金融理財(cái)實(shí)務(wù)副ppt課件(編輯修改稿)
2025-02-14 16:57 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 業(yè)的金融理財(cái)服務(wù)人員提供專業(yè)的規(guī)劃服務(wù)。 ? 理財(cái)進(jìn)入到專業(yè)服務(wù)階段。在專業(yè)服務(wù)階段，理財(cái)是一個(gè)貫穿人生的過(guò)程，是生涯規(guī)劃的財(cái)務(wù)解決方案，因此我們稱這樣一種理財(cái)方式為終身理財(cái)。 2022年 2月 13日星期日 2. 財(cái)富管理 ? 家庭財(cái)富是指家庭或個(gè)人所擁有的全部資產(chǎn)。 2022年 2月 13日星期日 財(cái)富水平的提高 年份 1985 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2022 2022 2022 2022 2022 2022 2022 2022 2022 2022 人均儲(chǔ)蓄存款余額（元） 人均儲(chǔ)蓄存款年增加額（元） 城鄉(xiāng)居民人均人民幣儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)情況圖示 2022年 2月 13日星期日 財(cái)富集中度的提高 2022年中國(guó)首次城市家庭財(cái)產(chǎn)調(diào)查顯示，金融資產(chǎn)向高收入家庭集中的趨勢(shì)，貧富差距拉大。 占家庭總數(shù) 10%最富裕家庭占有城市居民全部的金融資產(chǎn)的 45%，占家庭總數(shù) 20%的最富裕家庭占城市居民全部金融資產(chǎn)的 66%。 2022年 2月 13日星期日 3. 支出的合理控制 ?? 78年 84年：貧困轉(zhuǎn)溫飽階段 – 消費(fèi)熱點(diǎn)為百元消費(fèi)階段 ?? 85年 90年：解決溫飽型階段 – 家電普及，千元消費(fèi)階段 ?? 91年至今：溫飽轉(zhuǎn)小康階段 – 幾萬(wàn)元至幾十萬(wàn)元消費(fèi)階段，住房、 教育、健康等支出大幅增加。 2022年 2月 13日星期日 支出結(jié)構(gòu)的變化 恩格爾系數(shù)下降 －－食品等基本生活支出比例下降 福利制度改革使個(gè)人支出比例增加 －－福利的貨幣化， －－醫(yī)療，養(yǎng)老，住房等改革 －－教育體制改革 2022年 2月 13日星期日 4. 理財(cái)決策的復(fù)雜化 ? 金融產(chǎn)品多樣化 ? 風(fēng)險(xiǎn)管理的復(fù)雜化 ? 投資理財(cái)?shù)膶I(yè)化要求提高 2022年 2月 13日星期日 （二）金融理財(cái) 的意義 ? 平衡收支 ? 積累財(cái)富 ? 提高生活水平和幸福感 ? 規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) ? 減輕稅收負(fù)擔(dān)，財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)承 2022年 2月 13日星期日 （三）金融理財(cái)?shù)膬r(jià)值 ? 降低、控制人生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) ? 生活具有安全感 ? 提高生活水準(zhǔn) ? 提供家人生活保障 ? 以更大的機(jī)會(huì)實(shí)現(xiàn)人生的目標(biāo) ? 更早更好地實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由 2022年 2月 13日星期日 2022/2/13 36 基本保障 財(cái)務(wù)安全 自由與夢(mèng)想 2022年 2月 13日星期日 第二節(jié) 金融理財(cái)發(fā)展歷史 一、美國(guó)金融理財(cái)業(yè)的發(fā)展 （一）美國(guó)金融理財(cái)?shù)呐d起 ? 萌芽階段（ 20世紀(jì) 20年代）：經(jīng)濟(jì)危機(jī)孕生了金融理財(cái)業(yè)務(wù)，此時(shí)的金融理財(cái)是保險(xiǎn)公司推出個(gè)性化保險(xiǎn)產(chǎn)品，是為了兜售本公司產(chǎn)品而采取的一種全新的營(yíng)銷策略。 ? 創(chuàng)立階段（ 20世紀(jì)六、七十年代）：第二次世界大戰(zhàn)后，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和財(cái)富積累加速，催生了大眾富裕階層。面對(duì)政府的社會(huì)保障和公共福利政策的改變，各種復(fù)雜金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，復(fù)雜的稅收制度，人們對(duì)專業(yè)理財(cái)服務(wù)日漸重視。在 1970年，誕生了“國(guó)際金融理財(cái)人員協(xié)會(huì)”組織（標(biāo)志性事件）。 71年創(chuàng)立了金融理財(cái)學(xué)院，誕生了 CFP職業(yè)。 ? 發(fā)展階段（ 20世紀(jì)七、八十年代 ）：金融理財(cái)師的教育制度和資格評(píng)定逐漸規(guī)范化。 2022年 2月 13日星期日 ? 1969年 12月 12日，來(lái)自保險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)的 13位營(yíng)銷員在美國(guó)芝加哥 O‘Hare機(jī)場(chǎng)附近一家酒店的聚會(huì)喝咖啡，抱怨沒(méi)有理財(cái)通才 ， 決定成立一個(gè)理財(cái)?shù)膮f(xié)會(huì)，并擬建立一所專門(mén)的培訓(xùn)學(xué)校。 ? 1970年，由會(huì)議支持者 LOREN DUTON發(fā)起成立了國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì) (International Association for Financial Planning，簡(jiǎn)稱 IAFP)。 IAFP(International Association for Financial Planning)—國(guó)際理財(cái)規(guī)劃師協(xié)會(huì) 2022年 2月 13日星期日 ? 1972年 IAFP注冊(cè)成立了屬于自己的教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu) —— 美國(guó)金融理財(cái)學(xué)院有限公司 (College for Financial Planning Co. , Ltd)， 1973年由于美國(guó)經(jīng)濟(jì)不景氣，培訓(xùn)計(jì)劃也遭遇危機(jī)，到了 11月，首屆畢業(yè)班總算有 42個(gè)人獲得了注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師資格證書(shū)，其中 40名男生， 2名女生，42個(gè)學(xué)生成立了校友會(huì)。 ? 其中 36名畢業(yè)的學(xué)生后來(lái)又把校友會(huì)辦成獨(dú)立機(jī)構(gòu)，并
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