金融理財實務副ppt課件(編輯修改稿)
2025-02-14 16:57 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 業(yè)的金融理財服務人員提供專業(yè)的規(guī)劃服務。 ? 理財進入到專業(yè)服務階段。在專業(yè)服務階段，理財是一個貫穿人生的過程，是生涯規(guī)劃的財務解決方案，因此我們稱這樣一種理財方式為終身理財。 2022年 2月 13日星期日 2. 財富管理 ? 家庭財富是指家庭或個人所擁有的全部資產(chǎn)。 2022年 2月 13日星期日 財富水平的提高 年份 1985 1989 1990 1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998 1999 2022 2022 2022 2022 2022 2022 2022 2022 2022 2022 人均儲蓄存款余額（元） 人均儲蓄存款年增加額（元） 城鄉(xiāng)居民人均人民幣儲蓄存款增長情況圖示 2022年 2月 13日星期日 財富集中度的提高 2022年中國首次城市家庭財產(chǎn)調(diào)查顯示，金融資產(chǎn)向高收入家庭集中的趨勢，貧富差距拉大。 占家庭總數(shù) 10%最富裕家庭占有城市居民全部的金融資產(chǎn)的 45%，占家庭總數(shù) 20%的最富裕家庭占城市居民全部金融資產(chǎn)的 66%。 2022年 2月 13日星期日 3. 支出的合理控制 ?? 78年 84年：貧困轉(zhuǎn)溫飽階段 – 消費熱點為百元消費階段 ?? 85年 90年：解決溫飽型階段 – 家電普及，千元消費階段 ?? 91年至今：溫飽轉(zhuǎn)小康階段 – 幾萬元至幾十萬元消費階段，住房、 教育、健康等支出大幅增加。 2022年 2月 13日星期日 支出結構的變化 恩格爾系數(shù)下降 －－食品等基本生活支出比例下降 福利制度改革使個人支出比例增加 －－福利的貨幣化， －－醫(yī)療，養(yǎng)老，住房等改革 －－教育體制改革 2022年 2月 13日星期日 4. 理財決策的復雜化 ? 金融產(chǎn)品多樣化 ? 風險管理的復雜化 ? 投資理財?shù)膶I(yè)化要求提高 2022年 2月 13日星期日 （二）金融理財 的意義 ? 平衡收支 ? 積累財富 ? 提高生活水平和幸福感 ? 規(guī)避風險 ? 減輕稅收負擔，財產(chǎn)轉(zhuǎn)承 2022年 2月 13日星期日 （三）金融理財?shù)膬r值 ? 降低、控制人生財務風險 ? 生活具有安全感 ? 提高生活水準 ? 提供家人生活保障 ? 以更大的機會實現(xiàn)人生的目標 ? 更早更好地實現(xiàn)財務自由 2022年 2月 13日星期日 2022/2/13 36 基本保障 財務安全 自由與夢想 2022年 2月 13日星期日 第二節(jié) 金融理財發(fā)展歷史 一、美國金融理財業(yè)的發(fā)展 （一）美國金融理財?shù)呐d起 ? 萌芽階段（ 20世紀 20年代）：經(jīng)濟危機孕生了金融理財業(yè)務，此時的金融理財是保險公司推出個性化保險產(chǎn)品，是為了兜售本公司產(chǎn)品而采取的一種全新的營銷策略。 ? 創(chuàng)立階段（ 20世紀六、七十年代）：第二次世界大戰(zhàn)后，經(jīng)濟復蘇和財富積累加速，催生了大眾富裕階層。面對政府的社會保障和公共福利政策的改變，各種復雜金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，復雜的稅收制度，人們對專業(yè)理財服務日漸重視。在 1970年，誕生了“國際金融理財人員協(xié)會”組織（標志性事件）。 71年創(chuàng)立了金融理財學院，誕生了 CFP職業(yè)。 ? 發(fā)展階段（ 20世紀七、八十年代 ）：金融理財師的教育制度和資格評定逐漸規(guī)范化。 2022年 2月 13日星期日 ? 1969年 12月 12日，來自保險、金融機構的 13位營銷員在美國芝加哥 O‘Hare機場附近一家酒店的聚會喝咖啡，抱怨沒有理財通才 ， 決定成立一個理財?shù)膮f(xié)會，并擬建立一所專門的培訓學校。 ? 1970年，由會議支持者 LOREN DUTON發(fā)起成立了國際理財規(guī)劃師協(xié)會 (International Association for Financial Planning，簡稱 IAFP)。 IAFP(International Association for Financial Planning)—國際理財規(guī)劃師協(xié)會 2022年 2月 13日星期日 ? 1972年 IAFP注冊成立了屬于自己的教育培訓機構 —— 美國金融理財學院有限公司 (College for Financial Planning Co. , Ltd)， 1973年由于美國經(jīng)濟不景氣，培訓計劃也遭遇危機，到了 11月，首屆畢業(yè)班總算有 42個人獲得了注冊理財規(guī)劃師資格證書，其中 40名男生， 2名女生，42個學生成立了校友會。 ? 其中 36名畢業(yè)的學生后來又把校友會辦成獨立機構，并
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