淺析農(nóng)村金融金融創(chuàng)新發(fā)展的問題現(xiàn)狀及對策初稿(編輯修改稿)
2025-04-22 02:21 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 （四）保險(xiǎn)方式創(chuàng)新 “蘋果保險(xiǎn)”：主要做法是保險(xiǎn)標(biāo)的為繁育正常和管理規(guī)范的成齡掛果樹，保險(xiǎn)期限一年，保險(xiǎn)責(zé)任包括暴雨、洪水（政府行蓄洪除外）、內(nèi)澇、風(fēng)災(zāi)、雹災(zāi)、冰凍等無法抗拒的自然災(zāi)害造成果樹生長期內(nèi)的直接成本損失，保險(xiǎn)費(fèi)為80元/畝，果農(nóng)和財(cái)政各承擔(dān)50%，即農(nóng)民40元/畝、財(cái)政補(bǔ)貼40元/畝。 “借款者意外傷害”保險(xiǎn)：此保險(xiǎn)投保對象主要是農(nóng)戶、農(nóng)村個(gè)體經(jīng)營者和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織法人等借款者，信用社在營銷貸款時(shí)，向借款人宣傳此保險(xiǎn)產(chǎn)品，征得借款人同意后，辦理借款者意外傷害保險(xiǎn)，當(dāng)借款人發(fā)生意外傷殘或身故，無力履行還款責(zé)任時(shí)，由保險(xiǎn)公司代為履行還款職責(zé)。 （五）信用融資創(chuàng)新 “出口商業(yè)發(fā)票融資”：是一種新的國際貿(mào)易融資產(chǎn)品，指出口商采用賒銷、承兌交單等信用方式向進(jìn)口商銷售貨物或提供服務(wù)時(shí)，出口商按照合同規(guī)定出運(yùn)貨物或提供服務(wù)后，將出口商業(yè)發(fā)票項(xiàng)下應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行，向銀行申請資金融通，銀行在不承 擔(dān)進(jìn)口商付款風(fēng)險(xiǎn)，并向出口商保留融資追索權(quán)的前提下，按照發(fā)票面值一定比例向出口商提供的資金融通，以及銷售分戶賬信息服務(wù)。 （六）結(jié)算方式創(chuàng)新 農(nóng)村信用社針對網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)不發(fā)達(dá)，結(jié)算服務(wù)科技含量較低的發(fā)展現(xiàn)狀，近年來相繼推出“富秦卡”及農(nóng)民工特色銀行卡等結(jié)算工具，方便了農(nóng)戶和農(nóng)民工的需要。農(nóng)業(yè)銀行也推出了包括小額信貸在內(nèi)的多種功能于一身的“金穗惠農(nóng)卡”等切合農(nóng)民實(shí)際需要的品牌產(chǎn)品。 總體看，近年來陜西省農(nóng)村金融創(chuàng)新取得了積極成效。如農(nóng)村信用社在改革過程中拓寬服務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)新服務(wù)品種、增強(qiáng)服務(wù)功能，一定程度上填補(bǔ)了國有商業(yè)銀行向商業(yè)化經(jīng)營轉(zhuǎn)變過程中留下的“真空”；農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行承擔(dān)了農(nóng)副產(chǎn)品收購資金供應(yīng)管理等政策性職能，還積極開辦對農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施和農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)建設(shè)項(xiàng)目的貸款業(yè)務(wù)，拓展了業(yè)務(wù)范圍；郵政儲蓄銀行掛牌成立，實(shí)現(xiàn)了金融業(yè)務(wù)的規(guī)范化經(jīng)營，減少了農(nóng)村資金外流；在農(nóng)村金融市場設(shè)立了村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司等新型組織，拓寬了解決農(nóng)戶貸款難等問題的途徑；積極探索扶貧貼息貸款運(yùn)行新方式，完善了財(cái)政與金融合力支農(nóng)的順暢機(jī)制。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)不同層次的資金需求狀況，以產(chǎn)品創(chuàng)新為突破口，實(shí)現(xiàn)了信貸機(jī)制上的突破，有力地推進(jìn)了當(dāng)?shù)刂鲗?dǎo)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。以上措施為陜西省農(nóng)村金融的進(jìn)一步改革創(chuàng)新奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，但與東部發(fā)達(dá)地區(qū)相比，陜西省農(nóng)村金融創(chuàng)新剛剛起步，仍面臨著許多亟待解決的問題和困難，也存在著巨大的探索和拓展空間，需要各方面共同努力，積極為金融機(jī)構(gòu)通過創(chuàng)新加大“三農(nóng)”發(fā)展的力度創(chuàng)造有利的條件。 二、陜西省農(nóng)村金融創(chuàng)新中存在的主要問題 （一）農(nóng)村金融創(chuàng)新主體單一 目前，農(nóng)村信用社是金融支農(nóng)的主力軍，但由于其客觀上處于農(nóng)村金融的壟斷地位，缺乏市場競爭的外在壓力，從而容易失去創(chuàng)新的原動力。同時(shí)，個(gè)別農(nóng)村信用社缺乏市場調(diào)查，營銷工作滯后，盲目推出新的金融品種后效果不佳，也影響了金融創(chuàng)新的推進(jìn)。 （二）部分金融機(jī)構(gòu)支農(nóng)力度弱化 近年來國有商業(yè)銀行為加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，普遍層層上收貸款審批權(quán)限，在吸收走農(nóng)村的大量閑散資金的同時(shí)，削弱了對農(nóng)村地區(qū)的資金供應(yīng)力度，使大量縣域中小企業(yè)、農(nóng)戶難以得到及時(shí)有效的信貸支持，農(nóng)村金融服務(wù)供求失衡的問題在一些地方表現(xiàn)得十分明顯。
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