融資擔(dān)保公司業(yè)務(wù)盡職調(diào)查工作手冊(cè)(年最新版融資(編輯修改稿)
2024-11-26 12:39 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 過后上報(bào)集團(tuán)評(píng)審會(huì)，在項(xiàng)目審批環(huán)節(jié)， 需注意以下問題： （一）報(bào)送的資料必須包括以下內(nèi)容： 《客戶經(jīng)理項(xiàng)目調(diào)查報(bào)告》、《風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理項(xiàng)目審核報(bào)告》、《 八級(jí)分類評(píng)分表 》 或 《 十五級(jí)分類評(píng)分表 》 （按各運(yùn)營(yíng)公司具體要求確定），抵、質(zhì)押物評(píng)估報(bào)告，抵 /質(zhì)押物、客戶經(jīng)營(yíng) /生產(chǎn)場(chǎng)所相片，報(bào)評(píng)審會(huì)的還需評(píng)議會(huì)決議表，以及其他重要問題的書面稱述。 （二）在報(bào)送項(xiàng)目的過程中，如果項(xiàng)目發(fā)生了重大變化，如客戶要求的擔(dān)保金額、反擔(dān)保條件發(fā)生了顯著改變，或客戶經(jīng)營(yíng)、生產(chǎn)中發(fā)生了影響客戶資信狀況的重大事項(xiàng)，需及時(shí)修改報(bào)告或重新進(jìn)行項(xiàng)目調(diào)查。 （三）對(duì)于評(píng)議會(huì)、評(píng)審 會(huì)意見為再議的項(xiàng)目， 客戶經(jīng)理 、 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng) 融資擔(dān)保公司項(xiàng)目調(diào)查手冊(cè) 第 11 頁 共 111 頁 理 須對(duì)評(píng)議會(huì)、評(píng)審關(guān)注的問題重新進(jìn)行調(diào)查，并在復(fù)議申請(qǐng)表上詳細(xì)記錄調(diào)查的方式、依據(jù)和結(jié)論。 附錄 盡職調(diào)查流程圖 融資擔(dān)保公司項(xiàng)目調(diào)查手冊(cè) 第 12 頁 共 111 頁 申請(qǐng)意向 正式申請(qǐng) 提供信息 接受現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查 客戶經(jīng)理接洽業(yè)務(wù) 客戶經(jīng)理初步篩選業(yè)務(wù) 客戶經(jīng)理 分析資料、準(zhǔn)備調(diào)查提綱 客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理角進(jìn)場(chǎng)調(diào)查 客戶經(jīng)理 完成調(diào)查報(bào)告 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理 完成審核報(bào)告 評(píng)議會(huì)審批 評(píng)審會(huì)審批 項(xiàng)目操作 客戶 信息傳遞 調(diào)查人員 口頭意向 業(yè)務(wù)申請(qǐng)書模版、資料清單 業(yè)務(wù)申請(qǐng) 書、基本資料 業(yè)務(wù)受理函、調(diào)查問卷 調(diào)查問卷、相應(yīng)資料 溝 通 反 饋 再議 需再調(diào) 查問題 再議 通過 通過 融資擔(dān)保公司項(xiàng)目調(diào)查手冊(cè) 第 13 頁 共 111 頁 圖 — 1 盡職調(diào)查流程圖 第 二 部分 項(xiàng)目 盡職 調(diào)查 重點(diǎn)及工具 融資擔(dān)保公司項(xiàng)目調(diào)查手冊(cè) 第 14 頁 共 111 頁 第一章 項(xiàng)目 調(diào)查重點(diǎn) 指引 我司 操作的擔(dān)保項(xiàng)目，涉及到的行業(yè)范圍廣、跨度大，同行業(yè)內(nèi)的企業(yè)也存在明顯的個(gè)體差異。因此在盡職調(diào)查中為了提高效率，需對(duì)企業(yè)的共性問題進(jìn)行把握，提煉出影響企業(yè)履約能力的主要信用特征，抓住重點(diǎn)、針對(duì)性地展開調(diào)查。以下是涉及到企業(yè)資信判斷的重點(diǎn)問題（具體項(xiàng)目調(diào)查中不限于這些問題），項(xiàng)目調(diào)查人員需特別關(guān)注這些問題的調(diào)查，詳細(xì)調(diào)查方法可查閱、參考手冊(cè)附件（第三部分）《項(xiàng)目調(diào)查方法指引》相應(yīng)條款。 第一節(jié) 企業(yè)基本情況調(diào)查 企業(yè)的歷史演變情況 (詳見調(diào)查方法指引 ) 取得企 業(yè)設(shè)立、變更等相關(guān)環(huán)節(jié)的政府批準(zhǔn)文件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、工商登記表等，了解企業(yè)是否經(jīng)歷過改制、名稱變更、主營(yíng)業(yè)務(wù)變更、重大收購兼并、隸屬關(guān)系及控制人變動(dòng)等情況，并收集相關(guān)證明文件和資料。 企業(yè)的設(shè)立是否規(guī)范 (詳見調(diào)查方法指引 ) 融資擔(dān)保公司項(xiàng)目調(diào)查手冊(cè) 第 15 頁 共 111 頁 取得企業(yè)設(shè)立的所有文件，包括發(fā)起人協(xié)議、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告（含評(píng)估機(jī)構(gòu)資格證書及評(píng)估確認(rèn)文件）、驗(yàn)資報(bào)告（含驗(yàn)資機(jī)構(gòu)和經(jīng)辦會(huì)計(jì)師資格證書）、政府有權(quán)部門批準(zhǔn)設(shè)立文件、工商注冊(cè)登記表、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程等。取得發(fā)起人或股東的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、年檢記錄，檢查其是否依法存續(xù)。 企業(yè)的股權(quán)變動(dòng)情況是否清晰、合理、合法 (詳見調(diào)查方法指引 ) 若企業(yè)發(fā)生過合并、分立、增資或減資而引起的股本變動(dòng)，取得股東大會(huì)決議、政府有權(quán)部門批準(zhǔn)文件、驗(yàn)資報(bào)告、工商變更登記表、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程等，檢查其股本變動(dòng)是否經(jīng)過股東大會(huì)特別決議通過，是否經(jīng)政府主管部門批準(zhǔn)，相應(yīng)的法定程序是否得到履行；若發(fā)行人的股權(quán)發(fā)生過轉(zhuǎn)讓，取得股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議、政府主管部門批準(zhǔn)國(guó)有股權(quán)轉(zhuǎn)讓的文件、股權(quán)轉(zhuǎn)讓資金進(jìn)帳單、股權(quán)變動(dòng)工商登記表、股權(quán)評(píng)估報(bào)告或?qū)徲?jì)報(bào)告等，檢查股權(quán)轉(zhuǎn)讓行為是否合法（如發(fā)起人股三年內(nèi)不 得轉(zhuǎn)讓）；查閱 企業(yè) 工商登記表，檢查 企業(yè) 自設(shè)立以來是否發(fā)生過公司名稱、法定代表人、注冊(cè)地址、業(yè)務(wù)范圍等方面的變化。 企業(yè)管理和業(yè)務(wù)部門設(shè)置和職責(zé)劃分 (詳見調(diào)查方法指引) 查看企業(yè)關(guān)于公司內(nèi)部管理和業(yè)務(wù)部門設(shè)置、職責(zé)劃分和管理分工的文件；檢查其設(shè)置是否全面、合理，分工是否明確，是否存在管 融資擔(dān)保公司項(xiàng)目調(diào)查手冊(cè) 第 16 頁 共 111 頁 理制度上的漏洞 。 企業(yè)各分、子公司、參股公司的基本情況 (詳見調(diào)查方法指引 ) 取得 對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)有重大作用的下屬各分公司、子公司和參股公司（ 包括合營(yíng)企業(yè)、聯(lián)營(yíng)企業(yè)）的工商登記 表、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公司章程、財(cái)務(wù)報(bào)告或?qū)徲?jì)報(bào)告等，檢查各子、分公司的設(shè)立是否符合《公司法》的要求， 企業(yè) 的股權(quán)是否得到確定
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