān)會的成立以及《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》的制定和修改，標(biāo)志著中國銀行業(yè)監(jiān)管法律體系的構(gòu)建步入了一個嶄新的發(fā)展階段。 從以上所述我們可以看到，經(jīng)過二十多年的努力，中國已經(jīng)初步地建立了以《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《商業(yè)銀行法》為核心，《金融違法行為處罰辦法》、《中華人民共和國外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》等行政法規(guī)和部門規(guī)章為主體，金融司法解釋為補(bǔ)充的現(xiàn)代中國銀行業(yè)監(jiān)管法律體系。該體系為中國銀行業(yè)的監(jiān)管提供了基本的法律依據(jù)，為維護(hù)金融業(yè)的穩(wěn)定、促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展提供了法律保障。 一般企業(yè)虧損倒閉只不過影響與這個企業(yè)相關(guān)的員工，可是，銀行出現(xiàn)問題就會影響到相當(dāng)多的民眾，甚至破壞社會穩(wěn)定。危機(jī)蔓延的程度在金融服務(wù)領(lǐng)域的不同部門是有差異的，但以銀行領(lǐng)域最為嚴(yán)重，這一點(diǎn)已經(jīng)得到公認(rèn)。如果單單從事資產(chǎn)管理、貨幣兌換和支付的話，根本不需要對銀行業(yè)進(jìn)行大規(guī)模的監(jiān)管。但是，由于銀行還進(jìn)行著把非流動資產(chǎn)轉(zhuǎn)化成流動負(fù)債，通過監(jiān)督貸款和信號傳遞來降低交易成本，所以對銀行業(yè)監(jiān)管是完全必要的。否則，金融市場失靈可能會讓銀行面臨恐慌性擠兌。為了平息動蕩，中央銀行不得不扮演最終支付者的角色，動用國庫來穩(wěn)定局勢。一家或者幾家銀行的失誤所造成的損失最后勢必要全體納稅人來負(fù)擔(dān)，這不僅不公平，而且也非常不利于社會穩(wěn)定和進(jìn)步。因此應(yīng)當(dāng)防患于未然，嚴(yán)格實(shí)行對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。在描述目前“一行三會”（中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會）的分立金融監(jiān)管格局時，金融業(yè)內(nèi)常用的描述是“幾家監(jiān)管機(jī)構(gòu)是鐵路警察，各管一段”。央行組織結(jié)構(gòu)的重大調(diào)整，邁出了幾大步。先2022年銀監(jiān)會(銀監(jiān)會主席劉明康 )的設(shè)立，后有2022年８月１０日中國人民銀行上?？偛空?
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