[管理學(xué)]七校綜合版—銀行管理學(xué)簡(jiǎn)答題(編輯修改稿)
2025-02-10 10:40 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 以減緩風(fēng)險(xiǎn)沖擊的準(zhǔn)備；監(jiān)管資本僅僅是銀行的最低資本充足率，而非最佳資本比率，在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的考慮中，資本外部管理只考慮銀行債權(quán)人資金的風(fēng)險(xiǎn)，而不涉及銀行收益的風(fēng)險(xiǎn)，不涉及銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)績(jī)（3）在數(shù)量上，監(jiān)管資本比會(huì)計(jì)資本和經(jīng)濟(jì)資本都要大，而會(huì)計(jì)資本與經(jīng)濟(jì)資本沒有明確的大小關(guān)系？答：一、保護(hù)功能保護(hù)功能是銀行資本的首要功能，即保護(hù)存款人的利益，避免銀行經(jīng)營(yíng)不善或意外事件的沖擊給存款人造成損失。銀行資本起到了風(fēng)險(xiǎn)緩沖器的作用，在銀行破產(chǎn)的情況下對(duì)存戶的權(quán)益起保障作用，同時(shí)抑制銀行經(jīng)理人員從事高風(fēng)險(xiǎn)投資行為。二、管理功能，管理功能是指資本為監(jiān)管當(dāng)局提供了控制銀行風(fēng)險(xiǎn)的管理杠桿。三、經(jīng)營(yíng)功能。資本是任何銀行創(chuàng)立之處開展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的啟動(dòng)資金，用它來購(gòu)置土地、建筑物、設(shè)備等必需的物質(zhì)條件。9. 隨著負(fù)債管理理念逐漸在銀行業(yè)中盛行，銀行開始更多利用存款以外的其他渠道主動(dòng)借入資金以滿足流動(dòng)性需要。請(qǐng)問銀行借款方式有哪些？銀行借款面臨的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？借款對(duì)銀行的意義？答：借款方式：短期貨幣市場(chǎng)借入資金；資本市場(chǎng)發(fā)行長(zhǎng)期債券。其中，短期貨幣市場(chǎng)借入資金的主要方式有：同業(yè)拆借，轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，向中央銀行借款，回購(gòu)協(xié)議，大額可轉(zhuǎn)讓存單，商業(yè)票據(jù)，歐洲貨幣市場(chǎng)借款。 資本市場(chǎng)發(fā)行長(zhǎng)期債券一般采用發(fā)行金融債券的形式，即根據(jù)資金運(yùn)用的項(xiàng)目需要，有針對(duì)性地發(fā)行約期付息、定期還本的債務(wù)憑證以籌集長(zhǎng)期資金。 風(fēng)險(xiǎn)：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)（銀行單筆借款一般金額較大且較集中，若未能按期歸還借款，則出現(xiàn)流動(dòng)性），利率風(fēng)險(xiǎn)（債券市場(chǎng)以及貨幣市場(chǎng)對(duì)利率的敏感度都較高，市場(chǎng)利率上升時(shí)借款成本會(huì)升高），信貸可得性風(fēng)險(xiǎn)（當(dāng)市場(chǎng)資金緊張時(shí)，對(duì)借款的有效供給不足，銀行借款為得到滿足），匯率風(fēng)險(xiǎn)（若銀行在國(guó)際市場(chǎng)上融資，還要注意匯率變化）。 意義：首先，銀行可以根據(jù)實(shí)際需要合理地控制借款規(guī)模和期限結(jié)構(gòu)。 其次，銀行可以自行確定借入資金的運(yùn)用及償還計(jì)劃。 最后，借款突破了銀行現(xiàn)有存貸關(guān)系的束縛，籌資范圍更加廣泛，不受銀行所在地區(qū)資金狀況和銀行網(wǎng)點(diǎn)分布的限制。10. 按照風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)劃分，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)有哪些？銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的策略？商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)主要來自五個(gè)方面： 信用風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)是指由于債權(quán)人違約而導(dǎo)致貸款或者債券等信用資產(chǎn)不能償還所引起損失的可能性。不同的信用資產(chǎn)具有不同的信用風(fēng)險(xiǎn)，其影響信用風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵因素包括：債務(wù)人的還款意愿和能力、資本實(shí)力、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等。 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于市場(chǎng)供求關(guān)系等各種因素變動(dòng)，導(dǎo)致利率、匯率、證券價(jià)格等波動(dòng)給銀行帶來損失的可能性。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)等。 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指銀行不能滿足客戶存款提取、支付和正常貸款需求而使銀行信譽(yù)蒙受損失的可能性。 操作風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在運(yùn)作過程中，由于經(jīng)營(yíng)管理不善或者技術(shù)問題，而使商業(yè)銀行蒙受損失的可能性。 法律風(fēng)險(xiǎn)。法律風(fēng)險(xiǎn)是指金融交易合約的內(nèi)容
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