[經(jīng)濟學]貨幣銀行學-商業(yè)銀行(編輯修改稿)
2025-03-20 12:37 本頁面
【文章內容簡介】 行中間業(yè)務的另一大類 ， 在現(xiàn)代銀行業(yè)務中占有相當重要的地位 。 承兌業(yè)務 租賃業(yè)務 ? 我國中間業(yè)務的現(xiàn)狀 ?業(yè)務種類單一、經(jīng)營范圍較窄： 主要是一些籌資功能較強、操作簡單的代理業(yè)務以及跟單信用證、銀行承兌匯款等與貿易相關的業(yè)務。咨詢業(yè)務剛剛起步。 ?業(yè)務收益較差： 美國商業(yè)銀行的中間業(yè)務占總收入的 39%（ 1996）；我國占 %（ 1998）， %（ 2022）。 ?服務手段落后、科技化程度較低 167。 3 商業(yè)銀行的經(jīng)營與管理 一、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則 安全性原則 —— 指避免經(jīng)營風險，保證資金安全。 風險：利率風險、信用風險 流動性原則 —— 指銀行能夠隨時滿足客戶提取存款等方面的要求 。 安全性與流動性正相關 兩者又與盈利性反相關 如何尋求最佳組合 盈利性原則 —— 指商業(yè)銀行經(jīng)營的目標是追求盈利。 三原則的關系 三原則既統(tǒng)一，又矛盾。 二、商業(yè)銀行的經(jīng)營管理理論 （一）資產(chǎn)管理理論 資產(chǎn)管理理論是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的管理思路。核心是保持資產(chǎn)的流動性。歷經(jīng)三個發(fā)展階段： 商業(yè)貸款理論 A、 基本理論： 也稱真實票據(jù)論。強調貼現(xiàn)有交易背景的票據(jù)，以保障貸款的自償性。 B、 產(chǎn)生的背景 C、 優(yōu)點和缺陷 A、 基本理論： 也稱可轉換性理論。為了保持流動性，認為可將一部分資金投資于具備轉讓條件的證券上。 B、 產(chǎn)生的背景 C、 優(yōu)點和缺陷 資產(chǎn)轉換理論 預期收入理論 A、 基本理論： 強調的不是貸款能否自償，也不是擔保品能否迅速變現(xiàn)，而是借款人的確有可用于還款付息的任何預期收入。 B、 產(chǎn)生的背景 C、 優(yōu)點和缺陷 （二）負債管理理論 1. 負債管理理論的核心思想就是主張以借入資金的辦法來保持銀行流動性，從而增加資產(chǎn)業(yè)務，增加銀行收益。 2. 負債管理開創(chuàng)了由單靠吸收存款的被動型負債方式，發(fā)展成拓展籌資渠道的主動型負債方式。 3. 負債管理的明顯缺陷是增加了經(jīng)營風險：借款主要靠金融市場，而市場則是變幻莫測的。 （三）資產(chǎn)負債管理理論 基本思想 產(chǎn)生于 20世紀 70年代末 80年代初。 這種理論的基本思想是將資產(chǎn)和負債兩個方面加以對照并作對應分析，通過調整資產(chǎn)和負債雙方達到合理搭配。 資產(chǎn)負債管理的定義 商業(yè)銀行為了在可接受的風險限額內實現(xiàn)既定經(jīng)營目標，而對其資產(chǎn)負債組合所進行的計劃、協(xié)調和控制的過程，以及前瞻性地選擇業(yè)務策略的過程。 管理方法 A、 資產(chǎn)分配法 —— 根據(jù)資產(chǎn)的來源確定資產(chǎn)的分配方向。 內容 一是計量和管理利率風險、流動性風險、匯率風險等各類市場風險。 二是協(xié)調商業(yè)銀行的短期和長期盈利目標。 三是根據(jù)業(yè)務策略對經(jīng)濟資本進行優(yōu)化配置。 B、 缺口管理法 —— 根據(jù)期限或利率等指標將資產(chǎn)和負債分成不同的類型 ， 然后對同一類型的資產(chǎn)和負債之間的差額 ， 即缺口 ， 進行分析和管理 。 缺口分析包括： 1) 利率敏感性缺口分析 2) 流動性缺口分析 3) 匯
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